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中法人寿向股东借钱度日偿付能力充足率降至

来源:环球商业信息网作者:贺子圆更新时间:2020-08-21 09:55:02阅读:

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截至2019年底,中法人寿综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为-16130.78%,是唯一不符合监管要求的保险公司

齐·,《投资时报》研究员

停业、流动性危机和偿付能力不足已成为中法人寿保险有限公司(以下简称中法人寿)最大的难题。

截至3月12日,共有150家保险公司发布了2019年第四季度的偿付能力报告。根据上述报告,《投资时报》对各保险公司的偿付能力数据进行了统计,最终产生了《中国保险公司偿付能力报告路2019》,试图描述保险业偿付能力变化的全貌。

中法人寿向股东借钱度日偿付能力充足率降至

统计中包括73家人寿保险公司。其中,2019年末,中法人寿综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为-16,130.78%,是唯一不符合监管要求的保险公司。

与2019年第三季度末的-14743.4%相比,中法寿险两项偿付能力指标环比下降1387.38个百分点,在73家保险公司中也是最高的,偿付能力风险进一步加大。

从经营业绩来看,《投资时报》研究员发现,2019年中法寿险业务收入为4.9万元,净亏损6200万元。同年第二季度和第三季度的监管评级均为D级,公司在过去三年中从大股东处借了约2.5亿元人民币来延续其生命。

偿付能力仍然是负面的

中法人寿保险成立至今已有14年。然而,近年来,生活一直艰难,偿付能力危机越来越严重。

根据2019年第四季度偿付能力报告,中法寿险综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为-16130.78%,比上季度下降1387.38%。当年前三季度,上述两项指标分别为-8468.52%、-10425.91%和-14743.4%,呈现明显的逐季度下降趋势。

罗马不是一天建成的。自2016年第三季度以来,中法寿险综合核心偿付能力充足率已降至-128.35%。到2017年第四季度,偿付能力进一步恶化,两项指标同时暴跌至-4035.94%。2018年,偿付能力预警未解除,偿付能力风险进一步扩大。截至2018年第四季度末,公司核心和综合偿付能力充足率已降至-7738.04%。

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在2019年第四季度的偿付能力报告中,中法人寿表示,公司目前面临三大风险:一是偿付能力不足,因为资本长期没有得到补充,在风险导向的偿付能力评估体系下,其营业费用支出导致实际资本持续下降,整体偿付能力低于监管要求;第二,流动性不足。自成立以来,首都从未得到过补充。由于持续亏损,资本已经耗尽,现金流量持续流出;第三,人员短缺。目前,偿付能力不足,经营费用可控,导致人员流失,招聘困难,部分关键岗位人员配备不足。

中法人寿向股东借钱度日偿付能力充足率降至

此外,中法人寿还提到,基于偿付能力充足率,公司已经启动了业务控制、费用控制、投资控制等偿付能力管理的相关措施,并密切跟踪偿付能力的发展。为使公司尽快正常运营,更好地保护客户权益,防范风险,公司将加强与各方的沟通,加快补充公司资本的进程。

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借钱是常态

在偿付能力充足率遭遇滑铁卢的同时,中法人寿的流动性也在2017年4月下旬枯竭,向股东借钱成为其延续生命的手段。

据统计,从2017年至2019年,中法人寿已向大股东尚虹实业控股集团有限公司(以下简称尚虹集团)借款20多次,借款金额约为2.5亿元。其中,2017年,中法人寿向股东借款9次,借款金额1.3084亿元,为过去三年的最高峰。

最近一次贷款发生在2019年12月10日。中法人寿宣布,鉴于公司严重缺乏偿付能力和流动性风险,为履行公司作为保险公司的社会责任,维护公司现有客户的正常利益,维护公司和市场的稳定,尚虹集团向中法人寿提供了交易金额为850万元的贷款。

中法人寿向股东借钱度日偿付能力充足率降至

尚虹集团能够连续三年回馈中法人寿,仍有一定实力。据了解,尚虹集团成立已有22年,其产业涉及数据通信设备、航空空运输、机电自动化、矿业投资、金融投资、风险投资等领域。

根据2019年第四季度的偿付能力报告,为应对流动性危机,中法人寿不仅向股东借钱,还采取了管理层减薪、非必要支出削减等一系列紧急措施来暂停风险敞口。

此外,中法人寿还提到,根据《保险公司偿付能力监管第12号——流动性风险》的要求,流动性风险监管指标均显示公司流动性不足,且趋势越来越糟。预计下季度流动性覆盖率为100.15%,下一年综合流动性覆盖率为9.53%。在后续工作中,公司将继续全力推进增资扩股,争取尽快回复增资申请,从根本上化解流动性风险。

中法人寿向股东借钱度日偿付能力充足率降至

《投资时报》的研究员还指出,为了补充资本,中法人寿分别于2016年11月、2017年4月和2018年8月试图增资扩股,但均以失败告终。

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