美联储最新压力测试显示银行业总体良好 但三季度仍限派息和回购

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蔡联(上海，编辑齐林)报道说，美联储在周四收盘后公布了最新的压力测试结果。尽管受到COVID-19爆发的影响，美国银行业在这次年度压力测试中表现良好。然而，根据另一份评估报告，COVID-19疫情给美国银行业带来了一些潜在风险，因此美联储要求，至少在第三季度，美国顶级银行不能增加股息或实施股份回购。

除了传统的压力测试，美联储还进行了敏感性分析，以评估这些大银行在三次假设的衰退或衰退下的恢复能力。这些假设情景包括V型衰退和复苏、缓慢的U型衰退和复苏以及W型双底衰退。

美联储副主席兰德尔·夸尔斯(Randall Quarles)在一份新闻稿中表示:“在这场危机中，银行体系一直是力量的源泉。我们的敏感度分析显示，即使面对最严重的冲击，我们的银行仍能保持强劲。”

受股息分配和回购受限消息的影响，美国五大银行，如摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行和高盛，在盘后交易中有所回落。

长期资本计划重估

在这三种不利情景中，美国的峰值失业率将在15.6%至19.5%之间，这比美联储在疫情爆发前进行的压力测试要严重得多。分析结果显示，这34家银行的贷款损失总额在5600亿至7000亿美元之间。在假设的下行情景下，银行总资本比率将从2019年第四季度的12.0%降至9.5%-7.7%。在U型和W型的情况下，大多数银行仍有足够的资本，但有几家银行将接近4.5%的最低资本要求。

然而，美联储尚未公布银行的分类测试结果。此外，这种敏感性分析没有考虑政府刺激支出和扩大失业保险的潜在影响。

鉴于这些结果，美联储在压力测试后宣布了几项措施，以确保大型银行能够在冠状病毒事件造成的经济不确定性的情况下保持弹性。今年第三季度，美联储要求大型银行暂停股票回购并限制股息支付。

第三季度，美联储将不会允许银行回购股票。近年来，大型银行支付给股东的股息中，约有70%被回购。美联储(Federal Reserve)还要求，银行股第三季度的派息不应超过第二季度，派息应根据银行近期的实际表现进行计算。

对于富国银行(Wells Fargo)等近期业绩大幅下滑的银行股而言，派息水平可能明显缩水，富国银行第一季度利润大幅下滑89%。根据新规定，银行股息不得超过前四个季度的平均季度利润。

美联储还要求银行重新评估其长期资本计划，所有大型银行都将被要求在今年晚些时候重新提交并更新其资本计划，以反映当前的压力形势。美联储将每季度进行额外分析，以确定对银行的调整是否合适。