B端C端两手抓，「元素征信」如何为企业信用保驾护航？

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多年来，“贷款难”一直是小微企业发展的障碍。今年，受疫情影响，许多小微企业现金流中断，面临比以往更多的融资困难:

贷款前很难调整，周期很长；信用评级和信用审批复杂且效率低下；很难监控贷后信贷客户的相关风险。

然而，银行、信托等金融机构作为小微企业所依赖的主要融资渠道，由于考虑到业务风险和信用风险，不敢轻易放贷。这在上游和下游企业之间形成了一道无形的墙。尽管双方都有共同的需求，但他们无法跨越中间的障碍。

基础信用信息有限公司(以下简称“基础信用信息”)成立于2013年，致力于改变这种状况，成为企业与金融机构之间的“一堵破墙”。

定位于第三方企业信用信息服务提供商，要素信用信息可以为不同的客户提供解决方案:首先，对于小微企业，要素信用信息提供了全面的信用风险评估，很难为他们背书信用。实现智能化操作和维护；其次，对于金融机构和银行客户来说，要素信贷可以提供定制的风险管理解决方案，帮助客户智能放款，并大大降低逾期率。

与中国其他第三方信用报告机构不同，element credit reporting是一支拥有证书的“正规军”。已获得中央银行、国家发改委、国家公共信用信息中心等权威机构授权，是少数同时具备四项资质的大数据运营服务提供商之一。

在数据采集方式上，要素信用信息数据主要来源于国家工商行政管理局、司法部、工程局、环保局与上下游企业的授权合作，保证了数据的全面性、准确性和及时性。据悉，要素信用信息数据库包含2.3亿个商业实体，远远高于行业内1.8亿个数据的总体水平。

纵观整个信用信息服务领域，要素信用信息的业务模式似乎更加多样化。一般来说，第三方征信机构只提供B方服务，很少涉及C方，而要素征信采用b2b和b2c双线并行模式。

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基础信贷信息首席风险控制官戴毅告诉创业邦，上述终端用户实际上是B端的C端个人用户，他们的身份通常是个人分析师或投资者。

对于B端客户，Element Credit提供“Element纪灵”系统，该系统涵盖企业全景报告、风险关联、反欺诈、金融欺诈分析和大数据风险控制等功能；

c端用户可以通过移动“企业通讯”小程序+pc端企信通查询相关企业的股权信息、年报和财务报告、企业信用等基本信息。在服务过程中，B端和C端服务可以相互转化，提供多样化的服务。

如今，基于多渠道大数据的要素信用报告不仅可以从运营能力、盈利能力、财务压力、增长潜力和市场地位五个维度全面深入地分析企业的经营能力，还可以从空壳牌指数、虚假交易和财务报告欺诈三个风险维度衡量企业的欺诈风险，以谋取不正当利益。

对于外部业务环境，要素信用不仅可以对企业的业务环境压力和关联企业的风险进行评分，还可以结合国际评级公司的先进行业经验，针对不同的资产、行业和不同的企业规模，采用最适用的评级方法，建立信用风险评估模型和生存能力预测模型，以帮助现有的风险评级和信用审批，融入现有的风险控制体系，并应用于贷后风险监控等场景。

据报道，要素信用报告的主要客户是金融机构，其次是互联网、手机通讯和国民经济房地产，大部分是大中型企业。

截至目前，基本信用信息已经深入服务于中国建设银行、招商银行、上海浦东发展银行等近500家客户，提供解决方案和服务，辐射近4000万企业客户。自2019年7月以来，B方查询的数量已超过5000万。

戴毅表示，目前，经过近十年的发展和沉淀，国内第三方征信行业已经逐渐开始从百花齐放走向人头地。在资本寒冬和流行病袭击的双重压力下，金融机构更加谨慎，这就对企业内部力量的培育提出了更高的要求。

然而，从技术角度来看，大数据和人工智能在行业中的应用仍处于初级阶段。对于企业来说，基于技术能力与场景和数据资源的更深层次结合，不断提高产品化能力，延伸产业链是大势所趋。

据统计，截至2019年底，中国共有128家企业征信机构。作为轨道的一员，元素信用信息在七年内已经成长为一个拥有自身造血能力的稳定企业。

现阶段，团队有近百人，2017年获得华创资本、宏坤怡润投资的A系列融资。据悉，该项目已启动新一轮融资，主要用于产品和技术投资，以便更好地为中小客户服务。

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