中腾信赋能金融机构 共同服务地摊经营者

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从城市的“烟花”到“繁华之地”，地摊经济已经流行了一个多月。根据支付宝的数据，在摊点管理限制解除后，平均每天有超过10万人打开收集码。

这一盛事就像90年代的“退潮”。

东北财经大学国家战略专家周天勇表示，如果相关市场得以释放，参照一些西方国家的非就业人口比例，至少可以帮助5000万人找到工作。

据推测，按照每个摊贩平均每年2万元的融资额度，一个1万亿元规模的蓝海市场将再次诞生。

金融服务，摊贩的“救命稻草”

从大环境看，对失速经济的重视与今年的严峻形势密切相关。

在COVID-19爆发肺炎的情况下，全球经济正在衰退。国际货币基金组织预测，2020年全球经济增长率将为-4.9%，其中美国为-5.9%，欧盟为-7.5%。

中国经济学家李迅雷此前认为，中国实际失业率高达20.5%，就业形势十分严峻。

政府不遗余力地支持经济的发展，这可以促进收费，缓解就业压力，支持小型和微型经济，并刺激经济复苏；对摊贩来说，摊贩的商品价格、创业门槛和失败风险是相对可控的，经营者可以以较低的成本维持生存和恢复经济来源；对于消费者来说，摆摊消费不仅物美价廉，还承载着当地的商业和消费文化。

这项政策也给摊贩带来三个好处:职业认可带来的尊严和成就感；分成固定的摊位，不需要“游击”；运营租金、税收和其他成本降低。

目前，主要是长期经营街头摊档或门面的人、流行期间失业的人、低收入的人等等，他们都希望通过经营街头摊档来增加收入。

摊点管理的特点是:购买频率高，金额不固定，未来的购买将根据前几天的销售情况决定。然而，摊贩往往以家庭或个人为单位，主要依靠自己的资金周转，但他们无法接管生产、供应和营销的供应链，很容易出现资金缺口。因此，迫切需要金融服务。只有通过灵活的信用贷款，摊贩才能平静地面对市场变化。

根据工商联合会进行的一项调查，全国15万多家小微企业和个体经营者发现，大多数有融资需求的小商店可以单手生存。

金融技术授权有助于服务陷入停滞

传统银行和互联网金融技术企业一直在增强“地摊经济”的“想象力”。不仅工行、中行等大银行，光大银行杭州分行、彭州民生农村银行等中小银行也推出了“摆摊贷款”等定向信贷产品。此外，支付宝推出“直通车档”，JD.com推出“星星之火”档经济支持计划，苏宁推出“夜行伙伴”，美团推出“春风行动”万店等。

虽然一些农村商业银行以“二审二批、网上申请、零信贷”等口号宣传“分散贷款”产品，但小商户普遍存在信用记录缺失、缺乏有效抵押品、还款不稳定等问题，这使得大多数中小银行和信贷机构仍在观望。此外，大部分“摊还贷款”仍需要信贷经理实地考察，以审查经营者的实际经营情况。

可以看出，摊贩直接从传统金融机构获得融资既困难又麻烦。然而，如果金融机构能够借助金融技术准确放贷，就能有效地为当地经济服务，实现蓝海业务的发展。

金融科技公司主要由大数据、人工智能等技术驱动，结合全球定位系统定位，有效克服了地摊经营者缺乏抵押品、信用记录少等困难，监管借款人是真正的地摊经营者，从而扩大了金融服务的覆盖面。对于金融机构来说，他们可以与拥有大量用户数据和成熟风险控制模型的金融技术公司合作，为地摊经营者推出产品。

以中国金融科技的代表企业——中腾鑫为例，在多年的业务实践中，利用生物识别、机器学习、自然语言处理和知识地图等前沿技术，积累了丰富的服务长尾客户的经验和能力。中腾信能够准确刻画客户形象，为金融机构提供完整、科学的贷前、贷中、贷后全过程的风险控制辅助服务，帮助提高客户获取效率，降低运营成本，进而帮助金融机构在实现可持续经营的前提下，服务更多的下沉市场小微摊点经营者。