重庆银行撞在“枪口”风控存漏洞 大股东涉嫌同业竞争

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《郑锦研究》沪深金融集团毕智/研究员魏莹唐力李鸿/编辑

根据银监发[2018]4号文件，2018年1月13日，银监会整顿2018年银行业市场混乱的工作重点包括:违规允许他人随意进入和使用营业场所或办公场所，违规允许他人在营业场所或办公场所从事非法金融业务。

无独有偶，重庆银行股份有限公司(以下简称“重庆银行”)刚刚撞上枪口。2018年，合肥美的冰箱有限公司因重庆银行贵阳分行原员工涉嫌冒充重庆银行代表被诈骗3亿元。这场“风暴”一度引起了各方的关注。

上述情况无疑反映了重庆银行经营管理中的漏洞，问题远不止于此。重庆银行曾借钱给有“犯罪记录”的公司，其最大股东甚至涉嫌横向竞争。

在贷款风险控制方面，有“前科”的公司存在漏洞

2018年，重庆银行不良贷款余额为28.81亿元，较2017年的24亿元增长20.03%。在不良贷款率较高的背后，追溯历史，重庆银行曾借钱给有犯罪记录的公司，这充分暴露了信用审查不准确的问题。

根据招股说明书，重庆银行于2018年6月25日至2028年6月24日与都江堰新城建设投资有限公司(以下简称“都江堰新城建设投资”)签订了为期10年的贷款合同。

但早在签约之前，都江堰建头就卷入了这起受贿案。

根据(2015)成证初字第188号文件，2016年6月1日，时任都江堰新城建设投资有限公司董事长的冯建被四川省成都市中级人民法院判定利用职务之便收受他人财物。判处有期徒刑10年零6个月，并处罚金80万元，追回受贿所得，上缴国库。

此外，2016年9月23日，冯建第二次接受贿赂的刑事审判。目前，都江堰新城建设投资已成为“老赖”，有三项失信记录。鉴于此，重庆银行收回都江堰新城建设投资贷款可能成为一个难题。

同样，重庆银行还向重庆兆龙房地产有限公司(以下简称“兆龙房地产”)发放贷款，该公司有违约“犯罪记录”。

根据(2016)渝0114民初字第839号文件，2016年4月25日，重庆市黔江区人民法院以未支付广告费及违反协议为由，对昭龙房产进行了判决。被告兆龙房地产自本判决生效之日起10日内，向原告重庆华科广告传播有限公司支付未支付的广告费人民币32万元及违约金。上述文件的发布日期为2016年7月21日。

重庆银行与兆龙房地产签订了一份为期十年的贷款合同，期限为2018年9月14日至2028年9月13日，贷款余额为5.87亿元。最近，兆龙房地产被起诉拖欠。

根据(2019) 0112民初字第6422号文件，2019年4月18日，重庆市渝北区人民法院以未支付质量保证金为由，对昭龙房产进行了判决。判决生效后五日内，被告兆龙房地产向原告空安通系统(中国)有限公司支付了23.58万元。

最大股东或存款人在同一个行业竞争

根据招股说明书，重庆渝富资产管理集团有限公司(以下简称“重庆渝富”)作为重庆银行的第一大股东，承诺主张重庆渝富及其下属企业(包括全资及控股子公司和重庆渝富实际控制的企业)现有主营业务不涉及商业银行业务，不存在与重庆银行的横向竞争。

金正岩金融集团进一步调查发现，重庆裕富的孙子公司重庆裕富小额信贷有限公司(以下简称“裕富小额信贷”)与重庆银行存在业务重叠，涉嫌同行业竞争。

根据市场监督管理部门的数据，渝富小额信贷的业务范围是“在重庆用自有资金开展各种贷款、票据贴现、资产转让和股权投资”，重庆银行的主营业务包括公司银行业务、零售银行业务和资本业务，银行业务还包括贷款业务、票据贴现和信贷资产转让等。裕富小额贷款成立于2014年12月17日，2019年4月11日取消，招股说明书于2019年3月28日签署。

此外，重庆银行非执行董事唐晓东兼任力帆金融租赁(上海)有限公司(以下简称“力帆租赁”)董事，其业务范围包括金融租赁业务；租赁业务。从国内外购买租赁房产也与重庆银行重叠。

重庆金融租赁有限公司(以下简称“金金裕租赁”)作为重庆银行的控股子公司，其业务范围包括“金融租赁业务；融资租赁资产的转让和受让。这意味着力帆租赁和重庆银行的子公司燕金雨租赁都有融资租赁业务，并被怀疑在同一个行业竞争。

根据香港联合交易所的资料，非执行董事负责监察及确保本集团拥有良好企业管治的稳固基础。同时，他们还需要协助制定战略提案、审查管理、监测业绩报告、定期出席并积极参加董事会和委员会会议、合规监测和风险管理等。

作为重庆银行的非执行董事，唐晓东还兼任其他同行业公司的董事。他如何才能在重庆银行全面履行职责？