蚂蚁金服井贤栋亚行分享：数字普惠金融可持续发展的4大支柱

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新华社北京5月4日电为期4天的亚洲开发银行第51届年会3日在菲律宾首都马尼拉开幕。亚行年会的主题是“连接人口与经济，促进包容性增长”。近年来，中国近年来的实践通过技术推动普惠金融的发展，吸引了全世界的关注。

5月4日，作为中国企业唯一受邀代表，蚂蚁金服董事长荆献东分享了中国移动支付和普惠金融的经验。

以蚂蚁实践为代表的中国样本引起了亚行67个成员国的关注。他们认为，蚂蚁金服呼吁“通过数字丝绸之路实现包容性发展”，这与亚行“通过发展援助帮助亚太地区发展中成员消除贫困”的目标不谋而合。

描述:荆献东出席亚行年会，分享中国的经验和技术共享与合作，帮助数字丝绸之路腾飞

在讨论会上，菲律宾财政部的主持人谈到了新旧丝绸之路的比较。他问:“丝绸之路自古以来就把人和经济联系在一起，为什么没有解决发展不平衡的问题？”

荆献东说，过去，丝绸之路的连接促进了丝绸之路沿线的发展和交流，但也存在一些局限性，主要是让丝绸之路沿线的当地人民受益，没能解决丝绸之路沿线国家发展不平衡的问题。但现在，通过开放合作和技术共享，我们可以与丝绸之路上的合作伙伴分享中国数字经济和移动支付发展的技术和经验，帮助数字丝绸之路的建设和腾飞，这不仅会给发展中国家带来更多的机遇，也会给每一个普通公民带来更多的平等发展机会。

在分享中，他以中国农村妇女向世界银行行长金庸出售一千层旧布鞋的故事为例，说明随着技术的普及，人们通过ewtp(全球电子商务交易平台)与世界的距离大大缩短，小微企业更容易做生意。

荆先东透露，蚂蚁金服过去利用大数据和人工智能解决了网上小微企业无抵押、无信用记录、无财务报表的融资问题，创造了著名的310模式(网上申请3分钟，1秒到达，贷款流程0手动干预)。

如今，随着移动支付的普及，310模式已经从在线走向离线。在中国，路边小吃店和蔬菜市场的小摊贩以及线下的小微经营者不需要购买扫描电码枪等机器和工具，只需要一个“二维码”就可以买到数字时代金融服务的门票。网上商户银行可以根据对商户网上交易等信息的分析和评估，为小摊主提供信用贷款。

由于会计管理、贷款、保险和财富管理等一系列金融服务只通过一个小的收款代码，这些小微企业户生动地称自己为“代码商人”。

自2017年6月推出以来的6个月里，网上商业银行已经为200多万小微企业提供服务，平均每户贷款只有7000元，不良贷款率不到1%。

荆献东提到，在传统金融服务难以覆盖的欠发达地区，这些地区的人们开始将移动支付作为最基本的金融服务，从而感知到更加多样化的金融服务。如今，即使在珠穆朗玛峰脚下，手机也完全改变了中国居民的生活习惯，如余额宝、汇款、取款和生活费。

亚洲开发银行可持续发展和气候变化部金融部门负责人洛特肖-齐贝尔对景先东的分享表示赞赏。她说:“解决了支付问题，就解决了金融的基本门槛，在支付的基础上，可以衍生出许多其他金融服务，这将给整个社会的经济和就业带来许多好处。”

金融对技术的运用相当于走100米前走10000米

在过去的几百年里，人类经历了三次技术革命，它们都对金融产生了深远的影响。荆献东指出，第四次科技革命带来的新金融体系正在形成，它比以前更加包容、安全、透明、可信，支持可持续发展。

他对技术的未来持乐观态度，并带领蚂蚁金服加快完成展望未来的基本技术战略布局。荆献东强调，新技术对新金融的影响才刚刚开始。"步行100米相当于10000米."

在未来新的金融体系中，你如何看待用户、监管者和金融技术机构之间的关系？他认为，数字普惠金融的可持续发展有四大支柱。

他说，首先，“使用权是金融技术发展的起点和终点。”与此同时，他建议增加对数字基础设施的投资，并利用科学技术来帮助监管创新，以便为该行业的未来创新和发展留出空空间，而创新可以更好地促进包容性金融和新经济的发展，同时防范风险。

荆献东说，他一直认为技术是这个时代最大的红利。他建议相信市场和创新的力量。

事实上，这种变化已经成为中国的普遍做法。不仅蚂蚁金服，以银行为代表的金融机构也借助数字技术发展了普惠金融。大数据技术的使用极大地提高了整体风险评估能力，中小企业和消费者的金融服务体验也得到了显著改善。

在讨论环节，荆献东还分享了蚂蚁金服“科技出海”的故事。

在过去的三年里，支付宝采用了中国的移动支付技术标准和商业模式，并与当地合作伙伴合作，为印度、泰国、印尼和马来西亚等一带一路周边九个国家和地区的当地居民创建了支付宝，这样，那些无法接触到传统金融的普通当地居民也可以享受到转账、支付费用、支付账单、小额贷款，甚至购买电影票、红包和黄金等金融服务。

他以菲律宾当地的钱包gcash为例。菲律宾商人将通过连接gcash二维码从使用gcash的本地用户和同时使用支付宝的中国游客那里获得付款。

国际货币基金组织战略政策与评估助理主任维克拉姆哈萨尔(Vikramhaksar)表示:“即使在发达国家，也有10%至20%的人对包容性金融服务有需求。因此，我们也希望在发达市场拥有类似的服务。”