如何用“互联网公证+”服务百万亿信贷市场

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许多有贷款经验的人都知道个人和公司贷款需要经过公证机构的公证。尤其是住房抵押贷款，数千亿金融贷款需要公证服务。

众所周知，科技和金融使得网上贷款方便了客户，提高了银行的效率，同时也导致了不良率的大幅上升。银行在处理不良贷款时面临许多困难，如诉讼时间长、人力物力浪费等。特别是在诉讼过程中发布公告时，所有借款人都设置了人为的障碍，比如逃跑和失去联系，说借款合同不是我自己签的，需要手写识别，质疑银行数据有误。网上信贷业务与公证业务结合后，不良率大大降低，银行托收效率提高，托收成本降低。为什么要公证？因为《公证法》的相关规定规定，经公证的借款合同具有强制执行效力。如果借款人违约，另一方可以不经诉讼直接申请强制执行。

传统的信用公证需要公证人员和借款人在场，这明显增加了三方之间的沟通成本，浪费了人力物力，尤其是异地业务费时费力。为了解决这些问题，网络公证应运而生。即金融机构贷款时，公证机构通过互联网和移动互联网为借款人提供公证服务。网下信用公证费时费力的事情自然可以解决。

在“网上公证+金融”方向处于领先地位的深安未来科技有限公司也引进了区块链技术，使借款人、金融机构、公证处和法院通过联盟链成为接入节点。财务数据是自动认证的、可追踪的和不可更改的，形成了节点共识。区块链不仅仅是一种技术，它一诞生就有自己的财务属性。区块链公证在互联网金融领域的创新是金融领域最有价值的应用场景，它结合了区块链技术的信任特性和公证处的公信力。

近年来，互联网金融一直是风险投资领域的一个热门话题，企业家们一直在朝着这一“最接近金钱”的创业方向前进。“网上公证+金融”将是网上金融创业的新出路和投资者的新轨迹。原因很简单，从个人贷款到企业贷款，所有贷款在未来都需要公证和信用增级。普惠金融、消费贷款、抵押贷款和信用卡贷款每年都要通过1000亿元人民币的市场。成功地吃下这么大的蛋糕将会给企业家和投资者带来巨大的回报。作者观察了近两年来大约20家成功上市的互联网金融公司，其中90%与贷款有关，不包括蚂蚁金服(Ant Financial)和鲁法克斯(lufax)，它们都是估值数千亿美元的非上市巨头。

公证与金融的普遍结合是近几年的事情，金融公证网络化是一个新事物。没有互联网和金融背景的企业家很难找到这个新的商业机会。为了进一步研究“网上公证+金融”模式，笔者与未来的沈安核心创业团队进行了深入交流。十多年前，深安未来(Shenan Future)董事长阮晓新和他的团队成立了一家数据安全公司。他们的许多客户都是金融机构，这些机构创造并引领了数据安全市场，并被工业资本广泛追逐。2014年，它们被上市公司完全收购。如今，该公司仍是国内数据安全市场中的佼佼者。从一片蔚蓝的海洋跳到另一片潜力巨大的海洋，似乎对深南未来的创业团队更具吸引力。一年前，“网上公证+金融”还是一条未知的轨迹，今天，万亿美元的市场正在慢慢出现。

这是深安未来创业团队最后一次成功的创业经历，他们对金融行业和公证行业有着深刻的认识，注重技术产品，市场敏锐，这使得他们在二次创业中定位准确。国家普惠金融政策、区块链技术、促进中小企业产业和金融发展以及“互联网公证+金融”都设定了精确的步伐。

他们率先吃到了“网上公证+金融”的螃蟹，两年内独立开发了“网上授权公证平台”，并于2019年4月在中国推出了首张区块链公证书，中央电视台、腾讯财经等主流媒体对此进行了报道。一年来，中国建设银行、中国工商银行、中国光大银行、民生银行、渤海银行等近一半的国有商业银行和股份制银行分别以极快的速度签约上线，全球各地的总公证处、法院和电子签名ca公司成功合作，构建了完整的金融公证生态。去年，深安未来网上公证平台服务的信贷规模接近1万亿元。预计今年服务信贷规模将会更大，公司总收入将超过1亿元。不久前，申安未来与阿里腾讯百度一起被工业和信息化部选为首批32家中小企业信息服务提供商。

资本市场一直很活跃，“网上公证+金融”的轨道正被各行各业的投资者广泛研究。朝着这个方向发展的深安期货公司，受到了各种产业资本的青睐。去年天使之轮成功融资数千万元后，许多资本都希望参与正在进行的首轮投资。

3.政府为何大力支持网络公证业务

2020年3月25日，司法部发布了《关于加强党对公证行业的领导和优化公证法律服务的意见》，明确指出要进一步推进“网上+公证”服务，开通网上自助申请平台，实现符合网上申请条件的所有公证事项的网上预约、申请、受理、审核和支付，研究制定“非接触式”公证服务指南。政府相关部门对互联网+公证的大力支持，为金融机构的信用公证业务指明了发展方向和政策保障。它为那些在互联网上提供公证服务的初创公司注入了活力，也吹响了快速发展的号角。

无论是宏观政策还是微观现实，“网上公证+金融”都有效地解决了网上贷款的痛点，帮助金融机构减少不良贷款，提高效率，是网上贷款管理的创新机制，得到了业界的普遍认可。金融机构“网上公证”的普及和发展将是大势所趋。我相信在不久的将来，所有的贷款都将被公证和贷记，所有的公证和贷记都将被联网。对于股份制银行和商业银行，以及保险和担保等非银行金融机构的相关金融服务来说，情况也是如此。今年年初全球COVID-19肺炎危机的爆发也要求金融机构对信用公证业务进行网络化和非接触式处理。面对疫情，网络公证的普及不仅意味着优化成本、提高效率的量化指标，也意味着金融机构和借款人对人性的尊重和对生命的关怀。

对于“网上公证+金融”的创业公司来说，客户的单位价格较高，与金融、公证机构达成了深度合作的共识，因此不需要担心回购率和跳单问题，在政策的鼓励和祝福下，万亿美元的金融信贷市场将孕育出一只估值数十亿甚至数十亿美元的新独角兽。