中经国富：过半家庭抗风险能力为零 多元化资产配置应成标配

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最近，来自互联网上的中国家庭储蓄结构的数据引起了热烈的讨论。10%的富裕家庭储蓄了总储蓄的70%，35%的富裕家庭储蓄了总储蓄的25%，另外50%的家庭没有银行存款。这意味着中国50%的家庭无法忍受任何波动，他们抵御风险的能力几乎为零。

中国经贸股份有限公司家庭风险管理专家表示，随着居民消费观念从“怕债”向“高债”转变，家庭风险迅速增加，多元化的资产配置和保险将成为居民抵御风险的必然选择。

警惕中国家庭幸福生活背后隐藏的贫困风险

有房、有车、老有所养、夫妻收入稳定，已成为当今中国城市幸福家庭的基本形式。然而，从目前的情况分析，这种幸福并不像看起来那么强烈，随着事故的发生，很容易把幸福变成不幸。这种意想不到的风险往往始于被摧毁的家庭经济基础。

造成目前生活状况的因素很多，但最重要的是中国居民的消费观念在几十年的经济发展中发生了彻底的变化。“怕债”是中国老一辈人的传统消费观念，高储蓄率是这种生活观念的直接结果。现在，用“高负债”的代价换取当下生活的幸福已经成为主流消费观念。然而，在20世纪90年代，绝大多数人仍然有风险管理的意识，即他们几乎没有家庭风险管理的意识。疾病和失业导致的家庭悲剧并不少见。

对此，中国经贸家庭风险管理专家表示，中国居民在金融和商业教育、法律教育、保险教育等方面的负债是导致各种家庭不幸的主要因素，其风险意识不强，使得中高收入人群盲目投资理财，而低收入人群缺乏财富增值能力和对家庭变化的抵抗力。从西方发达国家的经验来看，稳定家庭生活的主要支持是职业收入、多元化的资产配置和保险。大多数中国家庭基本上都在空，那里急需入住。

中国家庭资产配置的两极分化需要改变

改革开放以来，中国家庭资产规模逐年增加，家庭可投资资产规模也保持快速增长。

有报道指出，中国家庭资产配置的主要特征是房地产，辅之以金融资产，房地产占中国家庭总资产的60%以上。

如果网上有一个笑话，如果你努力工作几十年，最好买栋房子，然后躺下来赚钱。虽然这是一个笑话，但它也诱使大多数人将他们的资产配置在房地产上。受此影响，中国居民的金融资产配置一直处于较低水平，投资品种过于单一。与此同时，中国家庭在投资金融资产时要么不冒风险，要么风险过高，呈现出明显的两极分化特征。一些专家指出，固定期限和股票的极端配置是导致中国家庭金融投资组合风险分布两级分化的直接因素。

中国经济贸易财富(China Economic and Trade Wealth)的资产配置专家认为，增加家庭金融资产规模、提高居民的金融知识水平、教育水平和风险承受能力，可以有效缓解家庭金融资产组合风险的两级分化。目前，中国居民在投资和理财方面仍有一定的“赌博”心态，即追求利润最大化，忽视潜在风险。因此，对中国家庭进行不同层次的管理和提供定制化的资产配置解决方案是市场需要解决的问题，也是改善两级分化现象的主要突破口。

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