小微困局破解样本：度小满的“稳”和“进”

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两会期间，深化金融改革，利用金融技术力量解决中小企业融资问题，再次成为NPC代表和CPPCC委员的热门话题。

面对小微两难的世界性难题，中国正试图从政策层面和企业层面探索一个“稳定”和“先进”的中国样本。

重视金融技术的力量

在2019年政府工作报告中，更加明确的是要完善金融机构内部考核机制，鼓励和加强普惠金融服务，有效改善中小企业融资紧张状况，大幅降低综合融资成本。

事实上，无论是中央经济工作会议、国家政策，还是政府工作报告，准确指出民营企业融资难、融资贵、激活民营中小企业活力的任务已经确定并明确。

许多CPPCC成员表示，去年以来，支持小微企业和民营企业的金融政策陆续出台，对缓解企业融资困难起到了重要作用。下一步，要更准确地解决小微企业的实际困难，实现“扶贫不扶贫”。

不可否认，随着金融技术的发展，金融服务实体的覆盖面不断扩大，服务效率也在提高。一批金融科技公司依靠技术和数据的力量，完善风险控制体系建设，提高运营效率，改进产品设计，帮助普惠金融，支持实体经济发展，成为帮助民营企业发展和促进国民经济发展的骨干力量。

以百度的杜晓曼金融为例。截至目前，已为700多万小微企业主、三分之一以上的信贷用户提供服务，并提供了700多亿元贷款资金，帮助小微企业发展。

一些成员指出，我们必须重视金融技术的力量。金融技术已经使中国的金融技术超越了世界金融舞台的一角。

与此同时，传统监管模式与新的业务模式之间仍有一段距离，因此金融技术在中国的应用潜力依然存在。

CPPCC成员指出，未来，通过激发这些潜力，配合科技板块和金融服务业双向开放等一系列措施，中国有望在解决世界范围内小微企业融资问题和风险防控方面保持同步。

“稳定”和“进入”与精确力相结合

许多CPPCC全国委员会委员表示，今后的金融发展不仅要强调“稳定”二字，还要突出“先进”，并着力提高金融服务实体经济的能力，从而形成经济增长与就业扩大、金融与实体经济的良性循环。

在寻求解决小微困境的道路上，杜晓曼金融将金融技术与普惠金融深度融合的实践经验值得借鉴。

在“稳定性”方面，杜晓曼金融多年来不断加大对金融技术的投入，并以金融技术的应用成果促进了金融渠道的有效下沉。小满金融通过向合作伙伴开放大数据风险控制、智能精准营销、智能机器人、智能投资等全方位技术能力，帮助农村商业银行、城市商业银行等合作伙伴更准确地接触农业、农村和中小企业客户，进一步提高服务小微群体的效率，增强金融服务的整体效益。

在“进步”层面，杜晓曼成立了金融科技联合实验室，重点关注数字资产配置、超大规模互联网络、在线机器人、监管技术、区块链技术等五大领域，积极探索前沿技术在金融场景中的应用，促进跨学科人才的培养和产出。

金融技术和包容性金融都是解决小微问题的利器。它们的不同之处在于，它们是深度整合的，依靠百度的综合技术能力和大数据能力，利用百度的流量优势，普惠金融最终会沉入神经末梢，其科技风险控制能力和海量数据也能大大降低风险和成本。这种深度整合的模式正在寻找一种新的方式来解决这个小难题。