京东数字科技用数字化之手 助金融机构降本增效

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“数字授权重塑了行业生态！”中国银行业协会近日发布了2018年中国银行业“十大事件”，包括金融技术在银行业的深度融合。事实上，数字技术基因正深刻影响着整个金融业，金融技术公司不再是渠道，而是金融机构数字化转型升级的帮手。其中，京东数码科技就是一个典型案例。 2018年，京东数字科技通过数字资产化和资产数字化的业务模式，为金融机构提供了广泛的技术服务，帮助金融机构降低理财、信贷、资产管理等金融服务的成本，提高风险识别、交易等关键环节的效率，探索“金融X技术”之路。

数字资产化:从数字到包容性服务

金融机构是天然的大数据中心，金融业的数字化转型已成为大势所趋。中国银行主管王锡泉表示，传统国际金融机构的数据利用率只有30%左右。科技公司是金融机构数字化转型的捷径。

所谓数字化资产化就是利用电子商务产业链的数据和人工智能来构建一个风险管理模型，让更多有需要的中小企业和个人能够获得金融服务。传统金融机构提供的服务更多地集中在高收益和大规模的主客户上，但通过数字化手段，更多有合理需求的个人或中小企业可以以合理的价格获得他们所需要的金融服务。

例如，京东数码科技推出的白条通过风险模型评估系统有效地提炼数据，为许多90后一代提供人生第一笔信贷，切入传统金融难以触及或触及较高成本的低收入群体，帮助他们发掘和实现信贷价值，让他们平等享受消费金融服务。

2018年，作为一种生态模式，京东数码科技的白条等黄金消费业务不再局限于为京东商城服务，而是开始在招聘、旅游、旅游、汽车等各种场景中为龙头企业服务。

京东数码推出行业首款智能信贷全流程产品“北斗”，帮助银行搭建前、中、后端平台，覆盖从系统建设到客户获取、风险控制、用户操作、贷后管理、资产处置等整个业务流程的每个节点。该银行的智能信贷至少需要半年才能上线。有了这个产品，银行的准备期可以缩短到一个月。

据悉，“北斗星”可使合作银行零售信贷用户数量增加近300%，信贷审核效率提高10倍以上，自8个月前推出以来，已有100多家金融机构进行了合作。与此同时，JD.com数字技术也向银行业开放了其数字能力。2018年，它建立了三个开放平台，即借款、银行附加和票据，连接了70多家金融机构，帮助银行提高向个人和企业客户提供金融服务的效率。

资产数字化用数字洞察资产

京东数字科技在开展数字资产化业务的同时，还提供资产数字化服务。京东数码科技利用数据和技术渗透和洞察资产，建立识别和分类资产风险的能力。这种能力可以帮助金融机构降低资本市场的交易成本，提高风险识别效率。

2018年，京东数码科技形成了以数字和技术为驱动的资产管理能力，并开始对外出口。目前，京东数码科技已经在资产生成、投资策略等资产管理领域生产了相应的产品。

2018年，京东数码科技资本管理技术成为一个独立部门，推出了一系列产品和服务。例如，在资产生成和服务领域，其abs平台系统通过引入区块链技术实现了基础资产层面的数据保真和防篡改，并通过使用智能合同将交易结构条款转化为可编程的数字协议，从而实现了专项计划的智能化管理，大大降低了出资人与资产之间的信用摩擦成本，提高了双方的风险定价能力。

在销售交易服务领域，JD.com数码科技推出“ficc智能数据解决方案”，重点解决交易者复杂的查询和议价渠道问题，为金融机构提供交易和合规一站式服务。在帮助交易员有效整合市场信息和推荐潜在交易机会的同时，他们还开放了内部系统，同步了配额信息和交易细节等一系列数据，并保留了聊天信息和交易记录。

在资产管理领域，京东数码科技的fiqs(固定收益基础定量分析系统)通过大数据和人工智能技术实现了对发行人的定量分析，围绕债券主体的行业、金融、股权、舆论等因素构建。评分系统为资产管理机构提供了完善的风险管理工具；京东数字科技还建立了基于大数据挖掘的智能投资研究系统，不仅出口“中小企业区域发展指数”等数据产品，还与公共基金合作建立前海开源豫园基金，采用“主动管理+量化”的方法配置大规模资产，优化资金。

京东数码副总裁李尚荣也表示，京东数码视资产管理技术为未来重要的战略业务，希望与更多的金融机构建立合作关系，与金融市场各方建立协调发展的生态圈，提升合作伙伴的“资产数字化”业务能力。

左手有数字资产，右手有数字资产，京东数字科技的金融技术得到了拓展和深化，从财务管理、信贷到资产管理，从资产形成到交易流通，形成了一个完整的链条，帮助金融机构提高了连接用户的效率，优化了业务决策。可以预见，2019年，京东数字科技将继续把数据和技术能力与行业知识相结合，全方位推进金融业的数字化升级。