温州银行储蓄存款大增40%背后：考核权重提升 多家支行造假被罚

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据蔡联(北京记者李远)2018年，温州银行强调“建账”，大幅提高存款考核分数比重，推动全行存款业务发展，缓解流动性压力。数据显示，截至2018年底，本行存款实现快速增长，同比增长16.93%，达到1356.48亿元，其中储蓄存款(个人存款)增速达到40.78%。

“储蓄存款在温州银行总负债中的比重仍然较低，核心负债基础薄弱，相关流动性风险需要引起重视。”7月11日，联合信贷发布了温州银行评级报告，称与此同时，其营业收入和净利润增速下降，资产质量面临一定的下行压力。

金融协会记者注意到，该行因虚增存贷款等6项违法行为被罚款330万元，7家分行行长因虚增存贷款被罚款8万元，或被取消高级管理人员资格。

至于处罚是否与银行激励机制的改变直接相关，是否会对目前的上市产生一定影响，蔡联记者多次致电银行办公室，但无人接听。

储蓄存款所占比例相对较低

数据显示，截至2018年底，本行总资产为2277.82亿元，总负债为2140.49亿元，其中存款余额为1356.48亿元，占总负债的63.37%，同比增长16.93%。

这是该行在2018年努力改善债务结构的结果，强调“建立一家存款银行”。蔡联记者了解到，2018年，本行通过大幅提高存款考核分数的权重，促进了全行存款业务的发展，缓解了流动性压力。在储蓄存款方面，本行通过新产品、新服务、新渠道，批量引进优质基础客户；深入培育社区营销，扎根并融入周边社区，稳定存款来源；不断优化储蓄结构，扩大企业代理和商户结算资金留成。

其中，储蓄存款余额372.14亿元，同比增长40.78%，占存款总额的27.43%，比上年末有所增长；公司存款余额984.34亿元，同比增长9.89%，占存款总额的72.57%。

“温州银行的储蓄存款占总负债的比例相对较低，核心负债基础薄弱。”然而，7月11日美国信用评级公司发布的最新评级报告称，由于前几年资产负债结构的影响，流动性管理在当前监管政策下面临一定压力。

值得注意的是，近日，该行因存贷款虚高、单个集团客户信用余额管理严重失职等六项违法违规行为，被温州银监局处以330万元罚款。鹿城支行、普协支行等7家支行的负责人因虚增存款和贷款被罚款8万元，或被取消高级管理人员资格。

净利润下降了40%以上

联合信用评级报告还指出，随着我行投资非标准债务融资工具的压力下降和不良贷款的持续处置，我行盈利能力面临压力，经营收入和净利润同比下降；受整体经济环境和历史不良资产负担的影响，资产质量仍面临一定的下行压力。

数据显示，截至2018年底，本行营业收入和净利润分别为36.18亿元和5.1亿元，同比下降8.89%和43.46%，平均资产回报率和平均净资产回报率分别为0.23%和3.80%，盈利能力较弱。

不良贷款方面，截至2018年底，本行不良贷款余额为18.27亿元，不良率为1.72%，首次高于温州银行业平均不良率，这是在本行处置资产负债表上9.4亿元不良贷款的背景下实现的。“温州银行明显加大了不良贷款的处置力度。但考虑到其仍有一定规模的历史不良贷款未消化，且受小微企业贷款业务的推动，2018年贷款规模迅速上升，未来信贷资产质量仍有可能。”根据以上评级报告。

根据上述评级报告，由于上述因素的影响，以及新规定对投资资产“非标投标”和大规模风险暴露评估的影响，温州银行面临着更加迫切的资本补充需求。

据财联记者了解，去年11月，我行召开股东大会，审议通过了今年2月在浙江省证监局备案的a股上市议案。咨询期大约从2019年1月到2019年12月。评级报告称:“如果上市成功，温州银行的资本实力将得到提升。”但是，巨额罚款可能会对银行的上市进程产生一定的负面影响。