第三方支付巨头竞合谋变 拉卡拉变化最惊人

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如今，第三方支付行业蓬勃发展，拓展了线下市场，进一步覆盖了人们的生活，普及率逐年提高。近年来，第三方支付公司经常给人以“对抗”和“竞争”的印象，尤其是支付宝和微信支付，它们经常发动各种“战争”争夺支付流量。这让人们想知道曾经是三大移动支付公司之一的拉卡拉发生了什么。从未参加过战斗的拉卡拉的位置是什么？

据报道，曾经的三大移动支付公司拉卡拉变化最大。如今，拉卡拉、微信支付和支付宝之间的关系不再是竞争关系。它们可以在同一个支付链中为同一个基金交易所服务。以三巨头为代表的第三方支付公司的“竞争与合作模式”已经形成。

从零开始的第三方支付

从1999年第一个第三方支付平台的出现，到2002年中国银联的成立，到支付宝、拉卡拉等第三方支付公司的诞生，再到2011年央行发放第一批支付许可证后行业的规范发展。第三方支付逐渐从无到有，从小到大，从弱势群体发展到非常强大、充满活力和激烈的一方，支付宝和拉卡拉是第三方支付不同发展模式的典型代表。

支付宝于2003年推出，主要是针对淘宝网上购物的信用问题，以降低网上购物的交易风险，然后从淘宝剥离出来，发展成为一个独立的支付平台。支付宝凭借其互联网电子商务基因和入口流量优势，围绕终端用户的需求，逐渐连接到食品、服装、住房和交通等各种生活场景。现在它有5.2亿用户，已经成为公共生活中不可或缺的应用。

成立于2005年的拉卡拉推出了中国第一个电子账单服务平台，并于2006年与中国银联战略合作推出电子账单支付服务和银联标准卡便利服务网点，成为中国最大的社区金融服务运营商。2011年，Lacarra第一批被中央银行授予第三方支付许可证，在随后的发展中，凭借其“软硬结合”的基因和强大的线下优势，在银行卡收单领域做出了巨大努力。目前，其银行卡收单业务规模已位居行业第二。

两个第三方支付机构凭借各自的资源禀赋和独特的基因，在行业的逐步发展中，选择了不同的发展方向，现已分别发展成为第三方支付行业账户端和受理端的强势企业。支付宝是账户端的代表，而拉卡拉则定位接受端，这样双方就可以共同为交易服务。

付款“落地”行下拉卡拉接收端的值被突出显示

支付是一项具有强场景行为的业务。随着移动互联网的兴起，在线流量场景已经成为垄断，其增长已经到了瓶颈期，离线场景已经成为支付账户巨头挖掘的第三个金矿。在二维码支付的帮助下，微信支付和支付宝在线下场景下展开了激烈的竞争，尤其是在出租车、外卖、共享自行车、超市、便利店等高频支付场景下。，夺取线下入场费。

然而，从实际情况来看，线下的商业环境比线上的更为复杂。具有互联网基因、擅长轻资产战略的客户方在进入线下的过程中并不总是一帆风顺，线下营销和服务等许多方面或多或少都会遇到困难。从账户的角度来看，消费者通常有多个账户。从新兴的微信账户、支付宝账户到传统的银行卡账户，所有账户都无法相互沟通。在离线场景中，如果所有的账户都必须开通自己的受理终端，这将是一个非常庞大的项目。

值得一提的是，账户之间是有界限的，但是当它们到达接受端时，它们可以接受一切，并打开不同类型的账户。账户方以前无法突破的不足之处，恰恰是收单方作为收款方的优势，尤其是在超市、便利店等线下场景，商家收款的主要渠道仍然依赖于收款方。以收购产品Lacarra Smart pos为例，它不仅可以满足各银行对传统信用卡和储蓄卡的接受，还可以满足微信支付和支付宝扫描码支付的接受，而且苹果支付等智能设备的所有nfc支付也可以接受，弥补了接受端不能开户的不足，使账户端与接受端的联系更加紧密。

