京城41家社区支行关门谢客 差异化发展或成出路

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■我们的记者彭宇

旨在抓住“最后一英里”的社区支行在中国已经走过了六年。与2013年和2014年的“热”状态相比，近年来社区支行经历了快速的冷。

近日，《证券日报》记者走访发现，社区支行关门歇业的现象十分普遍。据记者统计，从今年年初至6月22日，北京、上海、广东(含深圳)共67家社区支行已收到终止营业的批复。

“北上广深”的许多分店都倒闭了

据《证券日报》记者统计，从今年年初到6月22日，监管部门批准终止北京41家社区支行的业务。据了解，41家社区支行全部来自股份制银行，其中5月份关闭门店的社区支行达到20家。在20家关闭的社区分行中，光大银行只有15家社区分行关闭了门店。

同样，上海和广东(包括深圳)也存在类似情况，社区支行集体停止营业。据《证券日报》记者统计，今年，上海银监局共批准11家社区支行终止其业务；广东银监局批准9家社区分支机构终止业务的请求；深圳银监局已批准6家社区支行终止业务的请求。

此外，相关数据也证实，银行关闭的社区分行数量正在逐渐增加。根据中国保监会官方网站数据，2017年底和2018年底撤销的社区支行数量分别为445家和1032家。以前，这个数字是0。截至2019年1月10日，共有超过6，000个社区支行库存，超过1，300个社区支行已经退出。

各银行的年报也证实了这一点。《证券日报》记者查看了2018年上市银行年报，发现只有少数银行披露了与社区网点相关的数据。其中，截至2018年底，民生银行拥有1347家特许社区分行，比上年末减少275家。然而，披露了2017年社区网点相关数据的兴业银行和华夏银行在去年的年报中没有披露相关数据。

据《证券报》记者实地走访，如今社区支行普遍存在门被关、网点被关闭、常驻人员返回支行帮忙的现象。

虽然许多社区银行开门接受客户，但网点的“业务”非常冷清，包括保安在内的工作人员很少。记者有时会在商店停留半小时，但没有其他顾客来。

去社区支行的路在哪里？

与最初的快速增长趋势不同，如今，社区分支机构已不再是原来的样子。从2014年到2016年，社区支行迎来了开业潮，但从2017年开始，社区支行开始合并，社区支行关闭的数量逐渐增加。

原因是零一金融认为，现有的社区支行在人员队伍和营销渠道上继承了原银行的资源禀赋，刚刚成为其发展的制约因素，产品开发流程、评估激励和风险控制措施难以快速改变，存在一定的历史包袱。“社区分行和传统银行的业务模式最为相似。在发展中，还依赖于总行的资源禀赋，这实际上相当于特色分行，难以实现创新突破。”

同时，在金融技术的推动下，越来越多的个人客户逐渐注重用户体验，在网上办理金融业务，导致银行网点客流下降，引发了网点革命浪潮。近年来，商业银行不断推出新的金融模式。除社区分行外，还有直接银行和手机银行，它们通过各种渠道加速网点的变化。“正是由于这些不同的在线渠道入口，用户才被分流，这导致不需要离线渠道和大量社区分支机构被关闭。”

同时，社区分支机构对于是否属于社区银行一直有不同的理解。有人认为银行为社区居民和小微企业设立的简单银行网点就是社区银行。也有不同的观点。例如，恒丰银行战略发展部研究员王丽娟告诉《证券日报》，社区银行应该是合法机构，像现在这样的农村金融机构都应该属于社区银行的范畴。中国人民大学崇阳金融学院高级研究员董希淼在接受采访时说:“很多人对社区银行有严重的误解，把社区银行简单地等同于社区支行。社区银行和社区分行是两个概念。社区银行是一种银行类型，是一种规模相对较小、业务传统的中小型银行，而社区分行只是一个简单的网点。”

根据前一种观点，社区支行属于社区银行的范畴。对于这类网点的转型方向，联讯证券分析师李麒麟认为，存在网点布局不合理、选址不科学、服务和产品没有差异化、只是普通实体网点的延伸、社区银行与大型网点不协调等问题。

“轻量化、流线型、智能化、自动化、人性化和精细化将是社区银行未来的发展方向。未来，我们可以借鉴互联网平台和外资银行的经验和理念，利用其广泛的网络分布和深入居民社区的优势。开展各种满足当地居民需求的活动，为当地居民提供各种场景和体验的社区服务。”李麒麟说。