自贡银行2019年存款余额猛增背后 存贷比大降盈利能力不足隐现

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采莲新闻(成都记者张海霞):近日，自贡银行年报披露，采莲新闻注意到，2019年银行存款余额大幅增加的背后，贷款余额仅略有增加，存贷比大幅下降背后存在盈利能力不足等问题。

根据年报，截至2019年底，自贡银行总资产为791.84亿元，各类存款和贷款分别为625.36亿元和279.19亿元，其中存款同比增长77.06%，贷款同比增长13.19%。结果，自贡银行的存贷比在2019年急剧下降至44.65%，同比下降25个百分点。

从同行上市公司的角度来看，宁波银行(002142。深交所)2019年存贷比为66.51%，南京银行(601009.sh)为68.73%，郑州银行(002936.sz)为72.33%，江阴银行(002807.sz)等多家银行数据显示，2019年商业银行存贷比(人民币境内口径)为75.40%。

一位业内人士告诉记者:“因为存款要付利息，也就是资金成本，如果一家银行有很多存款，很少贷款，就意味着它的成本高，收入低，而银行的盈利能力相对较差；但不应该太高。如果价格过高，可能会导致支付危机。”

根据公开信息，监管部门此前规定，贷款余额与存款余额的比率不应超过75%，但为了增加对实体经济的支持，并考虑到经济环境，相应的监管指标在2015年被取消和删除。一位券商官员告诉记者，虽然目前的监管指标已经取消，但存贷比过高或过低，存贷比是一个衡量存贷款平衡的指标。

收入方面，自贡银行近三年收入呈持续下降趋势，2017-2019年收入分别为14.37亿元、13.93亿元和13.37亿元，净利润分别为4.93亿元、1.78亿元和2.11亿元，其中2018年净利润同比大幅下降63.91%，业绩不稳定。

自贡银行的存款额度大幅增加，或者说是受2018年存款减少100多亿的推动。该行在2019年推出了“家庭存款”等高收益产品。家庭存款分为2年和3年，起存金额为5万元。综合年利率高达4.11%；此外，2019年7月，公司披露了个人存单业务，称个人客户存单产品较同期整存整取存款基准年利率提高了55%，从20万存款开始。

值得注意的是，自今年疫情爆发以来，为了进一步加大对实体经济的支持，自贡银行的贷款规模有可能在2020年扩大。不过，上述业内人士也向记者表示了对当前贷款环境的担忧:“从贷款结构来看，更多的是短期贷款，而中长期贷款占比很小。短期贷款属于消费，或表明业务。意愿不强。”