掌上生活进化史,从信用卡附加到成长为另一个引擎

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9月4日，招商银行6000多万信用卡持卡人收到了Pocket Life应用的来信，信中宣布从Pocket Life应用8.0开始，招商银行的信用卡正式完成了从功能卡到智能卡的转型，这也意味着招商银行的信用卡将从此进入一个新的发展阶段，并率先探索下半年的信用卡业务。

自2010年推出Pocket Life应用以来，它经历了三个主要发展阶段:移动互联网起步阶段的“运营重建”；在交通战中，巨人主宰着“商业进化”；信用卡股票竞争时代的“关联探索”。

由于“时间”，从1.0发展到7.0

根据最新的年中报告数据，口袋人生应用的累计用户数达到8083.94万，其中非信用卡用户占28.74%。Pocket Life应用每月有39，284，800名活跃用户，其中70%以上是年轻用户，客户的规模和活跃程度继续领先于信用卡应用。掌上生活应用已经成长为一个可以与一线互联网应用相媲美的平台，并经历了多次迭代。

2010年，在移动互联网爆发前夕，苹果发布了颠覆性的iphone4。招商银行信用卡敏锐洞察手机产品的发展机遇，率先推出支持信用卡服务、手机购物、手机充值等功能的“掌上生活”应用，定位为“信用卡工具箱”，开创了信用卡应用的先河。从1.0到3.0，口袋生活应用正处于信用卡的“操作重建”阶段。

2014年，中国4g智能手机逐渐成为市场主流，o2o方兴未艾。招商银行信用卡制定了“移动第一”战略，手持生活应用专注于电子商务平台级架构，增加了两大生活应用:“饭票”和“影子票”。到目前为止，“饭票”和“影子票”仍然是PDA的两个标志性板块。随着移动互联网的加速，口袋生活应用也以“突破性”的速度迭代。2015年，口袋生活应用5.0版发布，支持用户手机号码的最小注册，多张银行卡的绑定和支付，打破了银行之间的壁垒。这个“里程碑”功能重新定义了用户的界限，这导致了手持生活应用的开放。2017年，推出了口袋生活应用6.0，并推出了行业首款智能消费金融引擎“e-Smart Loan”，以进一步开放消费金融服务。去年，口袋人生应用7.0版发布，将“生活”提升到C级，拓宽了消费应用场景，实现了“优质生活，不那么复杂”。可以说，从4.0版到7.0版，掌上生活应用正处于“商业进化”阶段。

内容场景是8.0版本中最大的变化

如果说1.0到7.0是一般版本的升级，那么8.0版是上半年招商银行信用卡转型和探索的结果，是下半年的新起点。口袋人生8.0重新整合原有模块，以内容和电子商务为重点，探索“北极星”指标茂的系统持续增长模式。掌上生活app8.0已经进入“连接探索”阶段。

Pocket Life app8.0迭代中最大的变化是将内容场景放在核心位置，内容是一个开放的场景。通过内容，可以建立一个入口，并通过系统重组“人、文化、商品”之间的关系，从而形成口袋生活的消费驱动。招商银行将这一变化视为下半年的最佳解决方案，这不仅是信用卡领域的大胆尝试，也是终身应用的大胆尝试。

打开手持生活应用程序8.0，你可以看到下面最中心的按钮是“发现今天”，它专注于聚合生活领域的内容，专注于食物、电影、技术、汽车、家庭、体育和健康、旅游、时尚和宅男文化。内容来源分为两部分，其中80%是头媒体和kol在每个细分市场；20%的内容是由高质量的原创作者创作的，他们还没有被流量发现，将来会逐渐达到比例平衡。不仅内容来源受到严格控制，而且平台上发布的每一条内容都将经过“机器+人工”的精细筛选，通过智能引擎和人脑判断的完美结合，创造出高质量的生活指南。

《今日发现》的产品经理表示，《今日发现》将通过严格的内容源筛选标准，在零散的时间内实现真正的高质量阅读，并为用户带来更多的生活灵感。

创建信用卡和应用的“双重品牌”

信用卡已经进入了股票竞争时代。目前，传统的增长模式已经开始遇到瓶颈。日益复杂的内外部形势使得信用卡行业面临诸多不确定性，信用卡的竞争模式和增长规律正在发生根本性的变化。各种迹象表明，该行业正在发生变化，信用卡业务正进入下半年。

招商银行信用卡相关人士表示，在下半年的信用卡中，招商银行信用卡将从内外两方面寻找到制胜点。一方面，要坚持以经验为王，打造差异化竞争的铁三角；另一方面，在技术和外部生态的共同作用下，有必要重建与顾客的联系。在零售金融3.0数字化转型的指引下，招商银行信用卡将打造掌上生活和信用卡的“双品牌”战略，实现亿万人民生活、消费和金融的互联互通。

“口袋人生app8.0是招商银行下半年信用卡转型的最佳载体。它有足够的用户和活动。信用卡应用不仅是网上银行服务的渠道，也是银行构建服务生态、增加零售金融服务的重要起点。未来谁能获得app的核心竞争力，谁就是真正的赢家。”内部人士分析。