央行5张“跨年”支付罚单剑指反洗钱 瑞银信再收2张支付罚单 被罚金额超1800万

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我们的记者李冰

新年伊始，央行开始披露2019年底支付机构的罚款，去年年底非法支付机构受到央行的重罚。

1月10日，中国人民银行杭州市中心支行连续公布深圳瑞银信信息科技有限公司(以下简称“瑞银信”)、同联支付网络服务有限公司(以下简称“同联支付”)、杭州市民卡有限公司(以下简称“杭州市民卡”)等10家票据，其中只有瑞银信

同一天，央行重庆业务管理部宣布，瑞银新重庆分行因违反反洗钱规定被罚款809.5万元。也就是说，在央行一天内发出的罚款中，只有瑞银新被罚款超过1800万元。

国家金融与发展实验室特别研究员董希淼在接受《证券日报》采访时表示:“加强反洗钱监管的协调与合作，提高反洗钱工作水平，将成为未来央行监管的重点。”在此背景下，加强反洗钱工作管理，对不规范、不符合规定的支付机构进行处罚，是加强监管的主要措施之一。”

芮·殷新被罚款多次

具体而言，1月10日，中国人民银行重庆市营业管理部出具的《重庆银行处罚决定书》显示，瑞银信重庆分行违反相关反洗钱规定，依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条被罚款809.5万元，相关责任人员同时存在，被罚款15.4万元。

同日，中国人民银行杭州市中心支行发出罚款信息，显示深圳瑞银信信息科技有限公司浙江分行违反清算管理规定，依据《中国人民银行法》给予警告，没收违法所得502.77万元，罚款499.46万元。上述罚款共计1002.23万元。

据天研查，瑞银信成立于2008年8月，最大股东为深圳市瑞荣信信息技术有限公司，持股比例为97%。截至目前，已有超过1500万中小微企业使用瑞士信贷提供的支付和收购服务，业务覆盖全国20多个省市。

《证券报》记者发现，近年来，瑞银新因违反反洗钱规定多次被罚款。

具体而言，2017年12月，央行太原中心支行公布了处罚信息。2017年12月，瑞银信山西分公司未能遵守《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条和第五十一条的规定。为履行客户身份识别义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条，对机构处以25万元罚款，对高级管理人员处以1万元罚款；2019年11月，中国人民银行深圳市中心支行行政处罚信息公示表显示，瑞银信违反反洗钱规定，中国人民银行深圳市中心支行对该公司罚款总额40万元。罚款2万元；2019年12月，中央银行兰州中心支行发布行政处罚公告，显示尹睿殷新违反反洗钱相关规定，对该公司罚款40万元，对直接负责的高级管理人员和直接责任人罚款3.5万元。

赛克研究所高级研究员苏对《证券日报》记者表示:“目前，仁中反洗钱工作任重道远，已成为监管的重点。一是在反洗钱工作方面，机构合规意识薄弱，工作积极性不强。需要重点监管；第二，非法金融活动与资金转移支付密不可分。从支付方支付违法行为是近年来监管的核心理念。”

中央银行发行了五张“除夕”付款券

此外，《证券日报》记者发现，除了瑞士信贷(Credit Suisse)开出的两笔大额罚款外，今年年初央行还开出了另外三笔罚款。

1月7日，中央银行海口中心支行发布《关于北京海科融通支付服务有限公司海南分行行政处罚的公告》(以下简称《海科融通》)。公告显示，海科融通海南分行未按要求设立收单银行结算账户，未严格执行商户实名审核要求，未按要求限制小微商户收单业务的信用卡受理，未按要求对可疑交易采取有效措施，非法开展异地银行卡收单业务等。1月10日，中国人民银行杭州市中心支行发布票务信息，显示同联支付网络服务有限公司浙江分行因违反商户管理规定被罚款2万元；杭州市民卡有限公司没收违法所得281，145.62元，因违反清算规定给予警告，罚款60万元。上述罚款总额为人民币881，100元。

从这个角度来看，央行今年年初宣布，对支付机构的罚款金额已超过1900万元。值得注意的是，上述门票是在2019年底发行的。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文在接受《证券日报》采访时表示，支付清算是金融基础设施建设的重要组成部分，但相关市场多年来一直处于混乱状态，直到央行牵头建立网络连接，支付混乱局面才得到遏制。在中央经济工作会议首次提出“大力发展数字经济”的背景下，进一步推动支持数字经济的零售支付规范的发展尤为关键。支付机构在反洗钱领域的巨额罚款，充分体现了央行加强金融基础设施建设、加强金融风险防范、建设支持数字经济的现代金融基础设施的决心。

同时，陈文认为“今后监管的重点将是全面检查被许可人为无牌支付业务机构提供支付清算服务的行为；第二是零售支付数据治理。”

董希真表示:“2020年，反洗钱、跨境支付和为虚拟货币提供支付等非法活动将成为监管的重点。”