踩雷厚本金融！中华财险遭监管通报分公司信用保证险新业务停两年

本篇文章2071字，读完约5分钟

最近，中国P&C保险因其在点对点借贷中的金融p2p担保保险业务厚而被中国保监会通报，该业务存在诸多违规行为，侵犯了消费者权益。偿付能力报告显示，中国财险2019年净利润同比下降近50%

《投资时报》研究员田文辉

p2p在线贷款行业的混乱给一些激进的保险公司带来了痛苦的损失。中国联合财产保险股份有限公司(以下简称中国财产保险股份有限公司)因踩雷而陷入舆论漩涡，这也引起了监管机构的关注。

近日，中国财产保险股份有限公司因其上海分公司承保同业拆借信息中介机构的信用担保保险业务，侵犯消费者权益，被银监会通报。同时，其上海分行被上海银监局处罚，并被暂停接受新的信用担保保险业务两年。

银监会通报的侵犯消费者权益的行为包括:未在合同规定的时间内核实是否赔偿、与不符合互联网金融相关规定的同业拆借信息中介机构开展信用贷款担保保险业务、未按规定使用经批准或备案的保险条款等。

中国财产保险相关人士向《投资时报》透露，4月16日中国保监会消费者权益保护局通知中提到的保险业务是厚本金融的p2p对等借贷担保保险业务。中国P&C保险公司为大额融资承保了一些p2p点对点贷款担保保险。

2019年9月10日，上海市公安局浦东分局的官方微博发布了《关于查处后本金融案件的通知》，称上海市公安局浦东分局于8月14日以非法吸收公众存款罪对上海后本金融信息服务有限公司(以下简称后本金融)进行了立案调查。

工商信息显示，上海厚尚投资咨询有限公司是厚本金融的第一大股东，持股比例为42%，北京红杉新源股权投资中心(有限合伙)是第二大股东，持股比例为40%。

根据上述中国财产保险股份有限公司的相关人士介绍，我公司的赔偿工作已经基本完成。

然而，《投资时报》的研究人员发现，今年3月和1月，一些贷款人抱怨中国财险对其在厚基础金融领域的贷款补偿不足。

根据PICC P&C保险公司的偿付能力报告，2019年四季度公司净利润总计5.63亿元，同比下降49.87%。2019年末，综合偿付能力充足率为263.32%，比2018年末下降40.29个百分点；核心偿付能力充足率为187.32%，比2018年底下降30.8个百分点。

PICC P&C保险净利润变化(单位:亿元)

数据来源:中国财产保险年度报告和偿付能力报告

中国财险表示，支付工作已基本完成

2019年4月16日，中国保监会消费者权益保护局发布了《关于上海浦东发展银行和中国财产保险公司侵犯消费者权益案件的通知》。该通知指出，自2019年5月以来，中国财产保险保障保险投诉频发。经调查，中国财产保险上海分公司在承保同业拆借信息中介机构的信贷担保保险业务中，存在以下侵犯消费者权益的行为:一是在收到消费者的索赔申请后，未告知消费者索赔程序和所需材料，未在合同规定的时间内做出是否赔偿的决定。二是与不符合互联网金融相关规定的点对点贷款信息中介开展信用贷款担保保险业务。第三，未按要求使用经批准或备案的保险条款。中国财产保险股份有限公司向监管机构提交的信用贷款保证保险条款的被保险人是(1)经银行业监督管理机构批准开办贷款业务的金融机构；(二)依法设立的小额贷款公司，但其承保的信用贷款保证保险的被保险人是点对点贷款中信息中介机构的个人贷款人。上述行为违反了《保险法》和《信用担保保险业务监管暂行办法》的有关规定。

