巨头赋能不断，金融科技的未来在哪？

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我不知道互联网金融正在经历的寒冬什么时候会消散，人们正在寻找未来互联网金融的出路。由于互联网思维，很明显，人们会选择互联网以外的技术来与金融业融合，因此金融技术被推到了历史的前沿。金融技术真的能解决互联网金融的痛点和问题吗？从目前金融技术的发展来看，这是不可能的。

因此，所谓的互联网金融和金融技术并不是金融和技术的最佳结合。金融和技术需要找到一种新的方式来真正实现金融和技术的完美结合。与互联网时代相比，单纯的去中介化不可能真正改变金融业本身，金融与技术的最新结合态势需要更深层次的颠覆，才能真正找到金融技术最正确的方向。

当互联网金融的平台模式被证实无法解决金融业的根本痛点和问题时，金融业更深层次的演进才能真正避免陷入互联网金融的窠臼，实现真正的转型和重生。无论是目前的大型互联网平台还是中小企业家，几乎都将深度介入金融业的具体过程视为未来的主要发展方向。挖掘金融中数据、社区和电子商务的功能，借助新技术改造传统金融的具体流程和环节，将成为未来金融技术的主要发展方向。

从平台到授权，金融技术的逻辑已经改变

移动互联网时代的到来带来了许多平台的出现，包括外卖平台、电子商务平台和旅游平台。随着平台模式的发展，人们开始更加关注这个领域，金融业也是如此。无论是大型互联网金融平台还是专业化的金融产品网站，几乎都依赖互联网的去中介化来提高金融产品与用户的对接效率。

移动互联网时代的流量转移给这些互联网金融平台带来了稳定的流量。在传统时代，需要在项目启动前逐层审查的项目现在只能通过简单的审查就能轻松完成。然而，盲目去中介而不改变金融本身，是不可能从根本上解决金融业的痛点和问题的，这就决定了网络金融只能在流量红利依然存在的时代发展。一旦股息消失，互联网金融就会出现问题。

目前遇到的与互联网金融相关的痛点和问题，实际上是互联网红利终结的表现，互联网金融的再演变和转型成为必然。以英美烟草为代表的互联网巨头，现在正开始从平台型向授权型转变。通过不断支持对新技术的投资，一场新的革命正在上演，这场革命深刻地改变了传统金融业的内部流程和环节。

不像移动互联网时代，它只建立一个平台，并不断收集流量，后移动互联网时代更注重金融行业本身的转型。无论是大数据、智能技术还是区块链技术，它们都与金融业深度融合，改变了传统金融业的内部要素，带来了更深层次的增长动力。与移动互联网时代的参与者不同，后移动互联网时代的参与者是以银行、证券和保险为代表的传统金融机构。

从另一个角度看，从平台型到授权型的转变告诉我们，金融科技的深层逻辑实际上已经开始发生深刻的变化。基于平台的发展模式带来了金融业内部流程和环节的盲目缩减，而深使能的发展模式可以通过重塑金融业内部流程和环节来优化传统和旧的运作，从而将金融业的发展带入一个新的阶段。

互联网金融的发展遇到了困难。从另一个方面来看，只有盲目的去中介化和流量收获，并不能真正实现金融业完美演进的目标。改变已形成数百年的金融体系，重塑金融业的流程和环节，从而为金融业的发展带来更强劲的增长势头，可能是未来金融科技发展的关键。

当授权成为主流时，金融技术的未来在哪里？

从移动互联网时代的积极参与到新技术时代的深度授权，金融技术已经从仅仅构建平台和创造概念转变为深刻变革行业。当授权成为许多行业的主流时，金融业的授权变得更加迫切。与其他行业相比，金融业的基础使其内部变革更加迫切。只有通过深度授权改变传统金融业的运行逻辑，金融业的发展才能迈上新台阶。

当以英美烟草为代表的互联网巨头开始关注金融行业的赋权时，当他们将用户群从C端用户转移到B端用户时，他们可能会开辟出新的金融技术发展世代和方向，并找到一条深层次赋权的途径，从而真正带来金融技术更深层次的发展方向。

