银保监会年内开出4108份罚单 严查银行资金违规流入楼市股市

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我们的记者鲍兴安

今年以来，中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)严格查处了银行资金非法进入房地产市场和股票市场等违法行为。根据中国银行业监督管理委员会官方网站数据的不完全统计，截至12月26日，中国银行业监督管理委员会共向银行业金融机构和保险机构发出4108份罚款(按公布日期计算)，其中中国银行业监督管理委员会发出16份，中国银行业监督管理委员会发出1560份，中国银行业监督管理委员会发出2532份。

据记者梳理，从银行机构收到的罚款来看，有的银行因非法信贷业务被罚款，有的因挪用流动资金贷款给房地产企业被罚款；其他人因非法使用财务管理资金支付土地出让金、个人住房抵押贷款业务严重失职、个人综合消费贷款流入股市等违法行为受到处罚。

巨峰投资的投资顾问总监郭一鸣告诉《证券日报》，防范系统性金融风险是监管部门监管的底线，也是监管部门纠正市场违规行为的核心因素之一。从企业的角度来看，惩罚不是目的。目的是警示其他金融机构，督促其依法合规经营，促进银行业健康稳定发展，增强金融机构竞争力。

值得注意的是，从今年开始，严格查处非法住房贷款是银行监管部门的工作重点之一。例如，12月26日，中国工商银行浙江省分行因贷前调查未尽职，流动资金贷款被挪用到房地产企业；投资后管理不到位，财务管理资金被非法用于支付土地出让金等。，并被银监会浙江监管局处以100万元罚款；12月21日，江西银行漳州分行对其发放虚假商品房按揭贷款予以警告；12月20日，中国邮政储蓄银行台州市分行因在个人住房抵押贷款业务中严重失职，被中国保险监督管理委员会台州市监管分局罚款30万元。

中国银监会副主席梁涛12月21日在“中国金融协会2019年年会暨中国金融论坛年会”上表示，近年来，监管部门高度重视提高金融体系供给质量和效率，并取得初步成效。其中，应严格防止财政资源过度集中在低效地区。逐步压缩和退出“僵尸企业”，清理无效和低效的信贷资源。全国30多个热点城市开展了房地产信贷专项检查，遏制金融资金非法进入房地产领域。

诸葛房产市场研究员蒋在接受《证券日报》采访时表示，目前银行资金非法流入房地产的现象时有发生，这方面的监管不能放松。监管当局的方向一直很明确，即加大对实体经济、小微企业等领域的支持，降低这些企业的融资成本，而对房地产信贷的态度仍然以紧缩和审慎为主。

蒋表示，处罚非法发放抵押贷款的银行将对银行、开发商和购房者起到警示作用。尤其是开发商与银行的业务对接，应坚持“留而不投机”的原则，打消违规操作的念头。

与此同时，许多银行因非法资金进入股市而被罚款。12月24日，中国农业银行南昌县支行因缺乏贷后管理，个人综合消费贷款流入股市的违法行为，被银监会江西监管局罚款40万元；12月17日，农行安康分行对流入股市等资本市场的个人消费贷款罚款25万元，并警告其直接责任人。

事实上，监管当局一直禁止信贷资金非法流入股市。今年9月，浙江省银监局发布《关于进一步规范个人消费贷款的通知》，要求银行业金融机构加强对个人消费贷款的使用控制，确保使用符合合同约定，禁止贷款资金非法流入股票市场、债券市场、黄金市场、期货市场等交易市场。

专家认为，一方面，银行资金非法进入股市和楼市将影响宏观调控效果；另一方面，银行贷款必须用于满足实体经济的有效信贷需求，因此必须坚决防止信贷资金非法流入股票市场和房地产市场。