监管政策和考核手段共同推进 全面提升商业银行服务小微企业意愿

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主持人孙华:最近，它提倡加强对企业的金融服务；明确措施，帮助小微企业和服务业个体工商户缓解租金压力，已成为监管当局近期的主要任务。今天，本报将采取更多措施加强对金融服务专家学者的采访。

我们的记者刘淇

今年以来，国务院对小微企业的扶持政策不断加大。4月21日召开的国务院常务会议提出，为促进金融机构更好地服务小微企业，会议决定将普惠金融在银行业金融机构分支机构综合绩效考核指标中的权重提高至10%以上，并鼓励增加小微信贷投入。

与以往国务院常务会议通过部署货币政策(如有针对性的RRR减排量)引导对小微企业的金融支持相比，本次会议通过评估和监管政策促进了金融机构对小微企业的支持。

“在这一流行病的影响下，大量的中小型和微型企业正面临前所未有的挑战。保障居民就业、市场主体、供应链和基本民生等“六大保障”已成为经济工作的核心目标。小微企业不仅是受疫情严重影响的市场主体之一，也是确保就业和民生等“六保”的重要主体之一。中国民生银行首席研究员文彬说。

值得注意的是，国务院常务会议明确提出“银行业金融机构分支机构综合绩效考核指标中普惠金融比重应提高到10%以上”。

东方金城首席金融分析师徐承元对《证券日报》记者表示，与全行提出的小分行监管要求和微观评估相比，该政策细化了对银行分行的评估标准，更具针对性:一方面，有助于提高银行分行对普惠金融的重视程度，引导银行增加普惠金融在线内评估中的权重；另一方面，它还可以促进银行在信贷额度配置和人员配置方面增加对普惠金融服务的资源偏好。

文彬认为，与以往的监管要求不同，普惠金融的监管要求从银行外部评估到银行内部评估，已经深入到地方分行层面，更直接、更具体地提出了银行内部经营管理的量化要求。国务院常务会议结束后，预计监管部门将明确商业银行小微业务审查细则，并加强检查和实施，这必将推动商业银行全面提升服务小微企业的客户、规模、效率和质量的意愿。

事实上，长期以来，监管当局对金融机构支持小微企业有着相对明确的量化要求。今年年初，中国保监会表示，将重点从四个方面做好小微企业金融服务工作:增量、降价、质量提升和拓展。

从一季度普惠小微企业贷款情况来看，银监会副主席黄宏在4月22日召开的国务院办公厅新闻发布会上表示，一季度末，普惠小微企业贷款同比增长25.93%，五大银行新增普惠小微企业贷款利率为4.4%，比2019年进一步下降0.3个百分点。截至3月底，全国普惠小微企业贷款12.55万亿元，同比增长25.93%，远高于各类贷款同比增速。

同时，黄宏表示，下一步我们将继续做好政策落实工作，加强银企沟通协调，通过加强窗口指导、政策引导、监测统计、总结评估等方式，督促引导银行和保险机构做好相关政策支持。，从而确保政策的执行不会受到损害，并且政策的有效性不会在不同程度上下降，从而不断提高企业的收益感。

从银行业金融机构的角度来看，如何进一步提高服务小微企业的信贷质量和效率，徐承元认为:一是适当增加普惠金融在考核体系中的权重，调动员工的积极性，同时在授信额度分配、员工分配、ftp定价等方面适度向普惠金融倾斜。二是加强产品创新。银行可以根据小微企业的经营特点，制定有针对性的信贷营销政策，开发差异化的产品和服务体系。第三，提高风险管理能力。根据小微企业的风险特点，加大金融技术在风险管理中的应用，充分利用非金融信息和非结构化信息等大数据来控制相关业务的信用风险。