合作共赢，拉克拉与客户方强强联合

有了许可资源和强大的线下商家资源，话语权越来越强。然而，这种趋势并不熟悉个人消费群体的概念，这也离不开账户端和受理端的定位。账户端定位个人用户，受理端更靠近商户，经营商户，为商户提供服务。以代码扫描交易为例，消费者使用的是账户扫描，大部分是扫描接收端的二维码或机器。在账户提示交易成功后，消费者可以享受服务。作为账户方的下一步，接受方通常很难被消费者注意到，但它是非常重要的一部分。

基于账户方迫切需要扩展到离线场景和其离线操作的缺点之间的矛盾，账户方希望在短时间内拥有高质量的离线场景，因此有必要与高质量的接受方合作。以银联和拉卡拉为代表的优质受理终端是账户终端和离线场景的承担者，只要他们与这样的优质受理终端合作，也就意味着将场景或优质账户终端连接到受理终端的另一侧。未来，以支付宝和微信支付为代表的账户终端将与银联和拉卡拉为代表的受理终端合作。在合作中，双方将更愿意与业务规模大、用户多、支付渠道完善的企业联手，这必将成为未来支付机构合作的大趋势。双方资源优势互补，有利于共同开发线下情景红利。

受理端主要从事业务，对许可资质要求较高。在高壁垒、高门槛和高资质要求的保护下，股票竞争格局已经形成。同时，接收端具有明显的规模优势。规模越大，商家资源越好，接受端对账户端越有吸引力。账户端的增长将带动这些强接受端的进一步增长，形成一个良性循环，龙头企业将打开与其他企业的差距。

此外，在移动支付时代，支付和商务更加紧密地融合在一起，这对支付机构提出了更高的要求。易观国际最近发布的《2018年中国第三方支付市场运行机制专题分析》显示，支付增值服务已经增加到门店管理、卡券营销、会员管理、综合支付等多层次内容中，目前都是基于受理平台的应用。未来，大数据分析支持的营销服务将发生转变，支付行业的服务提供商也将迅速转变，增加行业整合解决方案，为各行业的不同痛点提供更多增值服务。因此，具有强大行业整合解决方案能力的接受端将逐渐胜出。

“牌照+资源+解决方案能力”将为验收端搭建一个高门槛和强屏障，以拉克拉为代表的高质量验收端有望实现强大而持续的实力。

惊人的变化，拉克拉交易正在迅速增长

当三大定位明确划分后，可以预测，当微信支付和支付宝的交易规模大幅增加时，也会在一定程度上带动接收端交易的增长。同一笔交易的资金同时经过账户端和承兑端，大多数第三方支付交易都是在账户端和承兑端完成的。因此，在接收端，拉卡拉与微信支付和支付宝的关系发生了根本性的变化。一方面，它们不是彼此市场的对立关系，而是共同服务于一项交易的合作关系；另一方面，以微信支付和支付宝为代表的扫描码支付的快速增长也带动了拉卡拉接受端的交易规模成倍增长。

在承接账户方业务、改善支付渠道的同时，拉卡拉也在商户运营方面取得了重大突破。自2012年进入收购市场以来，Lacarra凭借其一贯的“软硬结合”基因和智能pos、传统pos、mpos、Q码等终端的大规模布局，牢牢把握了接受端市场覆盖的领先地位，其增长速度引起了业界的关注。针对不同场景下商户的收购和运营需求，拉卡拉开发了不同类型的终端，叠加了多样化的增值服务，提供了行业整合解决方案，通过个性化服务极大地提高了商户的粘性。

在艾瑞咨询公司发布的最新报告中，重点介绍了在拉卡拉为旅游景点提供基于场景的服务的案例。Lacarra Smart pos通过银行和第三方账户接受了C端游客的支付，同时通过行业首款Lacarra云平台(景区合作平台)，将积分业务、营销推送、旅游保险、旅游金融等服务叠加在Lacarra Smart pos上，同时交付给景区商户，让商户可以根据自身情况自由选择所需服务。虽然C端游客并不知道他们已经在景区多次使用过拉卡拉的产品和服务，但是从景区的角度来看，拉卡拉极大地改善了C端游客的旅游体验。

以上只是拉卡拉产业整合解决方案的一个案例。可以预见，作为接收端的巨人，拉卡拉拥有强大的行业整合解决方案能力，在产品服务和规模上有着突出的优势，并将充分受益于行业的持续增长和线下场景的不断拓展。