央行重磅政策三连发！这11条对银行有重大影响，4000亿直达实体经济工具揭晓

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采莲社(北京记者李远)报道称，该政策已连续三次出台，中小企业从中受益匪浅。

6月1日，央行联合下发了《关于进一步实施分阶段缓还小微企业贷款本息的通知》、《关于进一步加强小微企业金融服务的指导意见》和《关于加大对小微企业信贷支持力度加大对小微企业支持力度的通知》。

值得注意的是，在《关于加强对小微企业信贷支持的通知》中，“央行会同财政部利用4000亿元再融资专项资金，通过货币政策工具，每季度购买合格的地方法人银行金融机构发放的新型普惠性小微信贷”，引起了高度关注。

“上述政策是一种货币政策工具，已经直接讨论到实体经济。这项政策的出台有利于促进金融机构进一步加大对普惠性小微企业的支持力度，并在融资困难和融资难方面发挥积极作用。提高中小银行服务实体经济的能力。”民生银行首席研究员文彬解释说。

早在5月26日，央行行长易纲在接受媒体采访时就表示，将实施普惠性小额信贷支持计划，支持符合条件的地方企业银行金融机构发放普惠性小额信贷，并通过创新货币政策工具提高信贷比例。

值得注意的是，上述政策还明确规定，中央银行通过货币政策工具购买上述贷款后，委托贷款银行管理贷款，贷款银行收取购买部分贷款的利息，坏账损失也由贷款银行承担。

文彬表示，央行通过货币政策工具释放的资金应该无息提供给相应的银行，这将有助于贷款银行进一步降低企业贷款成本；很明显，坏账损失应该由贷款银行来承担，这就巩固了贷款银行的责任，相应的银行应该注意第一还款来源。

“小微企业贷款的主要风险是信用风险相对较高，而传统的小微企业贷款需要进行担保和抵押。因此，对于中小银行来说，有必要做好普惠性小微企业贷款，重点发展金融技术。金融技术意味着进行风险控制和管理。”文彬认为。

该政策还明确指出，各银行业金融机构应积极运用大数据、云计算等金融技术手段，整合内部和外部信用信息，提高小微企业信用风险评估和控制水平。

同时，政策还要求符合条件的地方法人银行金融机构为城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社和央行最新评级为一至五级的民营银行。

蔡联记者编写的三份文件的重要内容如下:

1.对于2020年6月1日至12月31日到期的普惠小额贷款，根据“应展期”的要求，分阶段延期还本付息，最长贷款付息日可延至2021年3月31日；

2.中国人民银行和财政部通过专用工具，鼓励地方法人银行延迟偿还普惠小额贷款本金的1%；

3.五大国有商业银行小微企业普惠贷款增速高于40%。国有银行应合理盈利，确保中小企业贷款覆盖面显著扩大，综合融资成本显著降低。

4.到2020年6月底，开发银行和政策性银行应设立3500亿元的专项信贷额度，支持中小企业以优惠利率恢复生产；

5.改革小微信贷业务条线的成本分担和收益分享机制。国有商业银行内部转让定价激励不应低于50个基点。中小银行可以根据自身实际情况实施内部转移定价激励或经济利润补贴；

6.商业银行应提高普惠金融在分行和领导班子绩效考核中的权重，将普惠金融在分行综合绩效考核中的权重提高到10%以上；

7.大幅增加小微企业信用贷款、首笔贷款和无偿还贷款，允许符合条件的小微企业展期贷款纳入正常贷款，鼓励商业银行增加中长期贷款，力争到2020年实现小微企业展期。贷款比例高于上年；

8.将主要银行贷款利率与贷款市场报价利率的息差纳入宏观审慎评估，密切监控中小银行贷款息差的变化。

9.修订完善金融企业绩效考核管理办法，弱化国有金融企业绩效考核中的利润增长要求，将金融机构绩效考核与普惠小微企业贷款挂钩；

10.自2020年6月1日起，中国人民银行通过货币政策工具，每季度购买合格的地方企业银行金融机构发放的新的普惠性小额信贷。购买范围为2020年3月1日至12月31日合格的地方法人银行金融机构发放的新增普惠性小额贷款的40%。贷款期限不少于6个月；

11.实施稳健的货币政策，综合运用公开市场操作、中期贷款等货币政策工具，保持银行体系合理充裕的流动性，引导金融机构加大对中小企业的信贷支持。