曾刚：金融科技对现有监管带来挑战

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我们的记者李嘉

近日，国家金融发展实验室副主任曾刚在“2019年世界创新者年会——金融技术创新论坛”上表示，金融技术在中国消费金融发展中发挥了重要作用，但也给现有监管带来了挑战。今后，消费金融的发展应明确法律关系，加强消费者保护。

“没有金融技术的刺激，中国的零售银行不可能发展得这么快。”曾刚说，零售业最大的痛点是成本太高。即使是小银行也面临着数以百万计的零售客户，这意味着通过客户经理提供人工服务是完全不可能的，而且必须有技术支持。

中国建设银行金融技术委员会秘书蔡骏表示:“新时代呼唤新金融。中国的金融体系在刺激经济增长方面发挥着重要作用，同时也在进行结构调整，不断推出新的金融形式。新金融将不可避免地出现，并服务于新时代。新金融以民生为出发点，通过市场平衡来促进民生，使消费的驱动力作用于产品方面的增长和升级；新金融是以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式的现代金融供给服务体系。”

曾刚表示，在应用金融技术时，传统金融机构的业务流程被划分为不同的维度。“原始业务的所有方面都由机构完成，如客户获取、风险分析、贷款、贷后管理等。，所有这些都是由银行机构完成的。然而，在金融技术环境中，某些环节和其他机构往往是开放的。合作。”

他说，拆分和重组的链条将提高效率，但这种解构和开放也会给监管带来挑战。首先，很难融入现有的监管体系。并非每个链接都对被许可方开放。在一个开放的系统中，涉及到许多机构，其中许多机构没有执照。这是否合理，由谁来决定，需要讨论。其次，它对现有的属地监管提出了挑战。互联网上提供的许多金融服务已经超出了线下地理范围，对线下监管提出了严峻挑战。第三，法律责任不明确。如何确保每个机构都合规合法是一个大问题，法律责任不明确，风险无法控制。第四，对消费者的保护不足。每一个环节都可能对消费者造成伤害，而且监管规定也不是特别明确，这也带来了很大的问题。

对于这样的创新，如何在短时间内抑制监督，曾刚认为有以下几个方向。首先，它需要许可许可的业务。第二，保持线上和线下信贷政策的一致性。第三，明确法律关系，规范出现问题时的最终责任人。第四，为加强消费者保护，金融机构需要加强自律，并根据消费者的需求进行改进。

据悉，“2019年世界创新者年会——金融科技创新论坛”由中国企业联合会主办，意欧平等网和工业与信息技术成果转化联盟协办。

(编辑上官门罗)