金融壹账通首席技术官兼首席运营官黄宇翔：银行数字化转型有紧迫感 中小银

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■我们的记者吕东

近年来，在金融技术浪潮的推动下，商业银行转型升级的步伐正在加快。中国有大量的地方中小银行，如城市商业银行和农村商业银行。面对激烈的市场竞争和客户需求升级的压力，这类银行越来越重视金融技术。然而，受自身资金投入、人才储备、场景搭建等因素的限制，中小银行的数字化转型并不总是一帆风顺。

金融一号账户首席技术官兼首席运营官、银行云首席执行官黄玉祥在接受《证券日报》采访时表示，金融技术的积极部署关系到中小银行的未来发展和生存，但中小银行普遍缺乏客户获取能力、创新金融产品和大数据风险控制。“他们最担心的是数据和流量。流量在吸引客户，数据是风险控制。这是他们未来转型成败的关键因素。”

中小银行面临的转型

人才技术基金短缺

作为平安集团32家一级子公司之一，金融一本通肩负着平安集团金融科技发展的使命。截至2019年3月底，金融一账户已为3300多家金融机构提供服务，其中银行数量高达近600家。在黄玉祥看来，与其他7家也从事金融技术的纯金融公司相比，该公司的优势在于其对银行业金融场景的了解和行业中间的许可证，以及监管和风险控制。

由于金融技术的快速发展，大量中小银行迫切需要数字化转型。黄玉祥告诉记者，几年前他刚开始接触中小银行时，大多数银行都有矛盾和顾虑。经过近年来金融技术的飞速发展，他们的心态也发生了变化，开始信任金融一本通，开始寻求支持。在黄宇翔看来，对于中小银行来说，他们面临的最大问题是，他们过去是依靠线来获得客户的，而且他们的业务非常传统。随着数字转型的压力越来越大，此类银行有一种危机感和紧迫感，需要依靠外部金融技术公司的经验和能力来快速提升其金融技术服务和竞争力。

“中小银行转型的难点和需求是什么？这是我每天都在思考的问题，因为这也是公司未来发展最重要的基础。”黄玉祥告诉《证券日报》记者。人才短缺、技术缺乏、资金有限是这些银行在转型过程中普遍遇到的问题。金融技术赋予了财务会计的一般规则，以帮助中小银行提高科技水平，增强创新能力，实现战略转型。黄玉祥介绍，通目前有四大产品授权给银行，即:智能营销、智能产品、智能风险控制和智能操作。目前许多商业银行都缺少这四种产品。例如，他表示，由于缺乏大数据风险控制，中小银行的运营成本非常高，无法降低。

对于不久前推出的网上银行平台，黄玉祥指出，目前商业银行的大部分系统都比较传统，非常陈旧，在互联网数字化的转型中很难真正实现再转型。对于中小型银行来说，更换银行系统不仅成本高，而且风险大。金融一账户链接为他们建立了一个开放的平台、生态圈和云服务，这些银行可以在这个平台上开展在线数字业务。“我不仅给你一个系统，给你一个排水系统，而且还帮助你创造产品。你以前不知道怎么做这个产品，这个产品是创造出来的。我会告诉你怎么做。”

城市商业银行有很强的合作需求

北部和西部地区有许多顾客

据了解，在金融一户合作的近600家银行中，中小银行占绝大多数。“城市商业银行和农村商业银行是我行最重要的两个客户群体。虽然我们已经开始与一些大银行和外资银行合作，但数量很少。”黄宇翔介绍道。

黄玉祥对《证券日报》表示，城市商业银行在理念和理解方面处于领先地位。由于城市商业银行之间的激烈竞争，他们也希望与像金融一账户这样的公司合作，这是他们最看重的客户群。"当然，一些城市商业银行规模相对较大，因此会有更多的成本投入."

记者了解到，虽然我国东部和南部地区经济相对发达，但目前城市商业银行的客户大多在北部和西部地区。

在与农村商业银行的合作方面，黄玉祥认为这是他们最想做的，但与城市商业银行相比仍有一些差异。他说，如果我们与农村商业银行合作，我们不仅要与农村商业银行本身沟通，还要与当地省级协会沟通和协调。农村商业银行的科技能力建设通常由省级协会提供。据报道，平安通也在与一些省级协会沟通，但目前遇到了一些问题。“例如，如果我想为一个省级协会服务，下面可能有大约100家农村商业银行，这很难调整。”黄玉祥坦率地说。

(吕东规划)