重庆银行净利增速位列同行倒数房地产业不良贷款率升至2.15%

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上半年，重庆银行实现归属于母公司股东的净利润24.22亿元，同比增长6.58%。这个增长率在50家上市银行中仅排在第38位，在26家上市城市商业银行中排在第7位。《投资时报》研究员田文辉说。

重庆银行(1963.hk)净利润增长率连续两年下降。尽管今年上半年有所改善，但在上市城市商业银行中仍处于较低位置。

最近，《投资时报》和财经标点符号研究所统计了2019年50家a股和港股上市银行的年中报告数据，并编制了《上市银行利润增长率表》。上半年，重庆银行实现归属于母公司股东的净利润24.22亿元，同比增长6.58%，同比增长5.56个百分点。然而，这一增长率在50家上市银行中仅排在第38位，在26家上市城市商业银行中排名倒数第7位。

《投资时报》研究员发现，重庆银行上半年利息支出同比增长4.2%，其中客户存款利息支出同比增长20.6%。该行数据显示，客户存款平均余额同比增长7.4%，年均成本比率同比增长32个基点。

在资产质量方面，上半年末，我行不良贷款率为1.34%，比去年年底下降0.02个百分点，排名第35位，处于较低水平。

然而，一些行业的不良贷款率有所上升。其中，房地产行业不良贷款率为2.15%，比去年底上升0.64个百分点。

活期存款的数量和比例下降，客户存款和贷款之间的差额缩小

上半年重庆银行整体息差上升为其业绩增长提供了支撑，但主要客户存贷款业务的息差呈现萎缩趋势。

具体而言，本行净利率为1.99%，同比上升0.26个百分点。然而，客户贷款和垫款的年均回报率为6.02%，比2018年上半年下降了0.04个百分点；客户存款年均成本率为2.90%，较2018年上半年上升0.32个百分点。

上半年，重庆银行利息支出64.85亿元，增长2.6亿元，增幅4.2%。其中，客户存款利息支出37.79亿元，同比增长6.46亿元，增幅20.6%。据重庆银行统计，客户存款平均余额同比增长7.4%，年均成本比率同比增长32个基点。

重庆银行客户存贷款利率的这一变化可能与今年上半年活期存款额度和比例的降低以及定期存款额度和比例的增加有关。

上半年末，我行公司及个人活期存款余额698.98亿元，同比下降89.91亿元，降幅11.4%；企业和个人定期存款余额1774亿元，比上年末增加230.14亿元，增幅14.9%。其中，公司活期存款余额585.19亿元，占客户存款总额的21.5%，比2018年底下降4.6个百分点；个人活期存款余额113.78亿元，占客户存款总额的4.2%，比2018年底下降0.5个百分点。

定期存款方面，企业定期存款余额为947.83亿元，占客户存款总额的34.8%，比2018年末增长1.3个百分点；个人定期存款余额826.16亿元，占客户存款总额的30.4%，比2018年底增长3.7个百分点。

为什么重庆银行的整体息差会上升，而客户的存贷款息差会下降？这是由于银行的债券业务。

在重庆银行上半年的生息资产中，证券投资是唯一一个年均回报率逐年上升的项目。该资产平均余额为1160.02亿元，同比增长20.36亿元，年均回报率为5.44%，同比增长0.17个百分点。在计息负债中，平均年化成本比同比下降的项目包括发行债券、同业及其他金融机构的存款、贷款和租赁负债。其中，仅债券发行量增加，平均余额为969.27亿元，同比增加77.86亿元，增幅为8.73%，年均成本比率为3.80%，同比下降0.81个百分点。

非利息收入下降，房地产行业不良率上升

今年上半年，重庆银行营业收入有所增长，但收入增长结构有待优化。

本行本期实现营业收入54.74亿元，同比增长3.54亿元，增幅6.9%。其中，净利息收入同比增长24.2%，但净手续费及佣金收入、净交易收入、净证券投资收入等非利息收入同比分别下降10.7%、51.6%和28.5%。

其中，手续费及佣金净收入6.07亿元，同比下降7300万元，同比下降2.18个百分点，同比下降11.10%，主要是由于金融咨询服务、托管业务、支付结算和代理业务的费用大幅下降。交易净收入为1.04亿元，同比减少1.11亿元。净交易收入主要包括汇兑损益和公允价值变动损益。上半年，重庆银行实现证券投资净收入6.66亿元，同比减少2.66亿元，全部来自以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的投资收益。

在资产质量方面，上半年末重庆银行不良贷款率为1.34%，比去年年底下降0.02个百分点。然而，制造业、批发零售、房地产业、住宿业和餐饮业的不良贷款率分别为2.47%、5.25%、2.15%和2.01%，分别比上年末上升0.47个百分点、0.26个百分点、0.64个百分点和1.07个百分点。

此外，重庆银行资产减值损失11.53亿元，同比下降2400万元，降幅2%。但贷款承诺及金融担保合同减值损失为9900万元，同比增长190.7%；同业及其他金融机构存款减值损失2500万元，同比增长1082.1%。上半年末，我行同业及其他金融机构存款445.53亿元，同比下降23.1%。