金融壹账通施奕明:中小银行数字化转型受限多 应乘风远航

本篇文章1259字，读完约3分钟

近日，商业银行数字化转型与发展研讨会暨“中国商业银行数字化转型调研报告”新闻发布会在北京召开。由中国互联网金融协会和新华社联合撰写的《中国商业银行数字转型研究报告》(以下简称《报告》)正式发布。金融一个帐户链接的子公司gamma lab作为一个写作支持组织参与了该报告。金融一户智能风险控制总经理石在会上致辞，详细介绍了金融一户授权中小银行的策略和案例。

该报告显示，不同类型的银行在数字能力方面存在显著差异。与大型银行相比，城市商业银行和农村商业银行的数字化能力相对较弱。会上，石还指出，我国中小银行从公司业务入手，围绕公司业务构建风险控制体系和管理体系。现在，要实现零售业务的数字化转型，往往在团队、流程和管理体系上缺乏储备。此外，人才和资金相对匮乏，不具备科技基因和完整的独立研发能力，这是中小银行的一个共同痛点。

中国互联网金融协会副秘书长杨农、王网智库主席夏宇出席会议并讲话。中国人民银行科技司副司长罗永忠、中国人民银行金融市场部主任、王网智库CEO唐等监管和行业专家就数字化转型发表了意见。

石说:“与大银行蓬勃发展的数字转型不同，在农村地区，很多金融机构的工作进度仍然是手工处理的，包括展示记录和开卡记录，都是以手工记录的原始方式进行的。这导致银行面临低效率、高风险和高成本，数据难以应用。“为了帮助大多数中小银行改变现状，跟上数字转型的进程，金融一本通不仅为它们提供技术服务，还围绕中小银行的痛点提供各种帮助和服务。

该报告还列举了金融一户服务使许多中小银行实现数字化转型的案例。如郭谦县阳光村镇银行科技型村镇银行案例、乐山商业银行创新智能营销案例、长春村镇银行智能银行升级案例等，展示了中小银行在数字化转型中的成功实践和巨大潜力。例如，金融一账户以“智能风险控制+智能营销+贷款一体机”为郭谦县阳光村镇银行提供了授信审批系统、智能风险控制引擎、数据配线架、风险控制数据查询、贷款一体机、智能客户服务、信息云等一整套解决方案。在智能信贷方面，本行打造了智能信贷系统品牌“阳光第二贷款”，通过人脸识别、实时检测、语音识别技术和多源信息，有效利用大数据云平台将人工智能融入传统金融信贷业务。交叉核对并准确匹配客户身份；利用知识地图技术，推送场景问答，进行有针对性的智能身份审核；利用微表情技术实时监控和分析贷款客户的心理；结合反欺诈系统，整合个人信用信息、银行卡等信息，快速获取客户位置信息、通讯设备、附近环境等相关要素，形成个人行为属性分析数据。通过该项目，整个流程可以实时在线审批；智能商业网点用智能设备取代传统的人工服务，创造智能银行的新模式；通过引入贷款机器人，实现智能在线客户输入，并通过智能客户服务系统在线获取客户操作断点，从而实时为客户解决所有操作障碍。该项目是金融一账户为农村银行提供的第一个整体解决方案的成功案例，具有深远的示范效应和市场影响力。

研讨会结束时，施禹铭还指出:“金融账户通为中小银行提供了一个融合基础数据层、业务应用层和管理层的解决方案，帮助银行实现智能化和数字化。”