完成行政检查！联投银帮合规发展大事件盘点

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2018年是互联网金融监管严格的一年。随着国家网上贷款整治办公室发布《关于开展p2p机构p2p借贷合规检查的通知》和108《P2P借贷信息中介机构合规检查问题清单》，全国P2P平台也开始了新一轮的合规检查。 一系列监管政策的出台也是对庞大的共同黄金平台的考验。今年，联合投资银行始终将合规作为平台的底层能力，积极拥护监管政策，积极应对合规建设，全力冲刺创纪录！下面，让我们回顾一下联合投资银行的合规性:

一是完成“超级贷款人”模式的整改

在合规指引发布之前，“超级贷款人”模式一直是行业的主流商业模式。在满足借款人有效借款的同时，也存在一些缺陷，如无法逐一匹配债权，以及怀疑建立一个资金池。在整改初期，平台投入了大量的人力、物力和财力。一是2018年4月28日整改完毕；此后，平台的所有股票项目都进入了完全直接投资的时代，借贷双方的资金完全实现了点对点的转移，消除了平台触及资金的可能性。

第二:三个证书是完整的，并基于合规性

2016年12月9日，联合投资银行获得增值电信业务许可证(简称icp许可证)(证书号为“川b2-20160381”)。

2017-2018年，连投银邦凭借卓越的技术能力和完善的信息安全管理体系，连续两年通过公安机关信息安全等级保护评估，获得三级保障。这一资格仅由四川乃至全国的少数平台获得。

2018年8月2日，平台与通过中国互联网金融协会“白名单”评估的银行“王新银行”达成资金存管协议。借款人与贷款人之间的每笔资金交易都通过新的网络银行进行转移，避免了平台自建资金池和自筹资金的风险，为用户的资金合规转移提供了有力保障。

三:网上电子签名

2017年8月，联投银邦正式推出电子签名电子签名系统，并在律师事务所的指导下，于2018年10月11日，根据直接投资的业务模式，优化推出全新的贷款协议，使借贷双方的信息流和资金流一一匹配，增强了贷款关系的法律效力。

4.完成并披露年度财务审计报告

2018年2月，中国联合投资银行邀请第三方机构四川智恒会计师事务所对中国联合投资银行近三年的经营情况进行了详细调查，并按年出具了财务审查报告，展示了中国联合投资银行的合规经营和稳健发展。

五:信息安全全面升级

2018年3月8日，联投银邦完成了公安机关互联网备案，保护了平台的网络信息安全，维护了广大用户的公共利益；

2018年9月18日，平台网站用ssl证书加密，为用户信息和数据提供安全保护。

第六，完成超额贷款的整改

2018年4月11日，经过不懈努力，借款人结清了所有超额贷款项目，平台配套贷款项目中自然人贷款余额不超过20万元，企事业单位贷款余额不超过100万元。

七.全面启动合规检查，开启合规备案新篇章

2018年2月至4月，为从第三方角度客观梳理平台合规情况，平台率先聘请律师事务所和俱乐部首次全面梳理合规情况，并根据第三方意见进行多维度整改。

2018年9月，中国联合投资银行全面开展自查工作，部署实施了自查内容、相关要求和报送流程，再次夯实了合规基础，并于10月15日正式提交了自查报告。

2018年9月，根据“第108条”要求，联合投资银行聘请四川文德会计师事务所和北京史静(成都)律师在平台落户，对平台合规工作进行检查。合规检查专项审计报告和自律检查报告于2018年10月15日提交监管部门。

9月，联合投资银行按照监管要求成功接入p2p网上贷款风险专项整治数据报告系统，完成平台机构信息填报和运营数据报送，并从9月份开始每月初及时报送上月详细运营数据，配合监管部门后续正常监管。

同月，该平台在天府(四川)联合产权交易中心金融技术板块成功上市，代码为710396，通过了上市审核，也是对该平台的横向认可。

11月27日，平台优化了贷款人分级管理模块的功能，推出了新的贷款人风险能力评估表，对低风险容忍度用户进行限制，避免其贷款金额超过风险容忍度。

2018年11月至12月，省、市、区监管部门到联投银行检查平台合规备案工作。在此期间，平台积极配合相关检查部门，准备相关材料，上报平台相关信息，有序完成本轮行政核查。至此，连投银邦已成为四川完成这一轮行政检查的平台之一。

2019年合规备案仍然是整个互助黄金行业的主题。但是，对于联合投资银行来说，合规经营不是一项阶段性工作，而是可持续发展的基石。在处理金融事务时，平台将始终保持敬畏，始终坚持合规经营原则，不断加强自身合规建设，优化平台风险控制、运营和技术能力，为用户提供更好的服务。