利率市场化冲击传统资产负债管理 金融壹账通助力银行科技转型

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Iftnews:“今年，中国人民银行明确将“稳步推进利率‘双轨一轨’和完善利率市场化形成、调控和传导机制”列为年度重点任务。随着利率市场化改革的深入，商业银行将从传统业务模式向智能业务模式转变，这就需要从负债和资产业务模式进一步转变，迫切需要对资产负债表进行重构。在4月26日举行的2019中国数字银行论坛春季论坛上，金融账户董事长兼首席执行官叶发表了讲话。他指出:“我们希望通过金融账户和潘鹏天地的技术授权，为会员提供全面的标杆管理、系统实施、知识共享、智能管理等服务，帮助会员单位实现高质量发展，为中小银行的数字化转型保驾护航。”"

本次论坛的主题是“高质量发展的智能运营护航银行”，由中国(海南)改革发展研究院、海南银行协会、互联网金融(深圳)中小银行联盟、金融一户通、北京范鹏天地科技有限公司联合主办..海南省地方金融监管局局长、海南省银行业协会会长、中国工商银行海南省分行行长、金融博士胡伟、中国(海南)改革发展研究院经济研究所所长、金融账户董事长兼首席执行官齐贤明、互联网金融(深圳)中小银行联盟副董事长叶、金融账户监管人黄润忠、 互联网金融(深圳)中小银行联盟秘书长、金融账户投资Ceo黄、互联网金融(深圳)中小银行联盟资产负债管理委员会主任、天地科技股份有限公司董事长、互联网金融(深圳)中小银行联盟资产负债管理委员会常务副主任、埃森哲大众专区金融服务事业部总裁、互联网金融(深圳)中小银行联盟常务副秘书长等领导及全国行业专家，

中小银行的技术改造仍处于起步阶段，数字化改造不可逆转

由中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融一户通和埃森哲联合撰写的《中小银行金融技术发展研究报告》在论坛上隆重发布。报告以金融技术为重点，梳理和探讨了中小银行的建设现状和未来发展战略。报告指出，在金融技术背景下，中小银行需要面对来自市场环境、监管环境、客户行为和综合关系的巨大挑战。中小银行互联网金融(深圳)联盟常务副秘书长蒋指出，联盟对数十家银行进行调查后，整体金融技术水平评级为60.1分，表明发展还处于初级阶段。中小银行越来越重视这一策略，接近70%，但数据仍很薄弱。45%的银行建立了公司级的数据管理和控制系统，但只有14%的银行实现了高度的数据协作。

中小银行互联网金融(深圳)联盟秘书长、财务会计主管黄润忠认为，目前中小银行的智能化发展仍然不足，表现在数据质量亟待提高、创新能力不足、管理变革滞后于创新变革、持续投资不可持续等方面。他提出中小银行在技术转型过程中要打造三个“特色银行”，即更加专业化的智能银行、更加包容的价值银行和更加便捷的移动银行。同时，他还强调，协调发展、互利共赢是中小银行发展的必然选择。该联盟将帮助中小银行提高科技水平，增强创新能力，实现战略转型，主动迎接挑战，全方位赋权，帮助中小银行实现降低成本、降低风险、提高客户服务水平、改善客户体验、提高客户管理能力的目标。

海南省金融监管局局长陈阳在讲话中进一步指出，在银行数字化转型过程中，金融技术将不再是简单的支撑功能，更多的是体验业务场景的创新。只有不断提高服务温度才能获得更多的客户，最终的用户体验将大大提高投资回报。中小银行希望抓住市场细分的机会，建立竞争优势。首先，关键因素是人才。其次，中小银行数字化转型的主要内容是核心业务系统的转型。最终目标是商业场景中的价格主张。未来在商业创新方面仍有大量的空空间，包括智能银行、供应链金融、区块链情景等。

海南省银行业协会会长胡烨在会上强调，无论金融技术如何发展，数字银行的本质仍然是银行，我们需要有适应互联网发展的思维，用新兴技术改造运营模式，以适应互联网技术的引导。

