银保监会对银行保险机构开展治理监管评估 评级为D级、E级可能被责令暂停部

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我们的记者张伟

11月29日，银监会网站披露，为进一步加强对银行保险机构公司治理的监管，有效提高公司治理的有效性，银监会发布了《银行保险机构公司治理监管评价办法》。本办法下发至各银监局、各大银行、股份制银行、外资银行、保险集团公司、保险公司和互保机构。

根据《办法》，银行保险机构公司治理监督评价的内容主要包括:党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高级管理层治理、风险内部控制、关联交易治理、市场约束和其他利益相关者治理。

《证券日报》记者梳理了《办法》的内容，了解到公司治理监督评价包括合规性评价、有效性评价和重大事件降级三个步骤。

合规性评价主要考察银行保险机构的公司治理是否符合法律法规和监管要求，监管部门对相关指标进行逐项评价和评分；有效性评价侧重于银行保险机构公司治理机制的实际效果，主要关注突出的问题和风险。监管部门在合规性评价的基础上，对有效性评价指标进行扣分，可以增加提高银行保险机构公司治理有效性的优秀做法；重大事件评级下调是指当一个机构在公司治理方面存在重大缺陷甚至失败时，监管机构将前两个综合得分及其相应的评价等级下调，形成公司治理监管的评价结果。公司治理监督评价总分100分，评价等级分为五个等级:甲级90分以上，乙级80分以上至90分以下，丙级70分以上至80分以下，丁级60分以上至70分以下，戊级60分以下。

中国保监会直接监管的银行业保险机构的监督评价由相关机构监管部门组织实施；银监局直接监管的银行业金融机构的监管评价由银监局组织实施。相关机构监管部门应结合日常监管信息和机构风险状况，对银监局直接监管的银行业机构的评估结果进行审核。

根据《办法》，监管评估采取非现场评估和现场评估相结合的方式。原则上，每年现场考核的比例不得低于同类型机构的30%。监管评估应重点结合银保机构自评报告、非现场监管和现场检查掌握的信息，对相关机构的公司治理评分要素进行逐项评分，明确评分依据，确认发现的重大问题，形成监管评估报告。

《办法》指出，根据公司治理监管评价结果，银监会依法对银行业和保险机构采取了不同的监管措施:一是没有对A级机构采取特殊监管措施。第二，对于B级机构，应关注公司治理风险的变化，通过窗口指导和监督谈话，引导机构逐步完善公司治理。三是对三级机构，除了对二级机构的监管措施外，还可以根据情况采取发出风险警示函、监管意见、监管措施决定、监管通知等措施，责令机构负责人承担责任，并要求机构限期整改。第四，对D级机构而言，除了对C级机构采取监管措施外，在市场准入方面，也决定了其公司治理没有达到良好的标准。同时，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，可以采取责令调整相关责任人、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、限制分红和其他收入分配等监管措施。第五，对于E级机构，除了D级机构的监管措施外，还可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规对机构及其负责人进行处罚。

(编辑白宝玉)