BCG联合陆金所发布全球数字财富报告：智能化重构财富管理市场 合作共赢将打

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我们的记者石璐

“整个理财市场的资产管理规模增长了25-50%，各机构实现了15-30%的收入增长和25-50%的利润增长。”3月25日，波士顿咨询公司(bcg)和lufax发布了《2019-2020年全球数字财富管理报告》(以下简称“报告”)，揭示了财富管理行业智能技术的发展

报告称，未来十年，智能将成为全球财富管理行业最重要的发展方向，并成为全球趋势。在全球范围内，受COVID-19流行病的影响，对非接触式服务的需求急剧增加，包括财富管理行业在内的整个金融行业的在线和智能化进程将加速。

lufax Holdings首席执行官计葵生表示:“目前金融技术的市场规模仅发展了5%~6%，市场潜力巨大。未来，不同类型的机构将在智能领域尽快打破竞争壁垒，开放合作，优势互补。打破零和游戏的双赢方式。”

波士顿咨询集团董事总经理兼全球合作伙伴谭艳表示，通过合作，不同机构将获得更多的客户(普惠金融)，满足更多的需求(深度挖掘潜力)，实现双赢。

随着人工智能的加入，财富管理行业的竞争将发生巨大变化。传统的看似饱和的市场已经从零和游戏变成了“增量”游戏。波士顿咨询集团预测，以人工智能为代表的智能技术将帮助整个理财市场的资产管理规模在未来增长25-50%，帮助各机构实现15-30%的收入增长和25-50%的利润提升。

大众富裕客户群体(能够投资低于100万美元的金融产品的客户)的价值将得到刺激，不应低估。波士顿咨询集团的数据显示，超过一半的客户资产仍以现金或储蓄的形式存在，这些资产尚未被财富管理机构利用，潜在财富相当可观。此外，该客户群目前贡献了27%的财富管理收入和17%的资产管理收入，单位资产收入的贡献相对较高。以大众富裕客户为代表的包容性市场将是未来十年各种理财机构的新机遇。

智能手段将使包容性财富管理成为可能，并带来巨大的市场机遇。波士顿咨询集团在报告中指出，对于机构和市场而言，一方面，智能个性化顾问可以大大降低人工服务成本和门槛，帮助机构实现客户流失，从而使过去只有高净值客户才能享受的金融服务惠及普通客户。数据显示，许多机构针对富裕客户推出了智能投资服务，投资管理费从1%以上大幅降至0.25-0.5%，投资门槛降至5000美元左右甚至更低。

另一方面，智能可以帮助机构完善客户操作，让客户体验更便捷、专业、智能、更安全、更温馨的金融服务，帮助培养客户对机构的信任，进而将更多资产移交给机构。带着自己的“数字基因”、对智能服务有着强烈需求的千禧一代已经逐渐进入财富管理市场，日益成熟的技术也客观上加速了智能时代的到来。

据报道，面对巨大的市场需求，我国数字财富管理领域出现了四种类型的机构，即流动型、垂直型、传统型和综合型。流动型机构优于流动和情景，但缺乏财务经验和综合服务能力。垂直机构在数据积累和算法上有独特优势，但缺乏系统服务能力。以银行为代表的传统金融机构在金融业务经验、监管和风险控制、端到端服务体系等方面具有很强的优势，但也面临着组织、人才和文化机制的制约。以lufax为代表的综合类选手不仅具有传统金融机构的端到端服务经验，而且在组织和机制上也具有类似流动机构的优势。

不仅金融机构和科技机构之间，而且平台之间在未来都将成为一种重要的合作模式。计葵生认为,“加强机构间的壁垒和竞争，努力端到端地控制所有业务流程”的现象将逐渐减少。金融科技公司、金融科技公司和传统金融机构迫切需要发展和深化伙伴关系，建立具有中国特色的“开放式银行模式”。

计葵生说:“智能在中国的发展才刚刚开始，目前的市场规模只占5%~6%。在用户远未满足的理财需求中，我们可以看到巨大的市场空空间。我相信，中国市场有很大的机会从过去缺乏人工投资的时代跳到人工智能时代，实现跨越式发展。”

(编辑孙倩)