涉非法金融已列入在侦案件宜信普惠分公司“封门”独家调查

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尽管宜信普惠一直表示此事只是例行检查，很快就恢复了业务，但记者前往湖南进行实地调查，了解到宜信普惠怀化分公司仍处于关闭状态，已被纳入当地调查。

图为《投资时报》记者在湖南省怀化市新天地广场拍摄的照片。宜欣浦辉怀化分公司大门已经关闭。

《投资时报》记者冯金浩

从湖南省怀化市高铁站打车到市区，一路在建的高层建筑在一定程度上反映了这个湖南最大地级市的经济发展速度。当地出租车司机告诉《投资时报》记者，从近两年空空气中的灰尘可以看出经济活动的程度。当然，他也承认新兴产业的涌入，包括互联网金融，也给怀化带来了巨大的变化。

位于怀化市核心商业区的新天地广场被各种人群包围着，比如坐在地上的传单和油漆工。然而，在过去的两个星期里，这里的上班族的普遍感觉是，10楼的人少了。这显然与突然关门事件有关。

从当地人的角度来看，新天地广场位置独特，毗邻1972年竣工的老怀化火车站，人流众多。无论是外国公司进入怀化市场，还是本土企业以自己的身份寻求游客，这座建筑都是首选。宜信普惠信息咨询(北京)有限公司(以下简称宜信普惠)在此设立怀化分公司。

原来，宜欣浦辉怀化分店所在的新天地广场10楼被冷落了。更引人注目的是，位于走廊入口处的公司大门已经上锁，并加盖了当地工商部门的红色公章。

据报道，3月下旬，宜信普惠怀化分公司因涉嫌非法金融活动被地方当局查封。当时，CreditEase普惠公司负责人对外的统一声音只是暂停业务，他们可以在下周恢复业务。

真的是这样吗？所谓的非法金融活动背后有什么秘密吗？

为了详细了解具体情况和发展过程，《投资时报》记者立即前往怀化、长沙等地进行调查。事实证明，事情远不像信实普惠单方面宣称的那样简单。

图为《投资时报》记者在宜欣浦辉怀化分公司走廊拍摄的横幅标语。

涉嫌非法金融活动被查封

虽然信易普惠怀化分公司现场大门上的印章没有注明时间，但《投资时报》记者了解到，该分公司于3月21日被联合执法部门查封，具体执行机构是怀化市鹤城区工商分局工商局。

在信易普惠怀化分行所在楼层的入口处，一份“关于进一步规范网上贷款行业的通知”赫然在目，这与不远处的印鉴形成了互补关系。以上公告由怀化市互联网金融风险专项整治领导小组办公室和怀化市p2p借贷专项整治工作小组办公室盖章发布。公告特别指出，在最近的建筑大检查中，一些机构仍违反规定从事p2p线下营销和非法现金贷款业务。

记者在新天地采访调研时，遇到了宜信浦辉怀化分公司的一名员工，并进行了交谈。这名工作人员向记者强调，这次公司被查封进行例行检查，他工作的公司只是为了配合调查而暂时关闭。

随后，记者专程前往鹤城区工商分局和鹤城区公安分局。根据有关部门的反馈，宜欣浦辉怀化分公司被查封的原因与公司人员声称的例行检查有很大不同。记者收到有关部门收到《关于取缔和打击非法金融业务活动的任命书》的确认信息，明确指出宜欣浦辉怀化支行涉嫌非法金融业务活动。

据怀化市鹤城区公安局政工室相关负责人介绍，宜欣浦辉怀化分局已被纳入调查案件，调查工作仍在进行中。

当地知情人士告诉记者，自怀化乃至湖南多家互联网金融和p2p平台公司开展大量业务以来，相关部门一直高度重视其潜在的金融风险。该人士指出，由于当地文化、传统意识等因素，互联网金融的资金方面，尤其是依靠吸收社会资金来维持贷款匹配业务的各种平台，一旦爆发或出现问题，将会带来诸多不利影响。如果发生这种情况，相关部门会更加被动。

在新天地城市广场楼下的入口指示牌上，记者注意到大楼10层至28层有很多公司在借钱、理财、打着金融平台的旗号。然而，在参观了楼层后，记者发现，上述大多数公司都去了空的房子，甚至门都被灰尘覆盖。各种迹象表明，一些公司已经关闭了一段时间。

