【深度】网贷退出成趋势？部分地区清退需100%兑付

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蔡联(中新网记者范姜)了解到，自互助基金和网上贷款专项整治工作领导小组日前联合召开点对点贷款专项风险整治工作座谈会以来，“大部分网上贷款平台都将退役”几乎成为业界的一致看法，但退役并不意味着退走。

近日，蔡联记者独家从接近当地监管的人士处了解到，目前各地实施的还贷政策并不一致，而一些地区要求网上贷款只能在100%还款后才能实施。这是一个大型平台之前想良性退出，但退出计划未能通过当地财政局审查的重要原因之一。

“退出平台不存在合规风险，监管机构希望平台能够顺利退出。”萨克研究所高级研究员王世强在接受财联社采访时表示，如果平台随意退出，投资者将遭受重大损失，并产生不良影响，这很容易被定性为非法集资。

然而，在过去的案例中，有太多退休时被归档的例子。如今，网上贷款平台的退出已成为大势所趋，用“监管试点”取代“备案试点”意味着更长期的审查和更严格的标准。一些业内人士预测，在“三落”之后，股票规模在1亿元以下的平台基本上没有试点的希望。今后，只有少数网上贷款平台能够真正通过试点审核。

网上贷款不是“想退就退”

清算是最困难和最重要的环节

“该平台一直在减持股票。尽管一开始它就在积极地为合规做准备，但最终压降的存量规模太小，通过合规审查的可能性也很小，因此它最终选择了良性退出。”不久前，刚刚选择退出网上贷款行业的中瑞财富相关人士表示，未来中瑞财富将彻底退出网上贷款行业，放弃这个市场。

《中瑞财富》的公告称，“平台上所有项目均已还本付息”，并提醒投资者提取现金。这样的声明被评价为“良心的退场”。这也是北京为数不多的良性撤退案例之一。

然而，在中瑞财富的“良知”背后，是北京方面的严格监管。尽管北京方面迄今尚未发布任何良性退出的指引或规定，但监管层面有一项铁律:如果平台想要退出，必须向当地监管机构报告退出计划，然后才能在获得批准后实施。还款必须完成100%的付款。

“现在已经退役的平台实际上在几年前就已经暂停了业务，并不断敦促它们收回资金。”上述知情人士说。

中瑞财富相关人士也表示，几年前中瑞财富的股票业务规模约为10亿元。经过“减平衡、减人、减店面”的“三减”，中瑞财富的业务规模持续下滑。在清算之前，余额只有700万元左右。"对于这些余额，中国和瑞典与借款公司沟通，企业完成提前还款."

事实上，虽然良性退出的程序非常复杂，但业界普遍认为，清算是所有程序中最重要的，因为一旦处理不当，可能会导致“被警察立案而退”的尴尬困境。

在目前已知的平台退出要求中，各地都将偿还作为必要内容:北京等地区最严格的退出方案要求100%赎回，而深圳等地区只要求80%赎回即可退出。

然而，即使在严格的退出计划下，想要退出的平台仍然存在。

据业内人士称，大量中小平台正在撤退，即将受到冲击。然而，许多采莲记者采访的平台都表示，合规风险和成本都很高，这已经成为平台选择退出的核心考虑:监管试点的时间还没有确定，这意味着平台的合规性会有更多的不确定性。退出已成为必然趋势。

萨克研究所(Sack Research Institute)高级研究员王世强预测，目前，地方监管机构正在对一些小型平台实施退市，尤其是那些股票规模小于1亿的平台，这些平台基本上不存在备案或试点的希望。但是，网上贷款平台的退出计划必须得到监管部门的批准，监管部门希望该平台能够支付所有贷款人的本金和利息，不会出现任何意外。对于绝大多数平台来说，在早期阶段已经投入了大量的成本，现在仍然有一些底线，这是很难实现的。

网上贷款整改没有时间表

在线贷款平台面临最艰难的选择时刻

在线贷款行业正面临着最困难的选择时刻:退出、转型还是坚持。对于不想退出或不能退出的平台，他们只能选择转型或等待合规性。

事实上，转型并不容易。一位网上贷款行业人士表示，毕竟转型还需要有相应的资源和资质，否则也将困难重重。然而，该平台仍将面临更加艰难和漫长的合规之路。

此前，共同基金清理领导小组和网上贷款清理领导小组联合召开了同业拆借专项风险清理工作座谈会，指出三季度清理工作将继续严格落实“三降”要求，加大良性退出力度。第四季度，按照“成熟一个，纳入一个”的原则，将基本合格的机构纳入监管试点。

被媒体视为网上贷款整改的"时间表"，对于网上贷款行业的人来说，聊胜于无；对于不想退出的平台，监督试点可能意味着更长的观察时间。

“用监管试点取代备案试点最重要的区别在于，备案等同于向平台发放准金融许可证；监督驾驶员可将平台放入沙河进行监督，然后观察和操作一段时间。监管试点可能会比之前的在线备案试点更加严格。”当地互联网金融协会的一位相关人士告诉金融协会记者，监管试点的具体计划仍处于相对初步的阶段。

此前，网上申报试点对平台注册资本实收情况和集合风险准备金有规定。其中，全国网上贷款平台需要支付注册本金5亿元。据财联社记者介绍，一些地方准备采取更严格的备案计划，注册资本实收可能达到10亿元，但该计划尚未发布。

值得注意的是，金融技术的监管沙箱最近也出现了。中国央行科技司司长李伟上周六表示，金融技术监管沙箱将在包括北上广在内的10个地区实施。监管沙箱已经建立了风险补偿和退出等机制，这意味着沙箱可以被推回。

然而，值得注意的是，在线贷款在金融技术中的地位是未知的。然而，在中国东部的一些省市，对于网上贷款平台“不离开一个家庭”的态度也非常明确。

“我们正在寻求一些合作伙伴的帮助，以便与当地金融监督局进行联系和谈判，看看是否有可能将该公司的注册地从上海迁到一个仍有监管空间的地方，比如网上贷款。”网上贷款行业的一位人士告诉财联社，与此同时，该平台也正在转型为一个贷款支持行业，双方都准备逃避该地区网上贷款行业的相关监管。