QuestMobile金融支付报告：2019，支付战火重燃?

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文章来源:questmobile

今天，我想和大家分享一个市场已经稳定、战争突然重新爆发的领域，那就是财务支付。自近几年移动支付兴起以来，阿里、腾讯等互联网公司以场景为入口，以金融技术为旗帜，大肆攻击城镇。有一段时间，传统银行没有做出反应。然而，事情似乎正在发生变化。过去一年，虽然互联网公司在交易数量和小额支付方面仍有优势，但网上银行应用用户数量飙升了1亿，顶级银行用户数量也上升至5000万，交易量处于稳定状态。

此外，银联云闪支付的出现也成了鱿鱼。2018年12月，每月活动量达到4164.9万次，同比增长289.9%；百度的小满钱包在春节期间也疯狂地扔红包，显然不愿意被人知道。尽管与6.29亿用户的支付或微信支付相比，两者之间的差距仍然很大，但随着央行许多新规定的出台以及银行自身支付从一二线向三四线的下沉，这场战争显然已经点燃。恐怕几位老板所期待的“付款已成定局，岁月不饶人”的日子不会那么快...

一、金融支付行业发展历史

1.金融技术推动了国内金融支付行业的发展:线上线下一体化趋势深化，第三方支付机构对传统银行业务产生冲击

2.移动支付方式已经稳定、全面地渗透到人们的生活中。各种非电子商务支付的离线场景进一步扩展了移动支付的应用范围

3.多样化的场景促进了移动金融支付行业用户的增长。在线银行应用行业和支付结算应用行业在过去一年中增加了近1亿用户

4.银行机构在移动支付交易量上仍占据主导地位，而非银行机构更能体现其高频率和小额零售支付服务的特点

二、网上银行应用行业的发展现状

1.受消费场景和用户支付习惯的限制，沉没地区的网银应用用户覆盖率低于发达地区，仍有较大的挖掘空空间

2.下沉区域仍是网银应用行业的主要增长点:下沉区域的城市增量占一半以上，增速也明显高于非下沉区域

3.网银竞争格局:与其他行业不同，网银应用行业集中度较低，前五名网银应用用户规模相对接近

4.就用户形象而言，网银应用用户中男性较多，近80%的用户年龄在35岁以下，一线城市和中高消费意愿的用户比例明显高于整体用户

5.与地区差异相比，年龄差异对网银应用用户在理财方面的偏好影响更大

年龄差异影响收入水平、冒险能力和意识。年轻的网上银行应用用户更喜欢小规模、低风险的消费金融和综合财富管理行业，他们的借贷需求也很高；年长的网上银行应用用户对保险服务的需求更高，他们也更喜欢风险更高的股票交易；

就地区差异而言，发达地区和落后地区的网银应用用户总体上比移动用户有更强的金融偏好。发达地区的网银应用用户更喜欢综合金融管理和股票交易，而陷入困境地区的网银应用用户更喜欢在线彩票、簿记和现金借贷。

三、第三方独立支付工具的发展现状

1.第三方独立支付工具:支付宝在巨大的交易量下仍保持着近20%的用户增长，在各种优惠活动的支持下，如签收红包、转移红包、降低生活费用等，云闪支付发展迅速

2.春节仍然是第三方支付工具推广的主战场。支付宝五福活动依靠新的社交渗透游戏来显著提高春节活动期间的用户活动

支付宝五福活动的新玩法:核心奖励仍是从五福收取5亿个装满现金的红包，金额与去年相同，但新增了鲜花卡和幸运卡。前者可以参与“全年助花”的福利。后者有机会复制朋友的祝福卡；在获得祝福卡的方式上，在保留“ar扫祝福，森林浇水得到祝福，农场养鸡得到祝福卡”的基础上，增加了一种应答祝福卡的新方式。

3.另一方面，百度也加入了春节红包大赛，与春晚合作，撒了10亿红包，百度也参加了

春晚活动的应用显著增加；通过提取红包，活动促使用户将银行卡绑在小满钱包中，为小满金融的后续营销和运营奠定了基础

4.在用户方面，高频支付用户群体主要是发达地区的年轻群体，近70%的用户年龄在30岁以下，一线城市的分布比例明显高于整体用户

高频支付的用户定义:所有使用第三方移动支付应用的活跃用户根据他们使用支付功能的次数按降序排列，前20%的用户被选为高频支付用户。

5.与整体移动用户相比，高频支付用户追求更高的生活质量，同时更喜欢财富管理

高频支付用户对高端消费领域(财务管理、汽车)和优质生活领域(食品、音乐、时尚)表现出更强的兴趣，财务管理的活跃渗透率高达254.5%。

6.高频支付用户有很强的风险意识，更喜欢使用稳定的网上银行和全面的金融管理应用

7.就使用时间而言，在移动购物和旅游住宿等与消费者相关的行业中，高频支付用户的沉浸时间要长得多

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