据了解当地共同基金行业的人士透露，与怀化相当一部分的共同基金和p2p平台不同，宜信普惠怀化分行的主营业务是资产方面的贷款业务，客户是借款人。

愉快贷款整合测试监管

在怀化新天地广场楼下，即将上班的怀化金融办公室相关负责人告诉记者，此次处理行动不仅是一次单独的执法行动，也是对上级监管部门金融风险防控指示精神的回应。

《投资时报》记者注意到，就在宜信普惠怀化分行被查封一周后，数百亿规模的集团贷款网络的真正控制人向公安机关自首的消息同步传来，互联网金融和p2p平台上酝酿的风险再次受到社会的广泛关注。

就在“网络暴力雷”集体贷款的前两天，共同黄金行业更加关注的一个消息是，yrd.n即将整合其业务。公开信息显示，包括CreditEase普惠公司在内的所有三个部门都将被纳入CreditEase旗下的上市公司体系。

了解湖南本地黄金互市的人士向《投资时报》记者强调，对于一贯重视黄金互市风险防范的湖南省相关监管部门来说，这一消息非同寻常。

据记者调查，在网上找到合适的资产方客户资源相对比较困难，因此一些p2p平台干脆放弃了互联网行业独有的轻资产特性，转而寻求在网上成立商业机构来寻找贷款客户。上述湖南当地人士透露，宜信普惠的许多线下分支机构或网点都属于这一类。他表示，目前，宜信普惠在各地的分支机构基本处于直接控制之下。

一位市场分析师告诉记者，CreditEase普惠主要从事客户咨询和开发以及贷前管理业务，包括托收业务，在业内通常被称为资产方业务。上述业务范围使得此类公司在进入各地设立分支机构或分支机构的初期面临相对宽松的监管。然而，随着业务活动的逐步发展，它无疑会积累大量的本地客户资源，包括资本客户资源。一般来说，从事资产侧业务的分支机构一旦站稳脚跟，这种优势往往会成为公司后续发展资本侧业务的重要依托。

基于这一逻辑，当信安普惠公司或其被纳入喜利得贷款上市公司系统的消息传出时，意味着其资产侧业务和资本侧业务可能会进行合并和协调。目前，资产侧业务在湖南很流行，存在很多问题，甚至被监管部门以查封的形式处理。如果未来增加更有可能隐藏风险的资本方业务，其带来的监管难度和金融风险不容忽视。湖南当地人进一步分析了。

怀化分公司的案件仍在调查中

据公开信息，宜信普汇成立于2011年，注册资本为人民币3000万元，法定代表人和实际控制人为唐宁。目前，信实普惠在中国有739家分支机构，其中22家在湖南。根据企业调查的委托人，实际控制人唐宁持有CreditEase普惠公司95%的股份。

根据上述市场分析师的分析，CreditEase普惠公司成功建立了如此多的分支机构，这与该公司最初宣称的对等贷款信息中介的定位有很大关系。如果CreditEase Pratt & Whitney一开始就向资本方业务提交了记录，那么在各个地方设立分支机构就不会那么顺利了。

记者注意到，在接受《投资时报》采访时，CreditEase普惠公司的许多人多次提到，他们可以很快恢复对当地行为的正常业务例行检查，但记者在现场联系监管机构时收到的反馈并不支持这种说法。

在湖南怀化、长沙等地，记者从多个渠道了解到，宜信普惠湖南分公司在经营过程中多次因涉嫌暴力集资而遭到投诉。

记者从怀化市工商、公安等部门获得的信息也显示，许多部门发现宜欣浦辉怀化支行涉嫌非法开展金融业务宣传活动。

截至发稿时，宜信普惠怀化分公司尚未恢复正常业务。几乎与此同时，2019年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)在北京召开。会议强调，2019年是承前启后的一年。加快非法金融活动国家风险防控平台建设，加强对同业拆借等重点领域的监管。

记者进一步了解到，为防范和化解金融风险，怀化市多个部门的联合执法力度非常大，今后还将继续保持较高的概率。《投资时报》记者在与怀化市公安部门相关人员电话联系的同时，再次确认截至4月初，宜欣浦辉怀化分公司一案仍在调查中。如果有任何进展，本报将尽快跟进报道。

截至4月3日，美国东部时间，愉快贷款下跌2.49%，至13.32美元/广告，比52周高点低67%。

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