招行钱端“祸事”未消被确认违规 投资人收到部分项目回款

本篇文章2468字，读完约6分钟

蔡联(中新网记者范姜)报道称，钱端应用可能只是招商银行的一次尝试，但现在却成了一场“灾难”。虽然钱端的应用事件已经过去几个月了，但对招商银行的影响目前还没有消除。

最近，许多监管机构证实，中巴的这一事件存在违规行为。广东之后，北京的地方监察也发出了复信。

根据北京银监局对投资者回复的回复，招商银行原账户经理推荐钱端app，违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业消费者权益保护指引〉的通知》(银监发〔2013〕38号)(以下简称“38号文件”)、第十一条、第十三条等规定。“我会责令银行限期整改”，付款日期为今年8月。蔡联记者联系了北京银监局，得到了确切的答复，称该信确实是北京银监局提交的。

值得注意的是，一位来自钱端的投资者告诉财联通讯社，他在钱端项目上的投资最近已经收回，但根据新闻报道，收回的项目不是招商银行之前参与的14亿元产品。

招商银行确实应对钱端事件负责

北京银监局的复函中称，招商银行违反了38号文件的相关规定..蔡联记者看到“38号文件”出现在之前网上流传的地方监管机构给投资者的回复信中，但提到的条款不同。

在采莲记者收到的广东银监局的复函中，招商银行违反了“38号文件”的第九条规定，即“银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权”。并有权自主选择，履行告知义务，不得在产品和服务营销过程中隐瞒风险、夸大利润或以任何方式进行强制性交易。”

据广东银监局称，招商银行广州分行员工于2016年3月向投诉人出售了“钱端应用”。在推荐过程中，他们没有充分告知招商银行与钱端应用产品之间的信息见证关系，也没有准确提示风险。

在北京银监局的回复中，招商银行违反了第十一条和第十三条。

其中，第十一条规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不一致的产品和服务。第十三条规定，银行业金融机构在产品销售过程中应严格区分自有产品和寄售产品，不得混淆或混淆两者的性质，误导银行业消费者销售金融产品。

“这意味着招商银行在销售方面确实存在问题。由于各地给出的条件不同，各分行员工在销售时可能会有不同的内容，当地银监局已根据投资者报告的内容做出了相应的反馈。”一位业内人士告诉财联社，至于对招商银行的最终处罚，也取决于钱端的监督和参与。

现有项目的部分集合

“最近，钱端上中迎宾项目已经开始还款，但现在只还了5.5万，还有10万在逾期过程中。”最近，来自钱端的投资者萧冰(化名)告诉采莲通讯社，这是她自钱端事件以来收到的唯一一个项目。

根据钱端之前的公告，中英比项目的资产方项目来自吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司(“靳东中心”)。“靳东中心已经偿还，一些中英比项目已经陆续偿还，还有一些资金已经借给蓝光公司。”钱端承诺，今年12月20日之前将支付中英比的所有项目。

不过，有传言称，招商银行的14亿钱端项目也参与其中，目前尚未付款。根据钱端公司5月底的后期公告，所有逾期项目都是每月的“首选项目”，这些项目是招商银行负责审核和发布的产品。到目前为止，钱端还没有关于“优先项目”相关付款的公告。

萧冰表示，招商银行仍拒绝透露更多有关钱端的消息，理由是此案正在调查中。"目前没有任何权威部门发布消息，这让投资者非常焦虑."

此前，一些投资者表示，钱端已被经济调查列为“职务侵占”。记者试图联系天河区经济调查局进行确认，但截至记者发稿时，电话尚未拨通。

招商银行是证人还是深度参与者？

在钱端案中，钱去了哪里仍然是一个未解之谜。招商银行是否深入其中也是招商银行和钱端分崩离析的重要原因之一。

今年5月，钱端平台宣布已起诉招商银行，并要求下令招商银行已开始但未能在规定期限内向投资者支付款项的业务进行处置，法院已提起诉讼。

同样在5月，招商银行发布了两份回复，明确表示招商银行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作关系。目前，招商银行与钱端公司和钱端应用无关，钱端公司的逾期资产与招商银行无关。“合作终止后，钱端公司未经招商银行同意，使用招商银行的标志和名称误导投资者。招商银行已经报案并向法院提起诉讼，法院也已经立案。”

在与投资者沟通的过程中，招商银行多次表示，E是招商银行与合作的一个小企业，只是“见证业务”，并没有实际参与。

“投资者在签署投资协议时，实际上明确写道，招商银行只是一个资产见证人，理财产品的风险需要投资者自己去把握。”在招商银行高管与投资者的前一次沟通会上，招商银行的一位高管表示，招商银行见证的资产已经结清，投资者包括交给公安的投资协议完全由钱端操作。形势要求投资者仔细阅读。"从投资风险的角度来看，招商银行必须有明确的法律解释."

所谓见证业务，是指银行基于业务范围内已有的业务内容，仅“见证”交易过程中的一些核心材料，如金融家在招商银行开立的企业结算账户、银行承兑汇票、商业承兑汇票等。换句话说，招商银行实际上并没有参与钱端的实际业务运作。

然而，投资者的感受并非如此。一位投资者告诉采莲新闻社，她第一次接触钱端是因为招商银行网点的工作人员的促销活动。投资者得到的消息是，其基础资产归中国招商银行所有，该应用也是由中国招商银行开发的。

“当时发给我们的传单上印有招商银行和钱端的标志，招商银行的很多传单上也有推广扫描码领取钱端福利的内容。”据上述投资者称，招商银行表示将在2017年暂停业务合作，并未以任何形式通知投资者。相反，今年6月，招商银行-网通社区也有了“员工与企业携手合作”的内容。

根据投资者提供的传单，“员工和企业团结一致”背后的链接是钱端应用。然而，招商银行相关人员表示，投资者提供的传单的真实性需要进一步核实。

据此前媒体报道，“招商银行主导了小企业e-home业务，即2015年钱端应用的个人版由原来的小企业e-home变更为企业版后，员工和企业共同合作，招商银行仍然主导业务。”

招商银行和钱端app之间是什么关系，这14亿资金去了哪里，这种撕裂将如何结束？金融协会记者将继续关注。