互联网保险销售行为可回溯！监管发文保护消费者权益

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金融协会(上海)记者丁燕了解到，为规范和加强网上保险销售行为追溯管理，保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权等基本权利，银监会近日发布了《关于规范网上保险销售行为追溯管理的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》全文共26条，主要包括五个方面:明确网上保险销售行为追溯管理的定义和范围，明确销售页面和销售页面管理，对保险机构网上销售流程管理提出要求，明确追溯内部控制管理，明确融合服务和自助终端服务的管理要求，以及相关法律责任和实施时间。

首先，从明确网上保险销售行为追溯管理的定义和范围的角度来看，《通知》明确了网上保险销售行为可以追溯，即保险机构通过销售页面管理和销售流程记录的方式，记录并保存在自营网络平台上销售保险产品的交易行为，以供核对。管理范围是被保险人为自然人的商业保险产品。

其次，定义了销售页面和销售页面管理的定义，并对销售页面管理的主体、网上保险销售行为的边界和销售风险点的控制提出了要求。强调销售页面只能在保险机构的自营网络平台上设置，需要与非销售页面分开。对于重要条款的内容，要求设置单独的展示页面，由被保险人独立确认，以保护消费者的知情权。

银监会相关部门负责人指出，部分条款单独设页并确认已被保险人或被保险人阅读的主要原因是:“目前在网上销售平台上，保险通知、保险条款等相关文件是可选的。链接，不点击不影响正常保险，也无法保证保险公司和保险中介机构履行法定义务，向被保险人明确说明保险责任、责任免除、等待期和续保条款等重要内容。这也是保险事故发生后的索赔。

《通知》要求对保险机构网上销售流程进行管理，包括保护投保人自主选择权、明确保险机构实名验证责任、细化销售流程记录标准、制定信息收集原则。关于消费者个人信息的收集和使用，通知特别强调保险机构应遵循合法性、合法性和必要性原则，采取有效措施保护信息，保护消费者的信息安全权。

同时，明确内部控制管理可以追溯，重点关注网上保险销售页面管理和销售流程记录，明确网上保险销售链接、页面内容和交互方式，创新销售页面版本管理机制，应对保险销售页面不断迭代更新的互联网背景。难以获得证据；创新销售流程记录，完善“运营轨迹”的识别和保存，避免保险机构用模糊的软件代码回应检查。

《通知》指出，建立网上保险销售行为追溯体系，严格控制销售页面，可以恢复销售行为，有效遏制误导性销售，保护消费者合法权益。同时，明确了融合服务和自助终端服务的管理要求，以及相关的法律责任和实施时间。

银监会指出，该通知的发布有利于维护市场秩序，防范操作风险，进一步保障金融消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等基本权利。下一步，中国保监会将加大监管和引导力度，明确保险机构的主要职责，规范网上保险销售行为，促进网上保险业务持续健康发展。