根据通知，上述两个机构的行为严重侵犯了消费者的知情权、公平交易权、依法索赔权等基本权利，损害了消费者的合法权益。

4月17日，中国银行业监督管理委员会网站公布，上海银监局对中国财产保险上海分公司及两名直接责任监事进行了行政处罚，处罚决定日期为4月13日。主要违法违规行为为:自2018年5月起，公司未按要求使用已批准的保险条款；自2018年7月起，公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动。其中，中国财产保险股份有限公司上海分公司的处罚决定为:责令改正，罚款合计80万元，停止受理新的信用担保保险业务合计2年。

中国P&C保险的相关负责人向《投资时报》表示，该公司为厚基础金融提供了一些p2p点对点贷款担保保险。由于厚基金融及其实际控制人涉嫌非法吸收存款，他们建立了自己的资金池，公安部门尽一切努力调查此案，并最终澄清了资金数据。在监管部门的监督和指导下，在公安机关的帮助下，根据保险合同和公安部门的资金核实结果，公司于2019年11月15日全力开展理赔工作，积极联系被保险人，简化理赔信息，并通过公共媒体向无法联系到的被保险人发布公告，督促被保险人及时联系公司索赔。目前，公司的薪酬工作已经基本完成，相关工作已经不断向监管部门汇报。

2019年9月18日，中国P&C保险的官方认购号发表声明称，我行上海分行为厚本金融的部分p2p点对点贷款业务提供了担保保险。我公司将在司法机关进行明确的审查和审理，案件结案后，我公司将根据保险合同为保险范围内的业务履行赔偿业务。

今年3月14日，上海市公安局浦东分局公布了后本金融案的最新进展。该局报告称，上海市公安局浦东分局将后本金融总裁陆某、后本金融副总裁佘某移送检察院依法审查起诉，并对其他28名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。现已初步追回现金7000多万元，涉案2栋房屋被查封，涉案87个相关银行账户及相关股权等资产被冻结。恢复工作仍在全面展开，最后的撤退将由法院依法进行。

投诉网站上关于中国财产保险的投诉截图

贷方抱怨索赔

据了解，逾期财务期间造成的支付问题已经引起了用户的大量投诉。

在网上投诉网站上，2019年10月，贷款人就中国P&C保险的大额金融担保保险赔偿发起了联合投诉，共投诉367起。投诉的主题是中国P&C保险拒绝依法承担风险，主要内容包括:贷款人于2019年8月22日向中国P&C保险公司报案并要求赔偿。中国P&C保险公司推迟理赔，理由是后本金融公司正在接受公安机关的调查。

今年3月，中国财产保险公司的大额金融担保保险仍有投诉。

一名借款人抱怨称，2018年，他投资5万元购买了侯智理财的一年期产品，该产品应于2019年2月到期，本金和利息合计为5.4万元。取款后，他不得不排队，利息在排队过程中继续计算。截至8月，投资本金和利息总额已显示为58，000元，由于后本金融的备案，不能撤回。12月7日，我收到了中国保险的7笔大额金融投资索赔，总额为人民币142.45元，远远低于5.8万元的本金和利息总额。我打电话给中国保险要求解释，但对方没有给出任何解释。同时，建议中国保险做好全面承保投资风险的宣传工作，全额支付本金和利息5.8万元。

今年1月，一名借款人抱怨他在厚本金融购买了侯志选产品，从2019年1月至8月，这些产品到期后无法赎回。该产品在中国财产保险中拥有全额本金和利息的履约保证保险。购买产品68，088元，但只索赔304元。

根据贷款人提供的截图，当贷款人询问时，整个产品系列都是由你承销的，所以如果借款人不能偿还贷款，将由你全额还本付息，对吗？中国P&C保险公司的客服回复是肯定的。如果贷款逾期，在保险合同约定的范围内，中国P&C保险公司将支付本金和利息。

收集贷款人在投诉网站上提供的截图

据观察，中国P&C保险很少回应上述投诉。事实上，投诉是以中国联合保险集团有限公司的名义提出的，截至今年4月22日，投诉总数为456宗，只有14宗获得解决，解决率只有3.07%。其中，2019年10月的投诉数量为396起，和解数量为3起。