微淼理财指南丨如何进行基金定投,赎回时机在哪里?
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基金的固定投资可以很好地分散投资风险,积少成多。定期定额操作给投资带来了便利,同时也降低了主观操作风险。许多投资者不仅可以实现可持续的储蓄计划,还可以通过小规模分散投资分批购买来控制持有成本。可以说,固定资金投资是实现中长期财务管理目标的有效途径。
首先,如何对基金进行固定投资,如何选择平台
如今,固定投资的渠道越来越多。银行、基金公司、第三方销售平台等渠道可以办理基金的固定投资。但是它们之间有什么区别呢?如何选择?
首先,作为一种投资,资金的安全性必须放在首位。在这方面,银行和基金公司无疑是最值得信赖的,虽然第三方销售平台需要更多的考虑,但没有必要太担心。如果您对某个平台不确定,可以查看中国证监会发布的《公开募集基金销售机构名单》,其中销售机构是合法的、正式的,比如目前很多人都熟悉的田甜基金网和蚂蚁财富。
其次,可以从利率的角度进行比较。毕竟,对于投资来说,储蓄就是收益。一般来说,基金费用可分为交易费和运营费,其中常见的认购费和赎回费包含在交易费中,运营费主要包括管理费、托管费、销售服务费、指数基金和指数授权费等。
基金运营产生的管理费、托管费、销售服务费、指数授权费等费用将直接计入基金资产。换句话说,我们每天看到的基金净值已经从这些费用中扣除,在哪个平台上投资这些费用没有区别。
不同渠道的主要区别是认购费,这是你购买固定投资基金的成本。不同基金类型的认购费用也不同。一般来说,股票基金和混合基金的利率较高,但通常不超过1.5%。相应地,赎回费是出售基金股票时的一次性费用,在大多数情况下约为1.5%。通常,为了鼓励长期持有,基金公司会根据持有时间设定递减的阶梯率,这意味着持有时间越长,赎回率越低。
一般来说,许多基金公司和第三方销售平台在订阅费上有很大折扣。例如,许多第三方销售平台的订阅率通常低至10%。然而,一些基金公司甚至可以在其直销应用上实现“0%的折扣”。
相比之下,银行渠道的折扣就不那么低了,60%和40%的折扣占大多数。当然,银行有时会降低利率。在选择固定投资渠道之前,你可以了解更多,选择一个有利的购买渠道。
选择固定投资平台后,您可以选择固定投资基金。投资者可以选择长期乐观的行业基金或指数基金进行固定投资。你可以参考每只基金的长期趋势和行业发展。为了避免广告嫌疑,我们在此不再重复。
二、如何选择固定投资赎回的时机
基金固定投资的时间魔力更多地体现在长期投资的复利效应上。“固定投资计划”的本金产生的收入被添加到本金中,以继续获得收入。随着时间的推移,复利效应变得更加明显。充分发挥固定投资的复利效应需要很长时间,这也考验了固定投资的持久性和坚定性。因此,不要因为市场的周期性波动而随意终止部分股票基金。只要市场前景乐观,短期市场下跌就是积累更多廉价股票和降低持有成本的机会。当市场好转时,长期积累的基金份额可以获得最终收益。
然而,有时市场处于下跌和波动的过程中,有时基金净值经历了一轮“微笑曲线”,但它并没有在曲线右侧的高点停止盈利和赎回,因此它进入了下一条曲线左侧的低点,这太可信了。因此,虽然基金的固定投资不需要因波动而随意终止,但投资者应该做好获利的准备。
所以,如何判断获利和赎回的时机,这里有两个常见而简单的方法。
首先,目标收益取利法,顾名思义,就是指当基金收益达到理想收益率时,就可以赎回。有人可能会问,每个人的理想回报率是不同的。有人认为50%不算多,也有人认为10%不算多。那么合适的回报率是多少呢?
事实上,一个专业团队计算过,将目标回报率定在10%至15%更为合理。应当指出,这里提到的回报率是指基金的实际回报率,而不是年化回报率。此外,如果基金平台不支持自动获利回吐功能,投资者应时刻关注收益,并及时手动操作。
其次,市场情绪法是基于市场情绪的。当你发现股东的数量增加了,就像2015年一样,似乎所有的邻居、亲戚和朋友都在讨论股票和基金,你需要考虑是否出售这些基金。
然而,无论什么样的获利方式,都可能不尽如人意。例如,在牛市环境中,仅在赚取15%后赎回是很遗憾的。然而,就像许多判断入场时机的人一样,现场买卖也非常困难。获取利润的方法不是一切。对时机的乐观和保持心态是基金固定投资长期收益的最重要因素。
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