健康险与网络互助共同发展 张科：二者应是“互补+合作”关系

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数据显示，由于2020年COVID-19爆发肺炎，一季度保险业原始保费收入同比仅增长2.29%，健康保险增长率超过20%。同时，网络互助作为医疗保障体系的一个组成部分，正发挥着越来越重要的作用。今年以来，各类网络互助共筹集互助资金90多亿元。有鉴于此，在近日由《中国银行保险报》举办的“疫情下健康保险新格局”云论坛上，易氏集团首席执行官张可表示:健康保险与网络互助竞争并不容易，但更重要的关系是“互补+合作”。

网络互助:拥有群众基础是未来的趋势

中国不同地区、不同家庭的经济水平存在巨大差异。根据北京师范大学中国收入分配研究所公布的数据，中国近43%(约6亿人)的人口月平均收入低于1090元。这样一个庞大的低收入群体，每月只需几元钱，就可以为自己和家人享受到一种保障——“一人患病，人人平分，群体共担风险”，这很有吸引力。据统计，目前各类网络互助累计注册用户数已超过3亿，网络互助的“低门槛”效应显现。

同时，今年3月政府发布的《关于深化医疗保障制度改革的意见》也指出，到2030年，中国要全面建设以基本医疗保险为主体、医疗救助为依托、补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠和互助医疗共同发展的医疗保障体系。因此，网络互助将在多层医疗保障体系中发挥越来越重要的作用。

网络互助可以促进商业健康保险的发展

在云论坛上，张可还指出，商业健康保险和网络互助的内在逻辑是不同的，但它们是可以整合和发展的，网络互助尤其能够推动商业健康保险的发展。

结合目前的国情，人们的健康风险意识相对较低，商业健康保险已经多年没有普及。保险作为一种特殊商品，由于保护消费者隐私的实践要求和“不过度张扬痛苦”的人文精神，无法通过案例进行广泛宣传。对于这一矛盾，网络互助很容易解决:互助的自然属性要求其在互助过程中实现案件的公开透明和费用的公开。通过这种方式，不仅接受者可以认识到医疗保健的重要性，还可以通过案例在互联网上传播给更多的受众，这对提高全民的医疗保健意识大有裨益。泰康在线副总裁丁俊峰女士作为多年来渗透传统保险业的高层人士，也在论坛上表示:互联网的深度介入改变了保险业，带来了保险普及率的深刻变化。

易集团推出“三级火箭战略”网络互助保险融合业务或年轻人

为了探索网络互助保险业务的整合与发展，易集团构建了“三级火箭”战略:一是通过身临其境的业务轻松教育用户，培养健康防护意识；其次，通过方便地相互帮助来聚集具有相同属性的成员，我们可以培养对案例的风险识别，同时获得高价值的健康数据和更好的精算模型；第三，借助用户积累、风险教育和精算模型的改进，提升业务水平。作为这一战略的登陆尝试，易氏集团推出了保险板块——易保严选。

事实表明，简单而严格的选举在年轻人中赢得了大量的支持者。根据最新的官方数据，目前有5000万用户被轻松而严格地选中，其中一半以上是90年后的用户，并保持着相当大的增长速度。

鉴于这些未来的核心社会力量群体，很容易选择并专注于打造“青少年第一保险”，选择合格的保险公司、价格指数、保护范围、增值服务和更新条件，严格筛选健康保险产品，推荐满足青少年“简单”和“质量”的需求。同时，在产品操作上，青少年保险产品的“体育降费”和轻松投保、严格选择的月供模式都符合青少年的生活习惯、社会和消费偏好，实现了“与青少年同频”。

随着今年疫情的不断发展，越来越多的人看到了健康保护的重要性。论坛专家一致认为，只有当不同的产品，如网络互助和商业健康保险，建立一个三维和稳定的医疗保障体系，才能使整个人生活幸福，没有后顾之忧，在一个更强的安全。