办理个人贷款被“买保险”？八地银保监局发文提示风险

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据金融协会(北京)记者李远报道，近日，六地银监局陆续发文，促使消费者在不知情的情况下购买个人贷款保证保险(个人信用贷款保证保险):选择正规渠道，认真了解业务流程，认真签订合同，诚信还贷。

据了解，这些提示与将“代理退保”的代理业务扩展到个人贷款担保保险有关。在上述6家银监局下发提示的同时，4家银监局(其中2家为上述6家)也下发了提示，防止“代理人全部自首”的骗局。

为个人贷款购买保险？

个人贷款保证保险是被保险人(即借款人)从保险公司购买的保险产品。被保险人(即借款人)未能在借款合同规定的期限内偿还所欠贷款时，保险公司将贷款本息余额支付给贷款机构；信用贷款是一种以借款人的信誉发放的贷款。为了降低贷款风险，贷款机构往往要求借款人通过购买个人信用贷款保证保险来获得贷款资格，从而提供还款保证。

然而，据财联社记者了解，最近山东银监局、吉林银监局、甘肃银监局、海南银监局、辽宁银监局相继发文，第一段称“近日有金融消费者报告称，他们在不知情的情况下投保了个人信用贷款保证保险”，或类似表述。

同时，许多银监局建议在办理个人贷款(个人信用贷款)时，要注意:选择正规渠道，认真了解信用贷款和贷款担保保险的知识，详细了解信用贷款和贷款担保保险的业务流程，严格履行信用贷款和贷款担保保险合同，注意个人信息保护等。

在个人信用信息方面，许多银行的保监局提醒，如果有任何逾期或违约，将会记录在个人信用信息系统中，这将对未来的个人贷款、旅游、就业、就业等产生负面影响。“特别提醒购买信用保证保险的金融消费者办理贷款时，除了要偿还贷款本金和贷款利息外，还需要承担保险费的费用。”

“对于通过购买个人贷款保证保险获得贷款的消费者，贷款综合成本包括银行贷款利息、保证保险费和相关金融机构服务费。消费者应在考虑综合成本的前提下决定是否发放贷款。”陕西省银行业监督管理局发布《购买个人贷款担保保险产品消费提示》。

山东银监局也提醒，对于那些盲目以“快贷”、“无担保”、“低利率”为宣传重点的人，在办理相关线下业务或接受相关宣传时，要慎重判断并进一步了解是否存在其他费用或条件。

此外，甘肃银监局和陕西银监局也建议消费者在购买个人贷款保证保险时，应积极配合“双记录”。

今年5月，中国保监会办公厅下发了《关于印发〈信用保险和保证保险业务监管办法〉的通知》，规定网上承保的融资性信用保险业务应核实被保险人身份信息的真实性，并对网上保险销售行为信息进行完整记录和保存，确保记录的全面性和不可更改性。

防止“特工全面投降”的骗局

在上述提示下发的同时，四地银监局也下发了防范“全面退保”骗局的提示，其中黑龙江银监局和广西银监局下发了专项提示。

据广西银监局称，一些组织或个人通过社交网络和在线平台发布了“全国全额退保”的虚假信息，声称可以帮助消费者在任何一家保险公司申请全额退保。事实上，政府鼓励消费者通过鼓励和诱导的方式委托代理人“全额退保”，切断了消费者与保险公司的联系，进而通过非法手段获取高额手续等不正当利益，主要涉及传统的人寿保险、健康保险、保证保险等产品。

“投诉是消费者维护自身合法权益的一种手段。如果被别有用心的人利用，不仅达不到维护权利的目的，而且还可能带来新的伤害和损失。”广西银监局表示。

黑龙江省银监局提出了委托“代理退保”的三大隐患:失去正常保险保障的风险、资本损失或欺诈的风险、个人信息披露的风险。

资本损失或欺诈的风险是:在开始退保行动之前，消费者需要支付高额手续费或押金。投降之后，消费者被诱导“退旧投新”，购买所谓的“高收益”理财产品或其他公司。赚取佣金的保险产品；一些组织还拦截和侵占消费者的退保资金，甚至一些非法团伙诱使消费者参与非法集资。一旦他们陷入骗局，消费者资金的损失很难挽回。

同时，多银行保监局表示，如果在办理个人贷款担保保险后出现争议，应通过正式渠道解决。