科技赋能金融机构，同盾科技全方位输出技术能力

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人工智能大时代背景下，越来越多的金融机构在不断演化发展，科技赋能在金融机构的演化变更中起到了越来越重要的作用，包括：提升作业效率、降低金融风险、提高服务质量等多方面，从而让更多的终端客户或者小微企业得到便捷的金融服务，践行了国家实现普惠金融的方针。

防范金融风险方面，金融机构在进入智能风控2.0时代，不仅自己积极建立强大的团队和科技能力，也和像同盾科技这样的第三方智能风控解决方案提供商进行合作，解决诸如：交易欺诈、网贷申请欺诈、信贷全生命周期风险管理、客户价值分析、逾期客户管理等场景的痛点及问题。

智能风控2.0时代体现在人工智能、云计算等技术相互融合，加速向全场景进行渗透，对金融机构前中后台的工作模式进行重塑，实现由传统流程向新型以改善用户体验、挖掘客户潜在价值的模式进行转变。智能风控2.0时代的典型特点就是动态思维、实时风控、人机交互及个性化。

时空背景

从去年开始行业强监管政策接连下发，开始呈现随时监管、持续监管的态势，以往野蛮生长的金融机构开始进入良性发展的阶段，增量市场走向存量市场，银行、保险、汽车金融、互联网金融等机构等纷纷拥抱智能风控。

迎接2.0时代，同盾向金融机构提供综合的端到端解决方案及底层技术能力

同盾科技是国内领先的第三方智能风控解决方案提供商，已经为非银信贷、银行、保险、基金理财、三方支付、航旅 ；电商、o2o ；游戏 ；社交平台等超过10000家行业客户提供高效智能的风险管理解决方案及底层技术能力。这其中包括：

一、 体系化和全生命周期的解决方案

欺诈风险

欺诈风险分几大类：作弊、账号欺诈、交易欺诈、信贷申请欺诈，同盾都针对性地提供了反欺诈产品，通过实时风险分析引擎可以在毫秒级识别欺诈分子的活动。同盾科技的实时风险分析引擎可以基于经验策略外加机器学习模型组合的方式，基于数千个基础维度组合出来的数百万的指标之上进行筛淹计算，更重要的是，同盾科技的实时风险分析引擎可以根据客户业务的增长而线性扩展，并同时支持超过5000家互联网企业的反欺诈请求，每日的请求量达到数亿次。目前，同盾的主机房已经拥有超过 3000台的物理服务器、上万台的虚拟机来支持所有客户的计算需求。

这里需要特别指出的是，欺诈风险的对抗也不是完全可以依赖于机器，机器目前还只是帮助人完成大量重复且基础的工作，一些深度对抗还是需要仰仗在这个行业多年形成的经验。同盾科技的反欺诈团队有超过200人，许多都是来自于顶级互联网公司以及海外安全团队，有着多年在甲方对抗欺诈风险的经验，同时基于10000余家客户的对抗服务的乙方经验，可以为客户搭建一套完整的反欺诈产品及运营体系。

整个体系里也包括黑产情报分析，基于业务及对抗数据的异常预警，对抗场景效果的实时监控，基于人工智能及策略专家的攻击处置方案的快速生成和部署，检测算法和策略的全生命周期管理、全网黑产有价资源的持续挖掘和对抗等技术及运营方案。在这个体系下，快速有效的攻击发现和处置方案实施能够有效的限制黑产攻击套利时间，能够极大提高攻击者的资金成本，从而实现对黑产的有效吓阻和打击。

过去四年多，同盾科技为超过300家的传统银行、保险机构、汽车金融机构提供过反欺诈产品及服务。

信贷风控

随着普惠金融的深入，金融机构的信贷人群越来越下沉，信贷活动越来越多在网上发生，这对传统金融机构的风险管理制度是一个非常大的挑战。如何深度渗透产业链各个环节，满足场景化需求，不仅仅为客户提供全面性的风控服务，减少经营风险，也协助其将流量和数据转变为资产，深度挖掘产业链上潜在的价值，结合应用层引发更多商业变革，是诸多金融机构面临的巨大困难。

同盾科技为金融机构提供了一整套完善的信贷风控解决方案，根据合作客户的业务发展规划、所在区域特点以及产品线特点等，综合分析用户的线上线下行为、交易表现及金融属性信息；并通过结合大数据的方式，提供基于贷前准入策略、贷前申请反欺诈、授信准入核验、信用评分模型、授信定价模型、贷后监控、逾期管理等贴合客户业务发展需求的多样化组合式定制风险管理解决方案。

为迎接智能风控2.0时代，针对信贷科技领域同盾推出了信贷保镖，提供客户的全信贷生命周期的一键式工作平台。信贷保镖取得了两个行业性的巨大突破，一是在技术层面，产品体系高度集成、二是在战略层面，进行风控管理前瞻性和主动性的探索。

除此之外，同盾科技还提供三方信息核验、地址验真、地址团伙分析、等信贷领域相关的基础产品。

同盾科技用在信贷建模咨询领域也有布局，目前拥有来自于fico、experian、以及银行零售风险分析的专家人才近百人，已经为超过100家的银行包括建设银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、北京银行等提供涉及贷前、贷中、贷后、客户价值分析、交叉销售、默客激活等场景的定制化、专业化咨询分析服务，贴合客户实际落地需求。

