“福尔摩斯”坐镇 度小满金融让金融欺诈无所遁形

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从互联网到移动互联网，在网络带来便利和颠覆的同时，网络欺诈也相伴而生，其中金融业受到的打击最大，已经有1.2亿人连续10个小时遭受黑产品攻击的高损失案例。欺诈、贷款、薅羊毛等。一个接一个出现。如何有效地对高风险进行预警，并实时拦截欺诈行为，已经成为业界的一个难题。 百度ai Ecology的第一个“毕业生”肖曼金融在反欺诈领域拥有“夏洛克·福尔摩斯”，能够实时多维锁定疑点，通过众多线索快速“破案”，使“黑色产品”隐形，有效防控不断升级的欺诈攻击风险。

预警:可疑绘画的真相浮出水面

红色方框是参与欺诈贷款团伙的中介的异常地图

“真相往往隐藏在画面中”，一条线索反映出一个疑点，辐射出相关的疑点，交织、汇聚，并绘制出“黑色生产”网络图，从而明确地确立了潜在的危险。以上是夏洛克·福尔摩斯在某个金融场景中的警示形象。

《夏洛克·福尔摩斯》实际上是肖曼金融创新开发的一个反欺诈系统，以其分析的维度、广度和检测的速度而得名。杜晓曼金融的“霍尔姆斯”系统依靠大规模图形计算技术，构建了行业领先的图形关联系统网络，通过私有化部署和可视化操作界面，帮助金融机构有效识别隐藏在网络中的黑色产品信息。协助机构快速提高产品风险控制和在团伙欺诈、黑中介识别和实现复杂风险控制规则方面的运营能力。

据介绍，杜晓曼金融的“福尔摩斯”系统的目标是识别异常数据，其专业的反欺诈能力通过数据的拓扑关系、集中度分析和异常规则分析为金融机构形成了解决方案。高风险行为的辐射范围和危害程度可以通过霍尔姆斯关联网络平台清晰显示，可视化的交互数据可以方便地发现诈骗团伙的风险群体聚集在哪里，通过自动异常网络分析能力可以实时监控业务中的异常风险，打击黑产品。

结合当前的业务需求和未来反欺诈产品的商业化需求，杜晓曼金融继续设计开发新的图形存储引擎，实现了数百亿规模图形数据的在线检索。

破案:快速攻击和拦截高风险

2018年全年，“福尔摩斯”在现金贷款和现金渠道管理方面截获了近3万名高风险客户，对中介和黑帮的截获率为96.8%。其中，发现3起群体欺诈案件，涉及270名受骗用户。

此外，凭借“霍姆斯”强大的推理和关联能力，实现了对借贷款案件的快速核实，共处理了290起借贷款案件，其中80%确认借贷款的客户通过相关网络确认了犯罪嫌疑人。

在机构预警方面，“夏洛克·福尔摩斯”从规则、模型和舆论三个方面发现了100多家风险机构，确认了50多家机构通过预警进行贷款欺诈...对于屡立战功的人，一些机构称“夏洛克·福尔摩斯”是反欺诈的“好人”！

2019年，小满金融“福尔摩斯”系统升级版建立了一套涵盖小满支付、信用、非金融数据和第三方数据的反欺诈相关网络。基于大数据建模能力，出口反欺诈数据服务，可应用于信贷、交易、营销和推广、传统金融行业等场景，支持复杂网络平台工具解决方案的独立部署。目前，关联网络数据的实时查询能力已经达到每秒10，000级节点，海量风险数据的动态更新，用户肖像和行为特征的持续挖掘和提炼。

打击:多场景对抗点对点消除

针对多种金融风险控制场景下的点对点精确反欺诈攻击，在交易方面，“福尔摩斯”提高了分析卡盗窃和账户盗窃案件、识别黑产品和黑店铺的能力，能够识别虚假账户登录、机器与库冲突、非个人登录、非真实用户注册和机器注册，并实时识别和拦截支付交易欺诈。

在营销中，它可以准确识别各种欺骗工具和欺骗场景，识别薅羊毛、计费用户和模拟器、机器刷等非真实用户，彻底消除欺诈隐患。

在信用方面，依靠大数据和人工智能技术，“福尔摩斯”为识别高风险用户提供“黑分数”，为金融机构提供参考，降低业务风险，并对多维贷款进行细分和量化评估，帮助其有效识别团伙诈骗和风险中介。

此外，“霍姆斯”还提供业务健康监控，通过关联网络的异常聚合自动监控整体网络质量，识别异常网络上的团伙攻击，并实时警告当前的业务风险；霍姆斯提供的反欺诈关联网络工具链支持大规模数据查询，响应时间小于1秒。同时，“霍姆斯”支持大规模关联网络的独立部署，确保数据实时发现风险的有效性，实现系统的本地化部署，并在网络传输过程中对数据进行加密。

目前，杜晓曼金融的“福尔摩斯”系统已经广泛应用于百信、农行、招商银行等银行机构，以及招商银行、手机贷款、微信等互联网金融机构。，以及协助客户营销和赢得客户，并与各方合作建立反欺诈联盟，成功抵御多种“黑产品”攻击并消除它们。在未来，我相信会有更多的机构或企业加入由“夏洛克·福尔摩斯”领导的反欺诈联盟，以打击欺诈和保护人民。

福尔摩斯:“只要需要时间，没有什么是不能被打败的。”(夏洛克·霍尔姆斯历险记)