都邦财险仅过两年好日子去年又亏近亿元监管罚单接踵而至

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公司2018年亏损9200万元，或仍来源于汽车保险业务亏损。2015年和2017年，其汽车保险净利润分别为-1.41亿元，-1.66亿元和-1.78亿元

《投资时报》研究员宋

零下八十度！这不是几百年后大屏幕上地球表面的温度，而是中国财产保险公司绝大多数负责人过去一年的真实感受。

据相关统计，2018年全年第四季度披露偿付能力报告的71家非上市财产保险公司净利润总额为-1.8亿元。其中，亏损保险公司多达33家，总亏损59.33亿元。

当同行业中的大公司在发抖时，那些身材瘦小的中小公司变得越来越难对付。2月14日情人节那天，都邦财产保险股份有限公司(以下简称都邦财产保险)发布的偿付能力报告明显没有一丝甜蜜的感觉。数据显示，2018年第四季度，公司延续了前两个季度的亏损状况，继续净亏损1200万元，全年累计亏损9200万元。

唯一的好消息是，尽管业绩有所下降，但公司的偿付能力仍能满足监管要求，风险评级为b级。然而，随着监管力度的加大以及因虚假信息导致的监管罚款的频繁收取，都邦财产保险未来注定要经受更严峻的考验。

汽车保险是最大的阻力

根据中国保险监督管理委员会披露的最新数据，2018年都邦财产保险的原始保费收入为37.93亿元，较2017年的41.82亿元下降9.3%。

就盈利能力而言，除2018年第一季度净利润3900万元外，其他三个季度均处于亏损状态。其中，第二季度和第三季度的净亏损分别为4200万元和7700万元。

杜邦财产保险的业绩损失已经不是第一次了。2015年，该公司亏损1.36亿元。然而，在2016年，它将亏损转化为利润，净利润为589万元，而在2017年，它继续这一趋势，利润为1080万元。

两年过去了，它又把利润变成了损失，罪魁祸首是汽车保险。

都邦财产保险的主要业务是机动车辆保险、财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险。其中，车险收入陷入亏损泥潭，亏损范围继续扩大。数据显示，2015年和2017年，公司汽车保险业务净利润分别为-1.41亿元，-1.66亿元和-1.78亿元。

事实上，近年来，许多中小型财产保险公司一直徘徊在亏损的边缘。对此，一些业内人士认为，这类保险基金的业绩已经大幅下滑，这与行业集中度更接近于大公司有关。汽车保险的高综合成本率也降低了其盈利能力。同时，投资环境的恶化也让一些公司雪上加霜。

门票一张接一张

都邦保险成立于2005年10月19日，注册资本27亿元，注册地为吉林市。目前，它有33个分支机构和400多个分支机构。

公司的股权结构相对分散。截至2018年底，公司国有股占59.55%，社会法人股占40.45%。共有14名股东，其中7人持有5%以上的股份，即吉林铁路投资发展有限公司、中泰信托有限公司、吉林吉盛金融投资控股集团有限公司、吉林城建控股集团有限公司、吉林金都集团有限公司、吉林金鹰投资有限公司、吉林中豪集团实业有限公司..

在偿付能力方面，2018年末，公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为167%，风险评级为B级，符合监管要求。

然而，接连收到的监管罚款也暴露了都邦财产保险的内部控制问题。

去年12月10日，银监会网站公布的行政处罚决定显示，2016年都邦财产保险天津分公司存在虚假客户信息，涉及24份保单，保费80，909.08元。最终，该公司被罚款13万元。对三名临时责任人给予警告，并分别处以2万元、1.5万元和1万元的罚款。

今年1月19日，山东省保监局的行政处罚决定显示，都邦财产保险山东分公司因代投保人编制虚假的业务和财务信息、签署保单而被罚款51万元。此外，六名负责人亦分别被警告及罚款。

事实上，都邦财产保险多次因客户信息不真实或虚假，给客户带来不正当利益等原因受到监管罚款。据相关报道，2018年，都邦保险共收到8张门票，涉及天津、黑龙江、厦门、山东、深圳、四川、重庆和甘肃。