拍拍贷：下一个十年发力智慧金融

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对于网络金融公司来说，风险控制一直是最重要的环节。像使用无人自动售货机一样，向机器人申请贷款可行吗？最近，拍卖贷款，这是超过10年前刚刚上市的纽约证券交易所两个月前，已经成为现实。

在智能金融研究所成立和最近举行的2018年智能金融峰会论坛现场，观众在两分钟左右的时间内成功向一个名叫芬迪的机器人申请贷款。

此外，排排贷款还宣布了未来十年的规划和布局。

未来十年:发展智能金融

芬迪是我们第一个员工的英文名字。我们认为两个芬迪代表两个不同的时代，一个代表过去，另一个代表未来。排派贷款首席风险官、首席数据官兼智能金融研究所所长顾铭表示，排派贷款正以前所未有的速度走向智能金融的另一面。

科技与金融、金融技术、智慧城市等。，在今天很常见，但是什么是智能金融呢？顾铭认为，智慧是快速、灵活、正确地理解和处理事物的能力，包括感知、理解、认知、逻辑、决策等。智慧与金融的结合意味着通过科技与科技的融合，依托人工智能、大数据、云计算区块链等技术，智能提升整个金融流程，实现金融产品客户、服务和风险控制的综合智能化。

在派蒂贷款的定义中，智能金融具有四个特征:智能性、包容性、安全性和高效性。具体来说，随着科技的逐渐落地，原本由人做出的认知决策逐渐被机器所取代，从而不断提高智力；凭借智能，客户可以获得非常快速高效的服务，从而带来效率；效率的提高和成本的降低往往同时发生，成本较低，从而实现包容性；最终，随着区块链技术和其他相关技术的登陆，信息安全将达到一个前所未有的阶段。

要达到智能金融的境界，它需要数据和技术的驱动。以派派贷款自主开发的人工智能机器人芬迪为例，它不仅可以简单地与人交流，还可以帮助借款人借钱和提供贷后服务。诸如语音识别、人脸识别和活体检测等先进技术被应用在它的背后。

顾铭表示，信贷的发展趋势也可以通过跳出贷款的窠臼和跳出网上贷款来分级，最后阶段是全互联和物联网的超智能时代。那时，金融过程和金融服务将不复存在，金融将直接融入生活，成为生活的一部分。

Pat贷款将智能金融研究所的使命定义为服务于整个行业和整个社会:首先，通过技术授权让金融服务朝着更明智的方向发展；第二是授权监管，通过技术使监管更加有效，并使行业发展更加健康和可持续。

智能技术的全过程应用

不管智能金融的愿景看起来有多美好，只有走进泥淖，一步一步向前，才能实现。
自2007年成立以来，平台数据一直被拍卖，这为大数据和人工智能推动业务发展奠定了基础。此后，该平台于2008年推出了反欺诈系统、信用评级系统和各种认证系统，并开始积累原始的黑白名单。2015年，公司发布了融合所有先进技术的魔镜大数据风险控制系统，智能信用体系初步形成。

目前，在大数据和人工智能等技术的推动下，派牌贷款已经实现了智能技术在贷款方和投资方的全过程应用，包括准确的客户获取、反欺诈、智能风险控制、智能运营、智能客户服务、智能贷后管理、智能投资和关怀等。

其中，风险控制是贷款方的核心。Patpai Loan自主开发的Magic Mirror智能风险控制定价系统，通过对信用信息、消费、设备、社会互动和用户行为等数百亿数据的分析，通过大数据和机器学习技术建立模型，实现对每笔贷款的风险评级，以反映逾期率，并在此基础上进行风险定价，确保收益与风险的匹配。

在反欺诈识别过程中，平台采用先进的图像识别技术，在注册用户认证时通过人脸框自动识别身份，并智能判断年龄和性别，准确率达到95%以上；同时，该平台还利用群体案例识别、背景识别和ocr技术，在十亿级节点之间建立数百亿的联系，智能识别欺诈群体案例，实现高效全覆盖。

此外，拍卖贷款还开发了智能贷后机器人和智能客户服务系统。智能贷后机器人已经基本实现了早期逾期阶段的催收服务。机器人可以完成情感识别、智能提醒和个性化交流等功能。改善人工采集带来的一些行业问题；智能客服还实现了理解客户意图、智能搜索知识和回答客户问题的功能。更重要的是，与人工服务相比，智能客服可以提供24小时不间断服务，服务质量标准可控。目前，智能客服每天回答近一百万个客户问题。

在投资方面，除了传统的智能服务外，派牌贷款还提供智能投资咨询服务。系统将基于机器学习算法分析客户个人账户的投资活动，综合诊断账户健康状况，并根据客户的风险偏好提示异常情况。

时间会使看不见的东西变得可见，这就是新旧交替的美。对于互联网金融来说，未来已经到来。随着监管力度的进一步加大，科技对业务驱动的重要性将更加突出，整个行业也将进入智能金融建设的快车道。只有将大数据和人工智能等先进技术融入到业务中，并赋予业务权能，我们才能在未来的竞争中脱颖而出，真正帮助实现国家包容性金融愿景。

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