中央金融创新政策纾困民企 zber数字增信模式提前布局

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供应链金融可能迎来了历史上最好的机会。

情人节这天，所有生物都在尽情享受，中央办公厅、国务院办公厅连夜下发了《关于加强民营企业金融服务的若干意见》(以下简称《意见》)，两个办公厅联合下发了《关于民营企业金融服务的部署和要求》的文件。这是历史上的“第一次”，这个规范应该说是首屈一指的。

东西都在四面八方，但都在中间。这样一份“高标准”的联合出版物必然会带来许多政策突破和创新，比如让金融机构成为“第一责任人”，比如利用货币政策工具覆盖民营银行，将民营企业和小微企业的金融服务纳入宏观审慎考虑，从战略角度把握信息服务平台建设，采取减少过度依赖抵押担保等多种方式完善地方信用增级体系等。

“两室”出台的文件，注入了政策“大漠”的力量，做出了许多创新，但如何使政策立即见效？

你不应该远水救近渴，空仓库的四面墙上的鸟不响。

在抵押担保仍是银行信贷重要前提的残酷现实下，对大多数中小企业而言，“增信”显然可以立即解决问题。“两办”的意见对此有明确的认识，重点是“采取多种方式完善地方信用增级制度”，鼓励地方政府设立贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用担保基金提供信用增级服务。同时强调商业银行应依靠产业链中核心企业的信用、真实的交易背景以及物流、信息流和资金流的闭环，为无抵押担保的上下游企业提供订单融资和应收应付融资。

相关金融专家指出，由于各种原因，民营企业信用不足。然而，传统的金融信用评价维度离不开“主体资格评级、抵押物价值评估、还款来源评估”等硬指标，导致民营企业无法获得传统金融产品的支持，这是一个长期存在的痼疾。只有通过“信用增级交易”模式下的供应链金融才能发挥立竿见影的作用。

机会总是留给那些提前准备的人。

“谁会增加对民营企业的信任？谁将为信贷实体提供风险闭环？如何建立信用增级机制？如何确保交易的真实性？如何利用“信息服务平台”建立风险控制机制？信贷企业、金融机构、担保机构、中小企业和平台企业如何开展业务合作？如果这些问题得不到很好的解决，就很难实施“字母强化”。作为中德两国总理以及工业和信息化部工业电子商务试点示范单位的见证人，zber全球供应链信用增级交易协作平台负责人提出了一个非常“现实”的问题。

“核心企业拥有大量的银行信贷，这是一项宝贵的资产，而私营企业缺乏银行信贷，这导致许多订单无法兑现。早在一年前，我们就提出通过“数字信用增级”解决中小企业国际贸易中的问题，最终形成了跨境贸易供应链信用增级交易的创新模式，即“平台订单+核心信用+绩效保证+绩效授权+大数据风险控制”。目前，它已开始在新能源、机电设备、建筑材料、综合住宅建设、照明(led)和汽车零部件等领域发挥作用。”信用增级”是中小企业获得金融支持最便捷的方式，但最重要的是风险控制。我们使用数字技术来解决风险控制问题。”

据了解，zber全球供应链交易协作平台经过近两年的探索，创新了一套全新的数字信用增级交易解决方案，与核心企业、地方政府、担保公司和金融机构共同打造了一个数字供应链信用增级交易平台。在新模式中，核心企业根据国际贸易订单向供应商(中小企业)提供包括“信用增级”在内的全面供应链服务，地方政府绩效保证基金池进行风险闭环，数字供应链技术进行大数据风险控制。目前，zber的数字供应链信用增级交易解决方案已经引起了各方的广泛关注。与中国电力建设等中央企业在新能源、机电机械设备、综合住宅、建材等行业开展合作，创新性地与南京高淳区建立了履约保证金池，与江苏再担保集团公司签署了全球供应链贸易担保体系，标志着数字供应链信用增级交易模式正式启动。