紧跟消费金融增长趋势 合规助贷推动维信金科快速拓展服务

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根据预期产业研究所的数据，展望未来，2017年至2022年的五年间，中国消费信贷规模将保持15%以上的增长，2022年的市场规模预计将接近50万亿元。目前，中国人口是美国的两倍，而国内消费信贷余额仅占美国的40%，人均消费信贷仅占美国的10%，反映了国内消费信贷市场的巨大发展潜力。消费金融业发展潜力巨大，吸引了众多参与者。其中，微信金科(02003)早在十多年前就捕捉到了消费金融的增长趋势，是中国最早从事贷款援助业务的机构之一。凭借严格的风险管理和技术优势，其业务发展稳定并取得成功。

目前，微信银行的业务包括信用卡余额补偿产品和消费信贷产品，所有这些都是基于分期付款方式。该客户群主要面向高质量和接近高质量的借款人，他们通常持有银行账户和信用卡，但传统金融机构没有为他们提供足够的服务。

许可证管理合规贷款援助的业务模式非常明确

据公开消息，微信董事长马和微信ceo廖都是香港人。廖在2006年创立公司之前，在香港金融业有着10多年的工作经验，是业内资深人士。虽然该公司的业务集中在内地，但它是一家港资企业，因此非常重视风险管理。在为借款人提供便利和改善消费者体验的同时，它的运营符合法规要求。该公司拥有互联网小额贷款公司和融资担保公司的执照，并坚持十多年不参与p2p业务。

在资金来源方面，本集团于2018年与10家持牌金融机构建立了互利合作伙伴关系，使融资合作伙伴增加至30家，包括持牌金融机构、全国性股份制银行和区域性商业银行，机构资金比例进一步扩大。微信金科与金融机构的合作方式基本上有两种，一种是作为担保。微信金科有一家融资担保公司，风险由微信担保。另一种模式是完全推送，但它会进行二次风险控制，这可以说是一种降低风险的模式。然而，金融机构变成了服务费用共享模式，这降低了风险，同时，业务量迅速增长，创造了双赢的局面。目前，有9家合作伙伴与微信在贷款匹配模式上进行合作。

技术推动客户价值，提升生态效益

与其他贷款平台相比，微信银行的贷款援助模式清晰、合规。同时，其在风险管理方面强大的科技实力和几十年来积累的优质客户成为其两大突出优势。

多年来，科技创新的不断投入，使得维信金科的金融技术平台逐步取得成效。智能风险控制领域的应用形成了多源数据采集、建模、反欺诈识别、信用评分、额度管理、贷后管理等业务流程的循环，利用信用定价模型授予不同的额度和贷款利率，根据不同的贷款效果对风险控制系统的模块、参数和评分标准进行验证和修复，不断提高风险控制的准确性和模型的有效性。

准确有效的风险控制有助于公司选择高质量的客户，建立服务和品牌优势。在过去的10年里，微信金科已经积累了大量的客户，其业务发展非常稳定。截至2018年底，公司注册用户已超过5970万，同比增长27.4%。2018年下半年，网上信贷产品实现贷款总额103.5亿元，同比增长32.7%。去年底，网上信贷产品未偿贷款余额超过95.1亿元，同比增长近5%。

在贷款援助模式下，领先的客户价值和科技实力为公司拓展对外合作带来了相当大的帮助。近年来，集团积极与大型行业领袖建立战略合作关系。去年，它开始与中国三大电信运营商合作，向客户提供分期贷款产品。到年底，相关服务已扩展到全国14个省。除了电信行业，公司还开始与健身和教育行业的参与者合作，为不同行业的客户提供与职业培训相关的分期付款服务。

通过跨行业合作，维信金克不仅接触了更多的优质借款人，还进一步加强了风险管理，在更大范围内与同行建立了长期、稳定、共赢的合作关系，最大限度地发挥了生态合作带来的经济和社会效益。

展望未来，一系列监管政策的出台将针对行业中更多不合规的参与者。对于像金科微信这样的标准玩家来说，结合许可、技术、服务和生态合作的优势，他们将在行业变化平息后获得更大的发展。