互联网保险创新应瞄准用户痛点 微保＂药神保＂让保险回归保障本质

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近两年来，虽然我国医疗保险保费收入呈现持续高速增长的趋势，但国民健康保障仍存在严重差距。一方面，中国老百姓面临着“看病难、看病贵、看病贵”的困境；另一方面，目前我国商业健康保险的特点是“重销售轻赔付”，这使得许多购买了保险的普通人无法得到应有的保护，这是行业内亟待解决的问题。

日前，腾讯旗下的互联网保险平台——微保险在上海举行的“中国保险业交流与谈判年会”上亮相，与业界讨论健康保险的价值。对于小额保险而言，商业健康保险的价值在于解决用户真正的医疗痛点，为社会创造价值。因此，小额保险将继续发挥互联网连接的作用，将全纳保险服务与最新的医疗创新成果和服务模式相融合，让更多的用户以更低的成本和更快的速度获得全纳保险。

针对用户真正的痛点，“药神保险”走进保险无人区，凸显保险价值

今年5月，小额保险创新推出了“药神保险抗癌保障计划”。该产品以“1元入低门槛”、“药品付费”、“保证院外抗癌药物”为特色，一经推出，就成为业内和国外赞誉的“爆炸性产品”。

“医疗保险”的流行背后，反映出用户对解决健康保险缺口的保险产品有着强烈的实际需求。虽然国家正在加快抗癌特效药的审批，允许更多的抗癌药物降价并纳入医疗保险目录，但医疗保险中抗癌药物报销比例有限、院外药物报销困难、保障不足等问题仍难以解决，广大患者普遍面临着“吃不下、吃不下、吃不饱”的抗癌药物问题。

为了解决这一痛点，伟宝先后推出了面向健康人群的“腰身包防癌保护计划”(健康版)、面向患病人群的“腰身包患者保护计划”(患者版)和公益项目“腰身包防癌保护救助计划”，直接为癌症患者和需要针对性治疗的参保人员提供针对性药物，真正有效地解决了公众的治疗需求。

目前，维保已经形成了一套以“药神宝”为核心的特殊抗癌药物保障体系，创新性地实现了从健康人群到癌症患者群体的全面覆盖，创造了一个完整的“抗癌保障难题”。通过整合内部和外部资源，小额保险致力于解决基于基本保障的连接和支付问题，使保险更有价值，“医疗保险”的意义就在于此。

“服务+信任”引领下半年网络保险确保保险回报的实质

在“重销售轻赔偿”的大环境下，小额保险已经逆势而行。以其他保险公司“不愿支付、不敢支付”的高价抗癌特效药为突破口，创新推出药神宝系列产品，真正解决了用户防癌保护的痛点。

《药申报》的推出，是微博探索“互联网+健康保险”模式的重要一步，也是腾讯“科技为善”理念的积极实践。秉承这一理念，小额保险最近提出了一个全新的定位:做一个善良、优秀的保险平台。

事实上，随着行业的快速发展和国民保险意识的提升，网络保险的发展已经进入了后半期，正经历着从交通驱动的“野蛮增长”时代到信任驱动的“精耕细作”时代的转变。当用户面对更多的产品选择时，服务和信任成为他们更重要的因素。

面对保险公司与用户之间的“信任博弈”，保险退货如何保护其本质？小额保险给出的答案是:在产品层面坚持“严格选择+定制”的路线，打造优质保险；在服务层面从用户需求出发，不断创新功能，打造让用户惊喜的产品和服务，实现“优质保险、安全购买”。