通过金融账户建立供应链金融共同体将有助于银行优化资产负债结构

目前，中小银行有三个特点:一是数量多、总量大，但单笔资金有限；二是深度培育区域客户，但区域运营集中度高；第三，一些中小银行的资本回报率高于大银行，但资本制约业务发展。金融一户投资首席执行官、互联网金融(深圳)中小银行联盟资产负债管理委员会主任黄认为，这三个特点意味着中小银行具有大规模发展供应链金融业务的潜力。

金融一本通通过“1+n”和“链+圈”的综合解决方案，帮助中小银行收购核心企业。黄介绍，为了扶持中小银行的供应链金融业务，金融一户通搭建了一个涵盖从营销到贷后全过程的单企业连锁平台。“企业链平台使用世界领先的区块链技术实现多层渗透。通过电子信贷和信用拆分，银行可以获得上下游多层次供应商的真实交易信息，极大地增加了潜在客户，提高了风险控制。降低成本的能力。”同时，金融一账户(Financial One Account)还构建了一个资产支持型资产支持型体系，推出了一个全流程、一站式的阿尔法智能资产支持型资产支持型平台，该平台具有四大智能和八大功能，全面帮助中小银行优化资产负债表，拓展供应链。黄介绍，该平台基于领先的技术和智能签约功能，能够满足各种业务场景和模式，平台功能完善。

黄指出，参与供应链金融共同体建设可以为银行实现四大商业价值:

首先，为客户提供更好的服务。中小银行将更有能力为较大的核心企业服务，同时能够满足大量上下游小微企业的金融服务需求；

第二，增加业务收入。以供应链资产的高质量收益表现支持中小银行的收益增长，成为银行的持续收益增长点；

第三，有效控制风险。中小银行通过配置供应链资产提高资产信用风险，通过参与供应链金融共同体分散区域和行业集中度风险；

第四，优化资产负债结构。有效帮助中小银行改善贷款组合，优化资产负债结构，提高资产回报率。

构建智能管理系统解决资产负债组合管理问题

潘鹏天地咨询中心总经理郑在会议上做了主旨发言。他认为，宏观经济下滑、利率并轨和金融技术浪潮对商业银行产生了重大影响。商业银行要想在这种环境下增强竞争优势，就必须采取相应的策略积极应对。智能管理系统的建立将明确商业银行的长期战略愿景和规划，建立多维精细化管理结构，建立科学的资产负债管理和会计价值管理体系。智能管理系统利用资产负债和管理会计的科学方法，帮助银行对业务、资源和风险信息进行多维度的科学计量和分析，实现敏捷战略规划、决策、控制和评价的“全过程”量化管理，达到企业价值增值的目的。

新形势下，潘鹏天地资产负债管理线总经理东莱提出了解决方案。他介绍，目前管理目标主要是满足监管和事后分析的要求，业务部门参与度低、政策落地困难、资产负债相关管理系统分散、数据和产品互操作性难以实现是国内商业银行资产负债组合管理存在的问题。构建资产负债组合管理平台的核心有四个步骤:一是整理数据；二是统一资产管理账簿；第三，分解根本战略目标；第四，整合系统平台。

此外，为应对资产负债管理带来的新变化和广大成员单位的需求，互联网金融(深圳)中小银行联盟将原银行间业务委员会改为资产负债管理委员会，以帮助成员单位应对利率并轨带来的新挑战，促进成员单位高质量发展。

据报道，资产和负债管理委员会致力于为联盟成员单位建立一个面向资本约束和价值创造的资产和负债管理系统。专家委员会的专家顾问是中国(海南)改革发展研究院院长、中国经济改革学会副会长迟福林；中国银行国际研究有限公司董事长、经济学博士、研究员曹远征；潘梅，平安银行资产负债部董事兼资产负债管理部总经理；朱培庆，平安银行总行财务计划部总经理；外资银行风险控制专家徐青；尚辉银行前行长、金融一账户高级顾问李贺。中央财经大学会计学院党委书记、中国管理会计研究与发展中心执行董事刘俊勇、齐鲁银行财务部总经理、章丘齐鲁村镇银行董事高永胜、大中华区合伙人兼董事总经理、数字咨询业务领先合伙人徐勤、财务会计高级顾问曲等国内外知名专家、学者、银行家与各成员单位探讨了智慧管理的领先实践，并通过论坛、沙龙、标杆学习等方式碰撞交流。