银保监会首次实施银行保险机构治理评估 DE评级或被责令暂停部分业务

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■我们的记者张伟

11月29日，银监会网站披露，为进一步加强对银行保险机构公司治理的监管，有效提高公司治理的有效性，银监会发布了《银行保险机构公司治理监管评价办法》。

王新银行和中关村互联网金融研究所的首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访时表示:“银行和保险机构的公司治理确实很重要，这是业界的共识。良好的公司治理是银行和保险机构长期稳定发展的重要基石。但是，对于银行保险机构公司治理的评价，用什么指标来评价，评价结果会对银行保险机构产生什么样的影响，以往的监管规定大多不明确，因此这种评价方法有两个重要的意义。”

董希真指出，首先，新规定首次建立了一套评价商业保险公司和商业银行公司治理水平的指标体系。商业银行对应162个指标，商业保险公司对应163个指标。这些指标涵盖上述机构。公司治理的重要方面有助于用这些指标量化和更清晰地描述商业银行和保险公司的公司治理水平；其次，强调评价结果的应用和分类监管。公司治理不是要谈论的话题，而是要弄清楚它对银行和保险公司的运营和管理有什么影响。根据不同的评级结果，监管部门采取不同的监管措施，将有助于商业银行和商业保险公司在经营管理的所有活动中实施公司治理的改进，并在实际工作中实施，并与公司的日常行为相结合，从而真正重视公司治理。

据记者了解，《办法》指出，银行保险机构公司治理监督的评价内容主要包括:党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高级管理层治理、风险内部控制、关联交易治理、市场约束以及其他利益相关者治理。公司治理监督评价包括三个步骤:合规性评价、有效性评价和重大事件降级。

合规性评价主要考察银行保险机构的公司治理是否符合法律法规和监管要求，监管部门对相关指标进行逐项评价和评分；有效性评价侧重于银行保险机构公司治理机制的实际效果，主要关注突出的问题和风险。监管部门在合规性评价的基础上，对有效性评价指标进行扣分，可以增加提高银行保险机构公司治理有效性的优秀做法；重大事件评级下调是指当一个机构在公司治理方面存在重大缺陷甚至失败时，监管机构将前两个综合得分及其相应的评价等级下调，形成公司治理监管的评价结果。公司治理监督的评价层次分为五个层次:A、B、C、D和e

《办法》指出，银监会根据公司治理监督评估结果，对银行保险机构采取了不同的监管措施:一是没有对A级机构采取特别监管措施；第二，对于B级机构，要关注公司治理风险的变化，通过窗口指导和监督谈话，引导机构逐步完善公司治理；三是对于C级机构，除了B级机构的监管措施外，还可以根据情况发布风险警示函、监管意见、监管措施决定、监管通知，并责令机构对相关责任人负责。问责、要求机构限期整改等措施；第四，对D级机构而言，除了对C级机构采取监管措施外，在市场准入方面，也决定了其公司治理没有达到良好的标准。同时，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，可以责令调整相关责任人，责令暂停部分业务，停止批准开办新业务，停止批准设立分支机构，限制分销。股息和其他收入等监管措施；第五，对于E级机构，除了D级机构的监管措施外，还可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规对机构及其负责人进行处罚。