2019年理财、基金、保险高净值客户数量减少

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我们的记者苏翔宇

2020年1月14日，第十届中国金融创新与发展论坛在北京举行，由易趣金融媒体和金融管理杂志主办，北京银行协办。在论坛上，《理财》杂志与益普索(中国)咨询有限公司联合发布了《新形势下中国金融机构高净值客户投资消费行为特征及理财能力白皮书》(以下简称《白皮书》)。

根据白皮书，根据调查数据，2019年是金融业发生巨大变化的一年。今年，理财保险产品减少，保险回报得到保证；P2p和第三方财务管理监管越来越严格；信托机构违约或延期实施项目；保本理财产品的减少、银行理财子公司的设立等变化都像蝴蝶效应一样影响着高端客户的态度和行为。在这种背景下，近40%的客户表示他们的理财方向不明确，处于观望或困惑的状态。为财务经理提供符合其自身需求的咨询帮助逐渐成为高净值客户对财务经理的核心需求。

另一方面，随着《资产管理新规定》的颁布和银行理财子公司的设立，银行理财产品的规模也呈现出一定的下降趋势，此前一直遥遥领先。此外，在理财方面，与2018年相比，2019年投资银行理财、基金和保险产品的高净值客户数量下降，投资互联网金融、海外理财和外汇理财产品的高净值客户数量增加。

白皮书称，2019年，高净值客户的理财产品将逐步向高风险、高收益产品转移和配置，而低风险、低收益理财产品的配置将在2019年减少。高净值客户的海外投资产品逐渐多元化。今年以来，高净值客户海外投资的重点不再局限于海外保险和海外房地产，海外资产、股票和对冲基金等方面也逐渐出现。

除了发表白皮书，许多资产管理专业人士还提到了大型资产管理时代的机构业务转型。

原中国保监会副主席魏在讲话中指出，国家之间的竞争是科技的竞争，金融是国家的重要竞争力。金融和技术的结合使金融更好地服务于世界经济。区块链是金融科技中最前沿的技术，其应用前景非常广阔，其潜力尚未发挥。此外，魏还表达了对在生活实践中运用的渴望:“要明确方向，克服困难，创新，把运用到我们的经济生活中去。包括在金融业的应用，我们展望区块链未来的发展前景。”

经济学家钟鹏荣认为，做好资本管理有许多困难和挑战。例如，非法私人筹资一再被禁止。中国人不相信资产管理，他们的大部分财产都是用来买房的。钟鹏荣认为，影响资产管理发展的因素有四个:一是房价和房地产的走势，二是人口，三是基础设施建设过度，四是通货膨胀。

(编辑上官门罗)