金融服务智能化新阶段 兼容流动性的长标资产受追捧

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一直以来，金融业都有一句“不可能三位一体”的话:很难同时满足预期回报率、流动性和风险。预期回报率更高，风险也相应增加。它在一些常规产品中很常见，但一般不能在中间撤回或实现；如果我们追求高流动性，预期回报将会大大降低。因此，许多投资者六个多月来从未买过资产。

然而，随着金融服务日益凸显智能优势，这一现象开始悄然改变，具有高预期回报率和与流动性兼容的长期资产开始受到追捧。例如，2018年5月在通板街推出的多点智能投资服务，由于考虑了客户的资金需求，受到了越来越多高层次客户的青睐。据铜街相关负责人介绍，目前多点智能投资的新增投资客户已经达到80%以上，即使每天的额度在晚上12点开放，也往往不到一个小时就售罄。其中，投标期超过7个月的客户占40%以上；超过12个月的客户占这40%的一半以上，他们的平均投资余额超过40万元。

从传统观点来看，这样做有点大胆，甚至有风险。那么，是什么让这种看似“危险”的行为成为普遍做法呢？首先，经过长期观察、实验和反复验证，这些客户对所选平台的稳健性和可靠性充满信心，对其模式、背景、团队、合规性和风格有全面、充分的把握，对平台有着深厚的信任，因此风险完全在他们的可控范围内。第二，随着金融服务智能化程度的提高，小规模分权的原则得到了更加有力的实施，实现了多个数量级的飞跃。一方面，是资产类别的分散；另一方面，它尽可能涵盖不同的行业、场景、截止日期、支付方式和风险偏好，这也为空提前考虑资金需求留下了足够的空间。过去，如果一个客户只有5万元，他可能只有一项资产可以投资。"在铜街，它可以分散成几十个和几百个资产."铜街创始人兼董事长何军表示。第三，服务创新很好地解决了“不可能三位一体”给普通投资客户带来的痛点。“这些客户每月会多次将他们的闲钱用于额外投资，因为他们没有计划在不久的将来使用这些钱；如果你想暂时用钱，可以通过预约或修改理财计划来满足资金需求。”据负责人介绍，这意味着客户不仅可以享受到持有长期资产带来的更高预期收益，还可以满足自身的流动性需求，不可能完全成为可能。

为此，平台必须在三个方面努力:一是坚持严格的资产选择，确保优质资产的多样化和丰富性；第二，加强金融技术创新，提高服务体系的人工智能。一方面，它必须准确地描绘投资者的财富肖像，另一方面，它可以提供准确的匹配、智能推荐和个性化的账户诊断服务；第三，服务效率和资金使用效率高，利率快，支付快，取现快。在客户认可的前提下，再投资无缝衔接，“无息时间”最小化。

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