神州信息：洞见金融科技发展全景 构建金融超脑与创新生态

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赵，神州信息副总裁兼首席技术官

作为金融技术整个生产链的综合服务提供商，神州信息如何理解和发展金融技术？在“数字中国2019科技年会”上，公司副总裁兼首席技术官赵详细回答了问题。

金融技术的五个阶段:it系统、便捷支付、在线信贷、大金融和集成生态

2019年8月22日，中国人民银行印发了《金融科技三年规划(2019-2021)》，正式将金融科技界定为技术驱动的金融创新，并提出在2021年建立和完善中国金融科技发展的“四大支柱、八大支柱”，使金融科技成为国家整体发展的重点领域之一。

根据定义，神州信息认为金融技术的发展可以追溯到2004年之前。到目前为止，其业务内涵已经涵盖了五个层次，这也是其发展的五个阶段。

第一阶段是it系统。早在互联网和数字技术出现之前，金融机构就开始建立自己的it系统，以提高工作效率为目的，这也是中国金融技术的起源。第二阶段是便捷支付。2004年，支付行业出现，金融技术也从后台支持进入前端业务，并渗透到金融的非核心业务，进而爆发出强大的生命力。第三阶段是在线信用。2007年排派贷款的设立是中国金融技术发展史上的一个里程碑事件。到目前为止，金融技术已经真正渗透到金融的核心业务中，并且根据互联网的特点，衍生出一系列新的风险评估方式。第四阶段是大金融。2013年余额宝恒空的诞生给金融业带来了巨大冲击，金融机构推出了大规模互联网战略布局。表现为各种金融产品的委托服务费和基于互联网技术诞生的金融产品收入。第五阶段是生态整合。在互联网的生态发展模式下，独立的专业机构不能只关注金融业务本身，否则会增加生存的难度。科技之间的内在联系和协同作用成为解决这一问题的关键。例如，生物识别技术在金融领域的应用将有助于更好地将金融与现实生活结合起来，最终实现金融无处不在的社会。

神州信息金融科技的发展完全涵盖了这五个阶段。凭借自主创新能力、行业积累和市场洞察力，公司较早开始规划和探索，为市场研发新产品，从而成为各个阶段的领导者。

金融技术的三大支柱:大数据、人工智能和区块链

金融技术是由技术驱动的，其中大数据、人工智能和区块链被视为三大核心技术基础，神舟信息围绕这三大核心技术推进金融技术战略。

大数据解决了客户获取和风险控制的问题。金融业拥有丰富的数据资源，其业务发展高度依赖数据。从发展趋势来看，一方面，金融大数据等跨学科数据的整合和应用不断加强，使得金融机构的营销和风险控制服务更加精准。另一方面，跨行业数据的集成和应用使金融业能够设计更多基于场景的金融产品，这些产品可以与其他行业进一步集成。客户获取和风险控制是银行面临的两大挑战，需要通过大数据技术来解决。

人工智能已经进入认知阶段。人工智能分为两个层次:感知和认知，金融的早期应用侧重于感知，如人脸识别和语音识别。今天，认知智能已经成为人工智能的前沿研究领域，并将引领新的发展趋势。从应用角度看，智能风险控制、智能投资和研究都是潜在的应用场景，技术要求高，应用难度大。

Blockchain重建底层互联网。区块链具有分布式和不可改变的技术属性，在金融应用领域具有内在优势，具有重构底层互联网的巨大潜力。目前，区块链技术在金融领域的应用正在逐步落地。许多金融机构采用了区块链技术，并将其应用于跨境支付、智能合同和信用管理。

神州信息首次认为，金融技术将呈现五大趋势，即技术、平台、模块化、数据和情景。

数据化是人工智能的基本条件。大数据已经开始在许多领域有实质性的渗透，如精确营销、风险控制和定价以及定量投资；情景是金融服务与实体经济结合的必然要求，也是实现从客户获取和产品c2b到风险控制的完全闭环的必然要求。场景符合生态整合和创新的趋势；模块化代表了产业分工的细化。未来，单一金融实体所能提供的服务将被众多金融企业实体所分解，从而实现业务类型的差异化和灵活性。许多fintech参与者也已经拆除了业务流程；通过平台化追求规模经济。在新一轮技术创新的推动下，技术将取代简单的交通或风险控制手段，具备中间站的能力，成为平台化的基础；技术化表明技术创新促进了金融技术的持续发展和自主创新。技术将渗透到金融系统的核心，包括风险定价、定量交易、交易决策和风险控制。

神舟信息的主要方向:基于场景和生态创新

神州信息聚焦金融科技新技术，实现基于场景和生态的创新。目前，金融科技产品的全方位图景已经形成，包括170个活跃产品和700多个软件版权。为了打造这些产品，神州信息已经采用了大约592项尖端技术，包括区块链、人工智能、大数据、分布式数据库等。

中国信息金融技术地图

神州信息依托5g/IOT/人工智能/区块链/云/大数据/安全等技术，完成了金融技术产品和解决方案的全面升级，充分发挥了金融技术整个产业链中综合服务提供商的优势，促进了金融技术与生态的融合，注重场景创新。

在情景创新方面，神州信息将以金融技术战略为基础，打造自己的金融超级大脑，以云计算、大数据、人工智能、知识地图等底层技术为基础，打造自己在金融领域的感知和认知能力，提供智能营销、智能风险控制、智能决策、智能互动等完整的能力体系，使金融更加高效、敏捷、智能化。

在金融超级大脑中，金融知识地图和客户的标记数据构成了潜在的支持；为机器学习和模型培训部署一个完整的自动化平台，并提供完整的算法插件；顶部就像人脑一样。左脑是更理性和决策的神经，提供常规的能力，如风险控制和反欺诈，而右脑更情绪化，提供营销支持。

在生态创新方面，神州信息加强与生态伙伴的深度合作，共同打造生态。例如，与华为、龙芯等具有基础软硬件研究能力的企业建立自主创新生态系统；与科达讯飞和巴奇合作，创造一个场景整合生态；借助外部人才，我们与国家金融与发展实验室、鹏城实验室、北航大学、清华大学等一系列大学和国外研究单位达成战略合作，以拓展前瞻性研究的视野，打造生态。

神舟信息金融技术创新生态

我们期待神州信息拥有更强大的金融科技生态，与生态伙伴一起释放科技的驱动力，推动行业的数字化发展，让金融无处不在，与人们的生活完美融合。