以新技术的应用为切入点，金融业的内部流程和环节将被重塑。金融科技的新方向在于重构传统金融业的内部流程、环节和要素。众所周知，传统金融机构效率低下的最重要原因之一在于传统金融内部流程和环节之间的深层障碍，以及无法实现深度整合。此外，传统金融机构的所有要素基本上都是人为的，这最终导致许多金融流程和环节需要一步一步地操作才能完成，这最终导致金融业内部运作的低效。

当深度授权时代到来时，传统金融行业内部壁垒重重、以劳动为导向的构成结构将发生深刻变化。由于以大数据为主要代表的新表达方式的改变，我们可以将金融业的内部流程和壁垒与大型数据库联系起来。通过同样的表达，一个更加统一的金融业运营体系将会出现。在传统时代，金融业因不同流程和环节障碍而导致的低效率问题有望得到彻底解决。

此外，传统金融时代的许多流程和环节将被智能机器人、大数据和智能模型等新元素所取代。传统上，完成这项工作需要很长时间，但现在，只需简单的操作就可以通过大数据、智能机器人和智能模型来实现。

金融业的内部流程、环节和要素将以新技术的应用为切入点，开始新的变革，因此金融业的发展不仅要通过去中介化来实现，还要通过对内部流程、环节和要素的梳理来实现。所谓的金融技术不再仅仅是一个去中介化的过程，而是一个内部转化然后外部化的过程，这种过程进而推动了金融业的真正变革。

金融科技将金融和技术两个要素连接起来，最终成为金融即技术、技术即金融的状态。无论是在网络金融时代还是金融技术时代，事实上，金融与技术的融合并没有真正实现。事实上，这与科学技术的发展有着很大的关系，因为目前科学技术的发展还没有达到与我们生活紧密联系的状态。科学技术和我们的生活是两种不同的存在。科学技术就是生命，生命就是科学技术的状态还没有实现，这最终导致了金融和科学技术不能完全弥合的事实。

根据凯文·凯利的预测，金融将成为未来的一种生活方式，而在这种状态的背后，实际上是人们的生活和技术逐渐融合的背景。只有当人们的生活成为科技，科技成为人们的日常生活，金融和科技才会真正融合，金融才会成为科技，科技才会成为一种全新的生活方式。在金融的帮助下，人们不仅可以投资和管理金钱，还可以进行社交、零售、旅游和许多其他活动。

由于社会化、零售、旅游、投资和金融管理的技术化，它们最终成为科学技术的一部分，而金融作为其中较低的组成部分，也将成为一种技术存在。当金融技术落后时，它将带来金融和技术之间的一个完整的桥梁，技术不是金融，而是技术的“双面”状态，而是一个可以真正完美结合的统一体。

金融技术的最终竞争力在于科技，而不是金融。在互联网时代，互联网金融平台成败的关键在于平台上聚集的用户流量、金融项目的数量以及用户与项目的对接。金融仍然是互联网金融时代成败的关键。谁在平台上有足够的用户和项目，谁能快速实现项目对接，谁就能为互联网金融市场感到自豪。这种发展模式最终变成了互联网金融机构和传统金融机构之间的用户战争。互联网的便利使他们比传统金融机构更容易获得流量和项目。然而，由于缺乏风险控制，许多互联网金融平台终于濒临倒闭。

金融科技的终极战场是金融，而不是科技，它最终把金融科技变成了一个取代其他科技的过程。与科学技术相脱离的金融科技只能变成一场疯狂的失控，当金融科技衍生产品无法承担其带来的风险时，金融科技就成为一个虚假的命题，只能被视为一个概念，并不能真正给科技和金融带来任何实质性的影响。

互联网金融监管和随之而来的金融科技寒冬表明，基于平台的金融科技之路已经走到尽头。将外部技术作为一个概念来进行金融行为的做法不会给金融业的发展带来任何实质性的影响，甚至会进一步放大金融业的风险。界定金融和技术的定位以及通过技术赋权来改变金融业本身，正把金融技术的发展带入一个有利的时代。

以新技术的应用为切入点，加强金融与技术之间的桥梁，真正使金融技术的重心回归技术本身，可能是金融技术赋能时代的主要特征。当以英美烟草为代表的互联网巨头不断加持，新生的金融技术使能平台不断成长，我们或许会看到金融技术发展的正确道路，一个全新的金融技术时代可能真的到来。