江阴银行半年报率先报喜净利增9.3%不良率连续八个季度下降

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江阴银行在支农方面保持了较小的战略实力，全面服务于农村振兴战略，围绕坚持源头振兴农村发展规划，积极向实体经济投入信贷资源，大力支持制造业、民营企业和中小企业发展。

《投资时报》记者陈晖

8月1日晚，上市银行半年度报告的第一枪打响了，江阴银行(002807.sz)率先交出了令人惊讶的业绩。

半年度报告显示，本行保持了支持农业的小规模战略决心，经营业绩稳步提升，并在此过程中有所改善。同时，以补短处、调整结构、强化管理、降低风险、促进转型为主线，以零售转型为重点，促进盈利和增长。

截至今年上半年末，江阴银行总资产为1253.95亿元，比年初增长9.18%；贷款总额675.12亿元，比年初增长7.19%。上半年，上市公司股东应占净利润4.02亿元，同比增长9.29%，高于今年第一季度和2018年的同比增速。资产质量方面，江阴银行不良贷款率为1.91%，连续八个季度下降。

据《投资时报》记者报道，保持业绩稳定增长，与本行支农、服务实体经济、振兴农村的战略密不可分。今年上半年末，我行实体经济贷款余额和制造业贷款余额分别占总贷款余额的91%和48%。

提高能效、收集资产并提高质量

敢于在上市银行中率先披露半年度报告，这源于江阴银行对其卓越业绩的信心。

具体而言，今年上半年，上市公司股东应占净利润为4.02亿元，同比增长9.29%，高于今年第一季度的5.93%和2018年的6.05%；营业收入16.47亿元，同比增长17.94%；营业费用12.51亿元，同比增长18.05%。

营业收入中，以净利息收入为主的收入为12.18亿元，同比增长18.97%。对于净利息收入的快速增长，江阴银行表示，面对市场利率的新形势，积极调整战略应对，深化阳光信贷，将资金投向中小企业，稳步提升收入水平。今年上半年，江阴银行的利率为2.36%，高于2018年上半年的2.34%。

营业费用中，营业管理费4.79亿元，同比增长5.48%；信用减值损失约为7.53亿元，2018年同期资产减值损失为5.87亿元。关于资产减值损失(信用减值损失)，江阴银行解释称，新的金融工具标准将于2019年1月1日实施，要求放弃原有的已发生损失模型，前瞻性地采用预期损失减值模型。同时，按照监管要求，实施更加严格的风险控制措施，逾期60天以上的贷款逐步计入不良贷款，增加拨备，积极处理不良贷款。受此影响，我行资产减值损失较去年同期有所增加。

除了资产减值损失的影响外，江阴银行今年上半年的业务和管理费增长率明显低于净利息收入增长率，说明江阴银行具有较好的成本控制能力。本行成本收益比29.07%，同比下降3.44个百分点，经营效率进一步集中。

据了解，在报告期内，江阴银行逐步建立和完善了较为全面的成本预算体系，促进了全行资本费用的精细化管理。

降低成本、提高效率的实现也与本行积极推进零售转型和深度管理分红密切相关。本行推进零售渠道深度整合。例如，新版手机银行推出，有效手机银行账户、快速支付和信用卡等服务大幅增加。电子银行柜台替代率达到93.82%，同比增长2.53个百分点。在网点转型中，本行李金林社区银行将依托科技力量，打通银行、物业、周边商户和社区居民的多方链条，塑造智能金融、智能生活和智能商业三大板块，不断拓展食品、服装、住房、交通、医疗和教育等各种消费场景，为零售金融网点转型奠定基础。

值得注意的是，江阴银行资产质量有明显改善趋势，拨备基础不断巩固。

上半年末，江阴银行不良贷款率为1.91%，较2018年末和2017年末的2.15%和2.39%进一步下降，连续八个季度下降；拨备覆盖率达到264.93%，风险缓释水平和风险抵消能力进一步提高。

此外，江阴银行资本充足率为15.35%，高于2018年末和2017年末的15.21%和14.14%。充足的资本积累了为实体经济服务的能量。

保持战略优势，深入服务实体经济

作为一家农村商业银行，江阴银行深知扎根中国、服务农业、农村和实体经济的重要性。

据《投资时报》记者报道，今年上半年，江阴银行保持了支持农业的小战略决心，全力服务农村振兴战略，着力坚持振兴农村发展的原规划，积极向实体经济投入信贷资源，大力支持制造业、民营企业、中小企业发展，为当地实体经济注入了坚实血液，信贷结构不断优化。

农村振兴战略释放了农业和农村地区巨大的金融需求，江阴银行积极应对，积极整合。据了解，本行搭建了一个一、二、三产业融合平台，以满足新农村商业实体的资金需求，并通过惠农和快速贷款加大对美丽农村农业贷款的推广力度。截至6月底，全行涉农贷款432.2亿元，占全部贷款的80%。

在小微民营金融服务方面，江阴银行实施了农村振兴阳光联盟小微企业融资计划，加入企业享受四大优势，即信贷审批渠道更快、担保方式更灵活、还款方式更便捷、贷款利率更优惠。

半年度报告显示，报告期内，江阴银行重点领域的经营转型取得初步成效。一是积极落实发展重点，重点支持农业和小农业。上半年末，我行阳光信贷已建档3.5万多份，517户单户1000万元以下中小企业和个人商业贷款增加15亿元，净增246户8亿元。农民备案率覆盖率达到100%；二是初步建立包容性体系，加强标准微、小微、公司三大客户经理队伍建设，加快电子渠道整合、移动平台建设和重要应用系统建设改造。

江阴被称为中国第一个制造业县。根据区域特点，江阴银行将信贷资源向制造业倾斜，推动江阴从制造业大城市向知识经济强市转型。

数据显示，上半年末，本行实体经济、中小企业、制造业和民营企业贷款余额分别为611.6亿元、555.7亿元、310.6亿元和446.5亿元，分别占贷款余额的91%、86%、48%和69%。