这里要提一下的是，同盾在贷前风险管理流程里集成了复杂网络分析，可以监测群体欺诈风险，帮助信用卡及车贷客户发现多起团队欺诈案件。经过3年试炼与调优，已迭代至复杂网络4.0。多年来，同盾科技在可扩展性的算法方面做了深入的探索，在关系网络分析中融合组合、数值和统计思维，积累了一些经验和技巧，比如局部网络探索、高阶抽样法、稀疏化、图分割、如拉普拉斯范式、高斯-马尔可夫随机场中取样等。再复杂庞大的网络也可以实现毫秒级分析并输出决策结果：输出关联风险分量化核心指标、分析核心成员/中介、展示群体行为特征、支持灵活配置策略。

同盾申请欺诈评分，通过客户结果反馈，同盾评分20分以上平均帮信贷机构拒绝11%申请的量，在被拒绝客户里面覆盖了超过96%的欺诈分子，效果得到客户的一致好评。

在信贷交互流程端，同盾推出了智能信审，这一产品面向贷前的信用审查和风险评测。用人工智能技术将人工信审复杂化、机械化、无标准化的弊端，变得简单化、流程化和标准化，大大提高了效率，大大提高了信审员的审核效率，延伸了他们的能力，使得传统信审工作在精准性、高效性和体验性上得以大幅提升。

贷后管理

贷后管理是整个智能风控闭环中非常重要的一步，其中又以逾期催收为最大的痛点。传统逾期催收始终面临着人工成本高、业务量大、社会矛盾多等问题。基于此，同盾推出了智能催收产品——逾期管家。

逾期管家是基于智能决策和智能语音的机器催收平台，背后有同盾强大的技术团队和数据生态系统作为支撑，适用于银行、电商、新金融和保险等各类场景，将贷后催收的各个标准化业务进行全面的智能化改造。

智能催收也开始迈向了2.0时代，同盾除了提供常规性的提醒、催收服务外，还可提供催收管理平台、失联查找、线上仲裁等催收增值产品 ；服务，以满足企业的多样化和深度需求。同盾正着手通过人工智能技术来提升整个催收行业的效率，通过与第三方公司合作不断拓展催收新渠道、引进逾期代偿模式、与国家资信机构合作进行联合惩戒等方式，不断为金融企业及机构的贷后逾期管理做科技赋能。

二、技术能力输出

同盾于2017年在行业内首倡aaas——智能分析即服务的风控理念，将风控产品“云”化。我们可以看到越来越多的金融机构和互联网企业开始认识到这个理念在成本及效果上的优势，通过和第三方专业公司进行合作，降低自身的风险成本，促进业务转型。同时，为了满足不同金融机构客户的需求，同盾也提供私有化部署及整体端到端的解决方案。

经过多年的努力，同盾完全自主打造了强大的技术能力，沉淀了包括：机器学习平台、风险决策引擎、流式计算平台、大数据平台、复杂网络图分析等一系列的基础工具 ；平台，2017年起，同盾开始逐步向客户开放技术平台能力，获得金融机构客户的一致好评。2018年，同盾科技将全面开放底层技术平台，向全金融行业输出技术和计算能力。这里简要介绍如下：

机器学习平台，建立标准化的模型全生命周期管理，包括数据读娶数据处理、特征工程、模型训练、模型测试、模型部署、模型运行和监控，降低建模进入门槛，减少大量人工操作出错的可能，大幅提升模型上线效率。其中，模型的并行运算，可以利用大的资源池，在多台服务器上并行运行多个模型、多种算法，对结果进行自动比对选取最优，快速完成模型的开发，同盾的机器学习平台支持自动调参和训练，根据特定的算法，进行参数的自动调整，直到找出最优组合为止。

同盾的机器学习平台也支持了自动挖掘有效变量，通过无监督机器学习模型自动挖掘出有效的变量，并应用到建模中。

内置模型平台，支持一键部署，模型开发完成后，可以一键部署到线上生产环境。可视化的建模平台，内置多种常用机器学习算法，包括监督型、无监督型、及半监督型算，通过简单的拖拉拽及参数配置，就能完成模型的开发，即使初级的建模人员也能快速开发出高质量的机器学习模型。

流计算平台，可以实现事件驱动，实时处理和计算，无需等待数据积累到一定程度；非阻塞型的异步处理机制，支持毫秒级处理，支持千亿/日级别的并发请求量处理；同盾的流计算平台也支持水平扩展，可以支持上千万/秒的吞吐量。

终极愿景：打造健康金融科技生态、更好服务实体经济

尽管智能风控没有改变金融的内核 ；本质，但是已经重塑了整个产业链。金融机构利用智能风控改变了用户价值的认知、创新了服务流程、降低风险控制成本，促进了自身转型升级和产品创新，拓展了金融服务的时空边界，未来甚至会引发企业文化、组织管理、基础设施建设以及体制方面的突破。

当然，智能风控的愿景是进入一个智能交互、人机协作的新时代，实现传统金融机构和互联网企业跨界融合，推动建设兼具包容性和竞争性的金融生态环境，为服务实