今年保费或近7000亿 健康险融合健康管理是增长关键

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采莲新闻(上海记者崔锡山)，健康保险的现状如何？未来会走向何方？9月19日，众多业内人士齐聚首届中国保险业健康管理论坛，深入分析健康保险行业，探讨未来发展方向。

平安医疗保险科技联合董事长兼首席执行官方表示:“商业健康保险市场在未来将有巨大的增长。根据调查数据，预计2019年中国医疗保险保费收入将达到6523亿元，未来5年复合年增长率有望超过16%。”

中国保险协会秘书长尚也表示:“自2014年11月国务院办公厅发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》以来，商业健康保险发展迅速。2013年至2018年，复合年增长率达到37.6%，成为中国商业保险发展的重要增长点。今年上半年，医疗保险保费收入为3976亿元，同比增长31.7%。”

但是，尚也指出:“我国保险业健康保险发展很快，但健康保险业务结构非常不合理，大病保险比重过高，而医疗保险比重过低。”

方也表达了自己的意见。“国内健康保险行业在快速向前发展的同时，也面临着许多挑战:一方面，过去传统保险只针对保险产品本身，覆盖面相对狭窄，但现在市场需求已经得到了保障。这两端在前后都有广泛的延伸，如何科学有效地管理延伸端给从业者提出了新的课题；第二，商业健康保险最初只针对健康人，现在逐渐开始覆盖不健康的人，即病人。建立全民健康保险迫在眉睫；此外，商业健康保险最初只是一个主体，但现在它需要连接医院、药品等。，具有许多系统、混合接口和不一致的标准，形成了大量的“信息孤岛”,需要相互的数据融合、共享和适应。最后，目前的健康保险产品比较简单，服务形式也很有限。”

在这种情况下，尚认为“健康保险需要重新定义，健康管理将成为健康保险不可分割的重要组成部分。”健康保险与健康管理的融合是实现“健康中国”战略的必要途径，也是促进保险业自身发展的必然结果

自2014年以来，党和国家对保险的要求不断深化，从强化风险防范作用到参与国民健康管理和服务。健康保险的定位从多层次医疗保障体系的核心要素进一步丰富，成为“以健康为中心”发展战略的重要助推器，这意味着未来保险业应围绕健康管理更加努力。

保险机构作为医疗服务提供者和消费者的角色和定位发生了新的变化。保险公司不再是只为医疗和健康服务消费买单的“出纳员”，而是凭借其作为支付者的职能成为消费者健康管理计划的提供者和保管者。在提供传统风险保护的同时，它还承担整合卫生服务资源和管理健康发展曲线的责任。健康管理和健康保险之间有着天然的联系。

不仅如此，尚还表示，开展健康管理还具有降低医疗费用、加快产业链整合、不断满足需求、充分发挥商业保险大数据效益等优势。

首先，健康管理可以降低医疗费用。通过预防疾病的发生，延缓疾病的发展，减少疾病的发生，健康管理可以减少不必要的医疗资源浪费，同时降低保险公司的赔偿风险和客户的保费，使更多的资源可以用来提供更好的健康管理服务，从而实现三方共赢的良性循环。

其次，它可以加快产业链的整合，提升客户体验。我国现行的报销式商业健康保险模式使医疗机构在整个服务链中处于主导地位，而商业健康保险公司由于医疗信息不对称，在医疗费用控制、医患冲突和纠纷等领域无法发挥应有的作用。为解决这一问题，商业保险可以利用健康管理服务，通过提供健康指导、诊疗干预和健康教育，缓解医生、患者和保险之间的信息不对称，共同提升健康支持在常规治疗过程中的作用，提升健康管理在基层社区医疗服务体系和家庭医生诊疗模式中的作用，逐步建立以健康管理为出发点的保险机构和医疗机构之间的合作机制。

第三，它能够不断满足那些需求最迫切、供应严重不足的特殊人群的需求。健康管理对重病患者、慢性病患者、老年人和手术后康复的亚健康人群尤为重要。这些正是最需要保护的人，但商业保险公司是最“害怕”的。如果我们与健康管理行业合作，保险机构可以建立覆盖“患病前”、“患病期间”和“患病后”的全过程管理模式，降低这些人群的风险水平，扩大商业健康保险的覆盖面，使更多的人受益于医疗保险。

最后，我们可以充分发挥商业健康保险大数据管理的专业优势。以全过程和多场景为特征的“大健康”管理模式需要基于健康大数据，而健康保险有一个与生俱来的大数据基因——其核心是健康大数据的产生、管理和使用。利用自身的精算技术优势，整合和揭示各种不同数据背后的匹配规则，积极管理未来健康风险，实现服务提供者、购买者和消费者的共同利益需求，完善各种管理方法，改善人们的健康状况。